Cum să cumpărați fonduri mutuale online

A fost odată, în epoca analogă, investitorii nu au putut decât să cumpere și să vândă fonduri mutuale prin intermediul profesioniștilor financiari: brokeri, manageri de bani și planificatori financiari. Dar platformele de investiții online au făcut comercianți dintre noi toți, iar astăzi, oricine are un computer, o tabletă sau chiar un smartphone poate cumpăra fonduri reciproce. Tot ce trebuie să faceți este să știți de unde să le cumpărați, ce tip de fond doriți și ce fel de taxe, taxe de vânzare și cheltuieli puteți face față.

Desigur, dacă aveți un cont orientat către pensionare, cum ar fi un plan 401 (k) sau un IRA autodirijat, deținătorul contului sau administratorul planului permite tranzacționarea directă a fondurilor reciproce prin intermediul site-ului său web (deși cu 401 (k)) s, sunteți limitat la cele oferite în mod special de plan și, de obicei, la un număr de tranzacții prescrise pe care le puteți face pe an sau trimestru). În sensul acestui articol, vom presupune că doriți să cumpărați singuri, fie pentru un cont impozabil obișnuit, fie pentru unul diferit de taxe.

De unde să cumpărați fonduri mutuale online

Deși există o multitudine de diferite site-uri web de investiții - platforme de tranzacționare a cumului, există trei moduri de bază pentru a achiziționa fonduri reciproce online.

Companii de investiții

Cea mai evidentă opțiune este să cumpărați fonduri mutuale direct prin intermediul companiilor de investiții care le oferă și le gestionează. Companiile cu fonduri mutuale variază de la giganți tranzacționați public ca T. Rowe Price până la firme private de tip boutique precum American Century sau Dodge & Cox. Fiecare firmă oferă cel puțin câteva fonduri diferite, de la fonduri pasive de indici la fonduri de acțiuni gestionate activ, la fonduri de obligațiuni cu randament ridicat, concepute pentru a atrage diferiți investitori și obiective diferite de investiții.

Un avantaj esențial al achiziționării direct de la companiile de fonduri mutuale: fără comisioane de vânzare sau comisioane de brokeraj. Mai mult din dolarul tău de investiții se înscrie în fond și are dreptul să lucreze pentru tine. Dezavantajul cheie: Opțiunile dvs. de investiții sunt limitate la familia de fonduri a companiei respective.

Companii de servicii financiare-cum-investiții

Dacă nu doriți să vă limitați la o singură familie de fonduri, unele companii de investiții vă permit să utilizați un cont intern pentru a cumpăra și vinde fonduri mutuale și fonduri tranzacționate în schimburi (FET) oferite de alte firme. The Vanguard Group și Fidelity Investments sunt două dintre cele mai cunoscute din această rază de manageri de fonduri mutuale care s-au transformat în firme de servicii financiare cu drepturi depline, mărind fondurile proprii cu produsele concurenților. Captura: Aceste firme doresc, în mod natural, să-și împingă fondurile proprii, astfel încât puteți suporta comisioane suplimentare de tranzacție sau să plătiți comisioane dacă mergeți „în afara familiei”.

brokeraj

O altă opțiune este aceea de a deschide un cont online la o brokeraj. Acesta va fi cel mai scump curs: de obicei, aceste tipuri de conturi percep o taxă / comision de tranzacție pentru fiecare tranzacție și pot percepe și alte taxe de configurare sau de întreținere. Cu toate acestea, acestea vor oferi cel mai mare univers de fonduri mutuale din care să aleagă.

Este destul de simplu să găsești un cont cu comisioane relativ mici, mai ales dacă combini rândurile brokerajelor cu reduceri. Printre cele mai tari (și mai ieftine) sunt exclusiv companiile online, precum E * TRADE și Betterment. Cu servicii aeriene puține și în mare parte automatizate, costurile de operare ale acestora sunt reduse considerabil și se arată în costurile lor pentru consumatori.

Dar nu numărați brokerajele din cărămizi și mortar. Notând succesul e-brokerilor, în special în cazul treizeci de investitori, mulți timeri vechi precum TD Ameritrade, Charles Schwab și Merrill Lynch (prin intermediul lui Merrill Edge) au lansat platforme digitale proprii. De multe ori, taxele și minimele conturilor sunt scutite sau actualizate pentru clienții care întrețin conturi online-online, extirparea declarațiilor pe hârtie și servicii de consultanță umană. (Desigur, a avea un om cu care vorbi poate fi o caracteristică atrăgătoare a unui broker cu servicii complete.)

Configurarea unui cont de fonduri mutuale online

După ce decideți instituția financiară și platforma de tranzacționare pentru contul dvs., trebuie să configurați acel cont - pe care îl puteți face, în mod natural, online. Majoritatea firmelor o fac destul de ușor - trebuie doar să vă conectați la site-ul companiei și să faceți clic pe un link care este de obicei etichetat Deschideți un cont sau Să începem sau alte astfel de lucruri. Vei răspunde la aceleași întrebări necesare pentru a deschide orice cont de brokeraj: informații personale, tip de cont (individual sau comun, IRA sau impozabil etc.).

De asemenea, poate fi necesar să indicați dacă doriți dividende ale fondului depuse în contul dvs. sau reinvestite automat în fond. Și va trebui să furnizați informații despre contul bancar, să transferați banii pentru investiția inițială - și, dacă desemnați, să fie folosiți ca sursă pentru cumpărarea acțiunilor suplimentare ale fondului mutual în fiecare lună. Multe companii reduc suma obligatorie pentru a deschide un cont dacă configurați unul dintre aceste programe automate de investiții.

Aplicarea online durează de obicei între 10 și 20 de minute. Procesarea cererii și obținerea fondului contului dvs. durează de obicei una până la trei zile.

Executarea unui schimb de fonduri mutuale online

Odată ce contul este activ, cumpărarea și vânzarea de fonduri mutuale este simplă. Deși fiecare site este puțin diferit, toate operează în esență în același mod. Indicați simbolul ticker al fondului pe care doriți să îl cumpărați și a sumei pe care doriți să o investiți - spre deosebire de acțiuni, fondurile mutuale necesită să investiți o sumă stabilită în dolari, în loc să cumpărați un anumit număr de acțiuni. În plus, vi se poate cere cum doriți distribuțiile de dividende (dacă nu ați setat acest lucru la cerere): fie utilizându-le pentru a cumpăra acțiuni suplimentare ale fondului, fie depunându-le în contul dvs. de investiții ca numerar.

După ce ați completat cererea de tranzacționare, tranzacția dvs. rămâne în așteptare până când valoarea acțiunii zilnice a fondului este calculată la sfârșitul zilei de tranzacționare. Majoritatea fondurilor mutuale raportează valoarea activului net (VAN) până la ora 18:00 ET. Odată raportat NAV, știți câte acțiuni ați cumpărat de fapt.

Durează între una și trei zile lucrătoare pentru ca tranzacția dvs. să se „deconteze”, ceea ce înseamnă că tranzacția financiară oficială nu este finalizată imediat. SEC solicită ca acesta să nu depășească trei zile lucrătoare. Firmele de investiții și site-urile de brokeraj postează informații despre intervalul de timp pentru tranzacțiile cu fonduri mutuale.

Alegerea unui fond mutual mutual online

După ce ați stăpânit mecanica, începe adevărata lucrare: a decide ce tip de fond mutual se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de investiții. În primul rând, luați în considerare toleranța la risc. De obicei, investițiile care oferă potențial de câștiguri mari, cum ar fi fondurile mutuale cu randament ridicat și majoritatea investițiilor pe acțiuni, vin de asemenea cu o cantitate mai mare de risc decât investițiile care oferă profituri mai modeste. Dacă aveți o toleranță la riscuri reduse, evitați fondurile reciproce care investesc în valori mobiliare extrem de volatile sau utilizați strategii de investiții agresive care încearcă să bată piața.

Apoi, determinați ce încercați să realizați cu această investiție. Dacă doriți ceva care generează venituri consistente în fiecare an, alegeți un fond mutual care plătește dividende sau un fond de obligațiuni. Dacă doriți să minimizați impactul fiscal pe termen scurt al investiției dvs., alegeți un fond care face foarte puține distribuții anuale, nu plătește dividende și se concentrează pe creșterea pe termen lung. Dacă obiectivul tău principal este să creezi rapid bogăție, chiar dacă aceasta înseamnă un risc crescut, uită-te la obligațiuni cu randament ridicat sau fonduri de capitaluri proprii.

Dacă alegeți un fond gestionat activ, spre deosebire de un fond indexat gestionat în mod pasiv, căutați evidența managerului ales de fond. Succesul fondurilor gestionate activ depinde de experiența, abilitatea și instinctul administratorului fondului, astfel încât profiturile istorice generate de alte fonduri aflate în grija sa sunt un bun indiciu al măiestriei sale.

Ratele de cheltuieli pentru fonduri mutuale

În revizuirea fondurilor mutuale, ar trebui să fiți conștienți de tipurile de taxe și cheltuieli pe care este posibil să le suportați. În unele cazuri, costurile asociate unui fond mutual dat pot face ca profiturile să fie considerabil mai puțin impresionante.

Unul cost suportat de toate fondurile mutuale se numește raport de cheltuieli. Acesta este pur și simplu un procent din valoarea investiției dvs., în general între 0, 1% și 3%, fondul mutual se percepe în fiecare an pentru a-și compensa costurile administrative și de exploatare. Fondurile administrate activ au de obicei raporturi de cheltuieli mai mari decât omologii lor gestionați în mod pasiv, deoarece activitatea lor comercială crescută generează mai multe documente și necesită mai multe ore de lucru.

Dacă fondul pe care îl alegeți are un raport de cheltuieli deosebit de mare, asigurați-vă că nu există un fond mai ieftin oferit în altă parte cu aceleași obiective și un portofoliu similar. Pentru fondurile indexate, în special, căutați cele mai ieftine: întrucât sunt concepute pentru a investi pur și simplu în toate valorile mobiliare ale unui anumit indice, există o mică diferență între fondurile care urmăresc același index.

Taxe de vânzare a fondurilor mutuale

Pe lângă taxa anuală de cheltuieli, multe fonduri mutuale impun taxe de vânzare, cunoscute sub denumirea de încărcături. Stabilit de conducerea fondului, o sarcină este în esență o taxă plătită brokerului, planificatorului financiar sau consilierului de investiții care v-a vândut fondul (aceasta este distinctă de comisionul de vânzare sau taxa de tranzacție pe care brokerajul în sine ar putea să o perceapă - confuz, știm) . Taxele de încărcare pot fi percepute la momentul investiției (o sarcină front-end) sau la răscumpărare (o încărcare de întoarcere sau o taxă de vânzare amânată). Unele fonduri sunt publicitate ca fonduri fără încărcare. Cu toate acestea, fiți conștienți că mai pot percepe o serie de alte taxe care le fac la fel de scumpe.

Citiți cu atenție condițiile fondului ales pentru a vedea dacă percepe orice răscumpărare, cumpărare sau schimb de schimb acționarilor care doresc să își modifice investiția inițială prin vânzarea de acțiuni, cumpărarea de acțiuni suplimentare sau mutarea la un alt fond oferit de aceeași firmă. Multe fonduri fac, în special dacă efectuați o modificare cu 60 sau 90 de zile de la achiziția inițială.

Alte cheltuieli comune includ comisioane 12b-1, pentru a compensa costurile de marketing, publicitate și distribuirea fondului și a literaturii sale.

Multe fonduri oferă trei clase de acțiuni, cum ar fi A, B și C, care suportă diferite tipuri de cheltuieli pentru a face față diferitelor strategii de investiții. De exemplu, acțiunile din clasa A au de obicei o taxă de încărcare front-end, dar au raporturi de cheltuieli mai mici și comisioane 12b-1 decât acțiunile B și C, ceea ce le face mai potrivite pentru cineva care dorește să facă o singură investiție și să o dețină pentru o perioadă lungă de timp .

Linia de jos

Tranzacționarea fondurilor mutuale online este o opțiune relativ recentă pentru investitori. Dar în alegerea unei firme cu care să investească, criteriile sunt destul de tradiționale: Cât de reputație este această companie? Ce fel de servicii, facilități și produse oferă? Cât de ușor de abordat și cu platforma de tranzacționare a acestora? Și când vine vorba de alegerea unui fond mutual, întrebările de bază pe care trebuie să le puneți - modul în care se potrivește obiectivele dvs. de investiții, nivelul de risc pe care îl prezintă față de toleranța dvs. și dimensiunea taxelor sale - rămân eterne.