Cum funcționează ratele dobânzilor la împrumuturile auto

Obținerea unui împrumut auto pe o durată mai lungă, cu rate ale dobânzii mai mici poate menține factura lunară sub un nivel plin de buget, dar este o afacere bună pentru dvs.?

Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să înțelegeți cum funcționează ratele dobânzilor la împrumuturile auto.

Trei factori majori despre împrumuturile auto

Prețul mediu al unei mașini noi este de 33.652 dolari din iunie 2016, în creștere cu 2% față de iunie 2015, așa că nu este de mirare că consumatorii își finanțează tot mai mult achizițiile cu împrumuturi pe termen lung. Termenul mediu de împrumut auto este de 68 de luni la primul trimestru 2016.

Iată însă cei trei factori majori de luat în considerare înainte de a-ți acorda propriul împrumut auto:

• Rata dobânzii la împrumuturile auto se schimbă zilnic și variază foarte mult. Înainte de a intra într-un showroom, verificați tarifele curente postat pe BankRateMonitor.com. Ați putea lua în considerare obținerea pre-aprobării de la o bancă sau uniune de credit înainte de a face cumpărături pentru o mașină. Avocații consumatorilor spun că un vânzător de automobile ar putea să vă ofere fie un preț bun la mașină, fie o ofertă bună pentru finanțare, dar nu ambele. În orice caz, doriți să fiți informați despre ceea ce reprezintă o „afacere bună” la un împrumut în prezent. (Vezi 6 moduri de a reduce costul împrumutului dvs. auto. )
• Împrumuturile auto includ costuri simple de dobândă, nu dobândă compusă. Este bun. Împrumutatul este de acord să restituie banii, plus un procent plat din suma împrumutată. (În dobândă compusă, dobânda câștigă dobândă în timp, deci suma totală plătită bulgări de zăpadă.)
• Împrumuturile auto sunt „amortizate”. Ca și într-o ipotecă, dobânda datorată este încărcată în avans în plățile anticipate. În timpul prăbușirii prețului locuințelor, proprietarii de case care datorau mai mult decât le-au fost valabile pentru revânzare, s-a spus că sunt „subacvatice”. -model trade-in, deoarece o mașină se depreciază în mod abrupt imediat ce o scoți din lot.

Crăpând numerele

Exemplele de mai jos arată cum costul real al unei mașini este determinat de împrumutul pe care îl alegeți. În orice caz, mașina, plata în avans și suma de finanțat sunt aceleași: prețul este de 33.652 dolari în medie. Plata în avans este de 10%. Suma finanțată va fi de 30.287 USD.

• Un împrumut de 4% pentru o perioadă de 5 ani ar costa 557, 78 dolari pe lună. La sfârșitul acestei perioade, ați fi plătit 33.466, 80 USD în plată lunară. Adăugați suma de 3655, 20 USD și costul real al mașinii va fi de 36 832 USD.
• Dacă ați lungit acest împrumut la opt ani, plata lunară ar scădea la 369, 18 USD. La sfârșitul acestei perioade, plățile dvs. de împrumut ar totaliza 35.441, 28 USD. Inclusiv suma de avans de 3.365, 20 USD, costul real al autoturismului se ridică la 38.806, 48 dolari.

Plata dvs. lunară - și totalul

Rata dobânzii obținută la împrumut are un impact dramatic asupra acestor numere. Luați în considerare modul în care se schimbă numerele dacă ar trebui să plătiți o rată de 6% în loc de 4% pentru aceeași mașină.

• Plata lunară pentru un împrumut de 5 ani pentru 30.287 USD la dobândă de 6% ar fi de 585, 53 USD. Veți plăti 35.131, 80 USD în plăți lunare. Aruncați plata cu 10%, iar mașina costă 38 497 USD.
• Dacă este prelungit la un termen de 8 ani, plata lunară pentru acel împrumut de 30.204 dolari la dobândă de 6% scade la 398, 01 dolari pe lună. Plățile împrumutului ar fi de 38.208, 96 USD. Adăugați plata cu 10% și mașina costă 41 574, 16 USD.

Puteți rula numerele dvs. folosind calculatorul de împrumut BankRateMonitor.com.

Linia de jos

Alegerea unui împrumut auto este întotdeauna un compromis. Dacă aveți un buget restrâns, o factură lunară mai mică este o opțiune atractivă, dar înseamnă mai multe plăți lunare și un preț real mai mare pentru mașină. Dacă doriți să plătiți cel mai bun preț pentru mașină și o cale mai rapidă de îndatorare, va trebui să gestionați o plată lunară grea.

Pentru mai multe lecturi, consultați tutorialele Investopedia, Ghidul complet pentru cumpărarea unei mașini noi și cum să obțineți o ofertă bună la o mașină uzată .