Cum funcționează sistemul SWIFT

Trebuie să transferați bani în străinătate? Astăzi, este ușor să intri într-o bancă și să transferați bani oriunde pe glob, dar cum se întâmplă asta? În spatele majorității transferurilor internaționale de bani și de securitate se află sistemul Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare (World SWIFT). SWIFT este o vastă rețea de mesagerie folosită de bănci și alte instituții financiare pentru a trimite și primi în mod rapid, precis și în siguranță informații, cum ar fi instrucțiuni de transfer de bani.

În fiecare zi, aproape 10.000 de instituții membre SWIFT trimit aproximativ 24 de milioane de mesaje în rețea. În acest articol, vom explora ce face SWIFT, cum funcționează și cum face bani.

În cadrul unei tranzacții SWIFT

SWIFT este o rețea de mesagerie pe care instituțiile financiare o folosesc pentru a transmite în siguranță informații și instrucțiuni printr-un sistem standardizat de coduri.

SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic care are fie opt caractere, fie 11 caractere. Codul este numit interschimbabil cod de identificare bancă (BIC), cod SWIFT, SWIFT ID sau cod ISO 9362. Pentru a înțelege modul în care este atribuit codul, să ne uităm la banca italiană UniCredit Banca, cu sediul central în Milano. Are codul SWIFT de 8 caractere UNCRITMM.

• Primele patru caractere: codul institutului (UNCR pentru UniCredit Banca)
• Următoarele două caractere: codul țării (IT pentru țara Italia)
• Următoarele două caractere: codul locației / orașului (MM pentru Milano)
• Ultimele trei caractere: opțional, dar organizațiile îl folosesc pentru a atribui coduri unor sucursale individuale. (Filiala UniCredit Banca din Veneția poate utiliza codul UNCRITMMZZZ.)

Presupunem că un client al unei sucursale a Bank of America din New York dorește să trimită bani prietenului său care băncile la sucursala UniCredit Banca din Veneția. Clientul din New York se poate plimba în sucursala sa Bank of America cu numărul de cont al prietenului său și codul unic SWIFT al UnicaCredit Banca pentru sucursala sa din Veneția. Bank of America va trimite un mesaj SWIFT de transfer de plată sucursalei UniCredit Banca prin intermediul rețelei SWIFT sigure. Odată ce Unicredit Banca primește mesajul SWIFT despre plata primită, va șterge și va credita banii în contul prietenului italian.

La fel de puternic este SWIFT, rețineți că este doar un sistem de mesagerie - SWIFT nu deține fonduri sau titluri de valoare și nici nu gestionează conturile clientului.

The World Before SWIFT

Înainte de SWIFT, Telex era singurul mijloc disponibil de confirmare a mesajelor pentru transferul de fonduri internaționale. Telex a fost împiedicat de viteza redusă, problemele de securitate și un format de mesaj gratuit - cu alte cuvinte, Telex nu avea un sistem unificat de coduri precum SWIFT pentru a numi băncile și pentru a descrie tranzacțiile. Expeditorii Telex au trebuit să descrie fiecare tranzacție în propoziții care au fost apoi interpretate și executate de către receptor. Aceasta a dus la multe erori umane.

Pentru a evita aceste probleme, sistemul SWIFT a fost format în 1974. Șapte mari bănci internaționale au format o societate cooperativă pentru a opera o rețea globală care va transfera mesaje financiare în mod sigur și în timp util.

De ce este SWIFT dominant?

În trei ani de la introducere, calitatea de membru SWIFT a crescut la 230 de bănci din cinci țări. Deși există și alte servicii de mesaje precum Fedwire, Ripple și CHIPS, SWIFT continuă să-și păstreze poziția dominantă pe piață. Succesul său este atribuit modului în care adaugă continuu noi coduri de mesaje pentru a transmite diferite tranzacții financiare.

În timp ce SWIFT a început în principal pentru instrucțiuni de plată simple, acesta trimite acum mesaje pentru o mare varietate de acțiuni, inclusiv tranzacții de securitate și tranzacții de trezorerie. Aproape 50% din traficul SWIFT este în continuare pentru mesaje bazate pe plăți, dar 43% se referă acum la tranzacții de securitate, iar restul traficului se trece către tranzacții de trezorerie.

Cine folosește SWIFT?

La început, fondatorii SWIFT au conceput rețeaua pentru a facilita comunicarea numai cu privire la tranzacțiile Trezorerie și corespondent. Robustețea designului formatului mesajului a permis scalabilitatea uriașă prin care SWIFT s-a extins treptat pentru a furniza servicii pentru următoarele:

• bănci
• Instituții de brokeraj și case de tranzacționare
• Dealeri de valori mobiliare
• Companii de gestionare a activelor
• Înlăturarea caselor
• Depozitari
• Schimburi
• Case de afaceri corporative
• Participanții la piața trezoreriei și furnizorii de servicii
• Brokerii de schimb valutar și bani

Servicii oferite de SWIFT

Sistemul SWIFT oferă multe servicii care ajută întreprinderile și persoanele fizice să finalizeze tranzacții de afaceri fără probleme și exacte. Unele dintre serviciile oferite includ:

Aplicații

Conexiunile SWIFT permit accesul la o varietate de aplicații, care includ instrucțiuni în timp real pentru tranzacții de trezorerie și devize, infrastructură de piață bancară pentru procesarea instrucțiunilor de plată între bănci și infrastructura pieței valorilor mobiliare pentru procesarea instrucțiunilor de compensare și decontare pentru plăți, titluri de valoare, valută, și tranzacții cu instrumente derivate.

Informații de afaceri

SWIFT a introdus recent tablouri de bord și utilități de raportare care permit clienților să obțină o vedere dinamică, în timp real, a monitorizării mesajelor, activității, fluxului comercial și raportării. Rapoartele permit filtrarea în funcție de regiune, țară, tipuri de mesaje și parametri asociați.

Servicii de conformitate

Direcționat către servicii în conformitate cu respectarea infracțiunilor financiare, SWIFT oferă raportări și utilități precum Cunoaște-ți clientul (KYC), Sancțiuni și combaterea spălării banilor (AML).

Soluții de mesagerie, conectivitate și software

Nucleul activității SWIFT rezidă în furnizarea unei rețele sigure, fiabile și scalabile pentru buna circulație a mesajelor. Prin diferitele sale hub-uri de mesagerie, software și conexiuni de rețea, SWIFT oferă mai multe produse și servicii care le permit clienților finali să trimită și să primească mesaje tranzacționale.

Cum câștigă SWIFT bani?

SWIFT este o societate cooperativă deținută de membrii săi. Membrii sunt clasificați în clase pe baza deținerii acțiunilor. Toți membrii plătesc o taxă de înscriere o singură dată, plus taxele anuale de asistență, care variază în funcție de clasele de membri. SWIFT percepe, de asemenea, utilizatorii pentru fiecare mesaj în funcție de tipul și lungimea mesajului. Aceste taxe variază, de asemenea, în funcție de volumul de utilizare al băncii - există diferite niveluri de taxă pentru bănci care generează volume diferite de mesaje.

În plus, SWIFT a lansat servicii suplimentare. Acestea sunt susținute de lunga istorie a datelor păstrate de SWIFT. Acestea includ informații de afaceri, date de referință și servicii de conformitate și oferă alte fluxuri de venit pentru SWIFT.

Provocări pentru SWIFT

Majoritatea clienților SWIFT au volume de tranzacții uriașe pentru care introducerea manuală a instrucțiunilor nu este practică. Necesitatea automatizării pentru crearea, procesarea și transmiterea mesajelor SWIFT crește. Cu toate acestea, acest lucru are un cost și o operațiune generală. Deși SWIFT a reușit să furnizeze software pentru același lucru, asta costă și el. Este posibil ca SWIFT să fie nevoie să apeleze la aceste zone problematice pentru majoritatea bazei sale de clienți. Soluțiile automate din acest spațiu pot aduce un nou flux de venituri pentru SWIFT și vor menține clienții angajați pe termen lung.

Linia de jos

SWIFT și-a păstrat poziția dominantă în procesarea globală a mesajelor tranzacționale. De curând s-a integrat în alte domenii, cum ar fi oferirea de utilități de raportare și date pentru informații de afaceri, ceea ce indică disponibilitatea sa de a rămâne inovator. Pe termen scurt sau mediu, SWIFT pare în măsură să continue să domine piața.