Cum să-ți trăiești dividendele

Pentru majoritatea investitorilor, o pensie sigură și solidă este prioritatea numărul unu. Cea mai mare parte a activelor multor oameni se află în conturile dedicate acestui scop; cu toate acestea, la fel de descurajant de o sarcină cum este economisirea pentru o pensie confortabilă, a trăi din investițiile tale odată ce te-ai retras în sfârșit este la fel de provocator.

Majoritatea metodelor de retragere necesită o combinație între venitul din dobânzi de cheltuieli din obligațiuni și vânzarea acțiunilor fondurilor / acțiunilor pentru a acoperi restul. Celebra regulă de patru procente a finanțelor personale prospera în acest fapt. Regula de patru procente urmărește să ofere pensionarului un flux constant de fonduri, păstrând totodată un sold al contului care va permite retragerea fondurilor pentru un număr de ani. Dar dacă ar exista un alt mod de a obține acel patru sau mai multe procente din portofoliul dvs. în fiecare an, fără a vinde acțiuni și a reduce capitalul?

O modalitate de a-ți îmbunătăți veniturile din pensie este să investești în acțiuni plătitoare de dividende și fonduri mutuale. În timp, fluxul de numerar generat de aceste plăți de dividende vă poate suplimenta veniturile din securitate socială și pensii sau poate oferi toți banii de care aveți nevoie pentru a vă menține stilul de viață înainte de pensionare. Este posibil să trăiești strict din dividende dacă faci o mică planificare.

Cheie de luat cu cheie

• Planificarea veniturilor la pensionare poate fi dificilă și incertă.
• Îmbunătățirea câștigurilor din contul de pensionare cu un flux de venituri din dividende poate fi o modalitate bună de a îmbunătăți veniturile de pensionare.
• Identificarea unui mix bun de stocuri cu plata dividendelor, precum și potențialul de creștere a dividendelor este esențială.
• Acestea fiind spuse, investitorii și pensionarii nu ar trebui să renunțe la stocurile de creștere în favoarea randamentului.

Este vorba despre creșterea dividendelor

Unul dintre cele mai bune motive pentru care acțiunile ar trebui să facă parte din portofoliul fiecărui investitor este, spre deosebire de interesul obligațiunilor, dividendele pe acțiuni tind să crească în timp. Mai important, această creștere a dividendelor a depășit istoric inflația. Pentru acei investitori cu un calendar lung, acest fapt poate fi exploatat pentru a crea un portofoliu care poate fi utilizat strict pentru traiul cu venituri din dividende.

Strategia inteligentă se află în utilizarea acestor dividende pentru a cumpăra mai multe acțiuni la o firmă, astfel încât acestea să primească și mai multe dividende și să cumpere și mai multe acțiuni.

De exemplu, presupunem că ați cumpărat 1.000 de acțiuni dintr-un stoc care a fost tranzacționat pentru 100 USD, pentru o investiție totală de 100.000 USD. Stocul are un randament de 3% dividende, astfel că în ultimul an, ați primit 3 USD pe acțiune sau un total de 3.000 USD în dividende. Presupunând că prețul acțiunilor nu se mișcă mult, dar compania își mărește dividendul cu 6% pe an, după 10 ani, portofoliul ipotetic va avea 7.108 USD în dividende. După 20 de ani de reinvestire a dividendelor, veți primi mai mult de 24.289 dolari pe an în dividende.

Dar dacă ești deja pensionar?

Componența veniturilor din dividende este, cu siguranță, avantajoasă dacă aveți un calendar pe termen lung, dar ce se întâmplă dacă sunteți pe punctul de a intra la pensie? Pentru acești investitori, creșterea dividendelor plus un randament puțin mai mare ar putea face trucul.

În primul rând, investitorii pensionari care doresc să-și trăiască dividendele ar putea dori să-și ridice randamentul. Acțiuni și titluri cu randament ridicat, cum ar fi societățile comerciale pe acțiuni, REIT-urile și stocurile preferate, în general nu generează mult creșterea distribuțiilor; cu toate acestea, adăugarea acestora la un portofoliu ar crește randamentul portofoliului curent. Acest lucru va merge mult pentru a ajuta la plata facturilor curente.

Dividendele plătite într-un IRA Roth, ca și câștigurile de capital, nu sunt supuse impozitului pe venit.

Cu toate acestea, investitorii pensionari nu ar trebui să se îndepărteze de stocurile clasice de creștere a dividendelor, precum Procter și Gamble. Aceste firme - în special cele cu o rată medie mai mare de creștere a dividendelor - vor crește venitul din dividende la sau peste ratele inflației și vor ajuta veniturile la putere pe viitor. Prin adăugarea acestor tipuri de firme într-un portofoliu, investitorii sacrifică un anumit randament curent pentru o plată mai mare în linie.

În timp ce un investitor cu un portofoliu mic poate avea probleme în a trăi complet din dividendele lor, plățile în creștere și constant vor contribui mult la reducerea retragerilor de capital.

Linia de jos

Deși majoritatea metodelor de retragere a portofoliului implică combinarea vânzărilor de active cu veniturile din dobânzi din obligațiuni, există o altă modalitate de a atinge acea regulă critică de patru procente. Investind în stocuri de dividende de calitate, cu plăți în creștere, atât investitorii tineri cât și cei vechi pot beneficia de creșterea distribuției stocurilor și, în mod istoric, care a bătut inflația. Este nevoie doar de o mică planificare, iar investitorii își pot trăi fluxurile de plată a dividendelor.