Cum este profitabil cashback-ul pentru companiile cu carduri de credit?

Companiile cu carduri de credit se ocupă să câștige bani, totuși adesea fac reclamă stimulente care oferă recompense, cum ar fi încasarea încasărilor de carduri de credit. Mulți consumatori sunt inundați de oferte și mail-uri online, promițând stimulente mari, de la zero la dobândă introductivă scăzută la ofertele de recompense de înscriere, la oferte de înapoiere ori de câte ori își folosesc cardurile.

În zilele noastre, nu este neobișnuit să vedem că băncile oferă ceea ce par a fi stimulente foarte generoase de încasare înapoi pentru posesorii de carduri, chiar și după terminarea perioadei de bonus introductive. De exemplu, Chase oferă încasări de până la 5% înapoi în cardul Chase Freedom Rewards, la fel ca și cardul Discover. Deci, cum pot aceste companii să ofere consumatori atât de profitabile aparent profitabile și să facă totuși un profit?

Cheie de luat cu cheie

• Majoritatea programelor de recompense în numerar au o limită maximă anuală, așa că, în timp ce pot oferi o recompensă generoasă de 5% înapoi, poate exista un plafon anual sau o limită maximă pe care o puteți atinge.
• Atunci când comercianții acceptă plata prin card de credit, aceștia sunt obligați să plătească un procent din valoarea tranzacției, ca o taxă către compania de carduri de credit.
• În plus, companiile de cărți de credit câștigă bani prin perceperea dobânzilor ridicate la credit și emiterea unor taxe de întârziere pentru soldurile care se reportează de la lună la lună.

Programe de recompense de numerar: tipăritul fin

În primul rând, este important să citiți amprenta. Majoritatea programelor de recompense în numerar au o limită maximă anuală, așa că, în timp ce pot oferi o recompensă generoasă de 5% înapoi, poate exista un plafon anual sau o limită maximă pe care o puteți atinge. Alte carduri oferă bani înapoi doar pentru anumite categorii de achiziții, cum ar fi la restaurante sau benzinării.

Cardul de încasare înapoi este unul dintre cele care se bucură de o recompensă de 5% la achiziții. Însă, începând cu anul 2018, acordul deținător de card prevede că această ofertă se extinde doar la anumite categorii alocate diferitelor trimestre ale anului. Și vine cu o limită de 1.500 de dolari la cumpărături pe trimestru. Dezvăluirea precizează, de asemenea, că utilizarea unui card de credit cu tehnologie NFC sau dintr-un portofel virtual, cum ar fi Google Wallet, poate să nu conteze pentru program.

În mod similar, cardul Chase Freedom are restricții și plafoane. Deținătorii de carduri pot câștiga recompense de încasare de 5% din cheltuieli din anumite categorii. Chase limita limita de cheltuieli în fiecare trimestru la 1.500 USD, la fel ca Discover. Orice alte achiziții în fiecare trimestru și peste limita, câștigă 1%.

Cu un program de cărți de credit cu o limită de încasare de 1.500 USD pe an la 5%, orice cheltuieli de peste 30.000 USD nu ar contribui la acumularea de recompense suplimentare în numerar.

Deoarece majoritatea consumatorilor nu își iau timp pentru a citi tipăritul, pot deschide un cont cu cardul de credit, sub impresia că programele de încasare înapoi sunt mult mai generoase și universale decât sunt în realitate.

Nu este numerar gratuit

Atunci când comercianții acceptă plata prin card de credit, aceștia sunt obligați să plătească un procent din valoarea tranzacției, ca o taxă către compania de carduri de credit. Dacă deținătorul cardului are un program de recompense de încasare în numerar participant, emitentul cardului de credit împarte pur și simplu o parte din comisioanele comerciantului cu consumatorul. Scopul este de a încuraja oamenii să-și folosească cărțile de credit atunci când efectuează plăți în loc de numerar sau carduri de debit, ceea ce nu le câștigă recompense. Cu cât un consumator folosește un card de credit, cu atât mai multe comisioane pentru comercianți pot câștiga compania de carduri de credit.

În plus, companiile de cărți de credit câștigă bani prin perceperea dobânzilor ridicate la credit și emiterea unor taxe de întârziere pentru soldurile care se reportează de la lună la lună. Cu cât consumatorii își folosesc mai multe cărți de credit, cu atât este mai probabil să fie ratate o plată sau să poarte un sold pentru care vor datora taxe și dobânzi.

Potrivit Creditcards.com, rata medie a dobânzii la cardul de credit este de 17, 07% din octombrie 2018. Rezerva Federală a raportat aproape 1, 03 trilioane de dolari în credit rotativ restant până în aprilie 2018. Aproximativ 38% dintre consumatori transportau un sold pe cărțile de credit față de achitarea soldurilor integral în fiecare lună din 2018, potrivit Creditcards.com.

Cardurile de credit care oferă cele mai generoase programe de recompense sonore, de asemenea, adesea au cele mai mari taxe și rate ale dobânzii, în comparație cu un card similar cu un program de recompense mai mici sau deloc.

Linia de jos

Cashback-ul răsplătește sunetele ademenitoare și pot ajuta anumiți consumatori să economisească puțin cumpărăturile de carduri de credit. Cu toate acestea, după ce restricțiile și calificările sunt precizate în tipar, inclusiv orice limitări cu privire la cât de mult pot câștiga utilizatorii de carduri de credit înapoi pe an, aceste programe nu par atât de generoase pe cât ar putea părea la suprafață.

Deoarece aceste programe sunt stimulente pentru consumatori să-și folosească cardurile de credit în locul numerarului sau cardurilor de debit, acestea generează comisioane crescute pentru comercianți pentru compania de carduri de credit și pot determina, de asemenea, unii consumatori să-și crească datoria, oferind încă o altă sursă de venit pentru credit. firma de carduri. În loc să se reducă profiturile corporative, programele de recompense înapoi sunt instrumente de marketing ingenioase, care măresc de fapt liniile de jos ale companiilor de carduri de credit.