Cum să retragi banii din 401 (k) dvs. devreme

Un plan 401 (k) este un plan de economii de pensionare sponsorizat de angajator. Contribuțiile sunt scutite de impozite, iar banii au posibilitatea să crească în cont fără impozit. Banii sunt impozitați atunci când sunt retrasi, iar retragerea înainte de vârsta de 59, 5 ani va suporta o penalitate fiscală.

Metoda și procesul de retragere a banilor din planul dvs. 401 (k) vor depinde de angajatorul dvs. și de tipul de retragere pe care îl alegeți. Retragerea din timp a banilor din numărul 401 (k) poate aduce penalități financiare grave, deci decizia nu trebuie luată ușor; este într-adevăr o ultimă soluție.

Nu orice angajator permite retrageri anticipate de 401 (k), așa că primul lucru pe care trebuie să îl faceți este să consultați departamentul de resurse umane pentru a vedea dacă opțiunea este disponibilă. Dacă este, atunci trebuie să verificați amprenta fină a planului dvs. 401 (k) pentru a determina tipul de retrageri permise sau disponibile.

Începând cu anul 2019, dacă aveți sub 59 de ani, o retragere de la 401 (k) este supusă unei penalități de retragere anticipată de 10%. De asemenea, vi se va cere să plătiți impozite normale pe venit pentru fondurile retrase. Pentru o retragere de 10.000 USD, odată ce toate impozitele și penalitățile sunt plătite, veți primi doar aproximativ 6.300 USD. Cu toate acestea, există câteva opțiuni care nu sunt penalizate.

Opțiunea de împrumut 401 (k)

O opțiune mai bună: un împrumut 401 (k). În loc să pierzi acea porțiune din contul tău de investiție pentru totdeauna - așa cum ai face cu o retragere - un împrumut îți permite să înlocuiești banii prin plăți deduse din chipul tău de plată. Va trebui să verificați dacă planul dvs. oferă împrumuturi, precum și dacă sunteți eligibil.

Opțiunea de retragere a dificultății

Există câteva retrageri care pot fi luate fără penalități. De exemplu, scoaterea de bani pentru a ajuta la dificultăți economice, pentru a plăti școlarizarea colegiului sau pentru a finanța o plată în avans pentru o primă casă sunt toate retragerile care nu sunt supuse penalităților, deși va trebui totuși să plătiți impozitul pe venit, în mod regulat. cota de impozitare.

O distribuție din contul de amânare electivă a unui participant poate fi făcută numai dacă distribuția este ambele:

• Din cauza unei nevoi financiare imediate și grele
• Limitat la suma necesară pentru a satisface nevoia financiară

În unele cazuri, dacă ai părăsit angajatorul în sau după anul în care ai împlinit 55 de ani, este posibil să nu fii supus penalității de retragere anticipată de 10%.

După ce ați stabilit eligibilitatea și tipul de retragere, va trebui să completați documentele necesare și să furnizați documentele solicitate. Documentele și documentele vor varia în funcție de angajatorul dvs. și de motivul retragerii, dar, odată ce toate documentele sunt depuse, veți primi un cec pentru fondurile solicitate - sperăm că nu trebuie să plătiți penalitatea de 10%.