Cum să consiliați cetățenii non-americani cu privire la securitatea socială

Consilierea clienților în probleme de securitate socială este destul de complicată. Când adăugați problema consilierii clienților care nu sunt cetățeni ai SUA, situația devine și mai complexă. Odată cu consilierii financiari care deservesc un număr tot mai mare de clienți non-cetățeni, abilitatea de a-i consilia pe acești clienți cu privire la opțiunile lor de securitate socială va deveni o abilitate din ce în ce mai importantă. Iată câteva aspecte pentru care consultanții financiari trebuie să fie conștienți atunci când ajută clienții.

Statutul de imigrant

Pentru ca cetățenii să fie eligibili pentru prestații, aceștia trebuie să îndeplinească criteriile stabilite de Administrația de securitate socială (SSA). Practic, trebuie să fie clasificați ca „extratereștri calificați” și să îndeplinească una sau mai multe dintre clasificări ca străin calificat care să le permită să obțină un beneficiu. (Pentru mai multe, consultați: Cum să stimulați beneficiile soțului de securitate socială. )

Lucrătorii străini trebuie să obțină un număr de securitate socială pentru a lucra în SUA Pentru a obține numărul lor de securitate socială, ei trebuie să poată documenta starea de imigrare și autorizația de a lucra în SUA

Nevitanii care trăiesc în SUA .

Cetățenii non-americani care locuiesc legal în Statele Unite și care au obținut o prestație pot colecta securitate socială. Există, de asemenea, dispoziții dacă unele dintre cele 40 de sferturi au fost de la munca depusă de soț / soț sau părinte. Clientul dvs. poate fi eligibil pentru a colecta prestații de securitate socială în calitate de ne-cetățean care are reședința în SUA în mai multe condiții care includ: (Pentru mai multe, consultați: Sfaturi de securitate socială pentru cuplurile de clienți .)

• Dacă primeau securitate socială și domiciliau legal în SUA începând cu 22 august 1996.
• Dacă clientul dvs. a fost considerat legal admis pentru reședința permanentă (LAPR) și are 40 de sferturi din munca calificată.
• În unele cazuri, munca depusă de soț sau de un părinte poate fi contorizată spre cele 40 de sferturi.
• Clientul este în prezent militar activ sau clientul a fost externat onorabil, iar descărcarea nu a fost din cauza statutului de străin. Acest statut poate fi valabil și pentru soții sau dependenții personalului militar american în unele cazuri.

Există și alte condiții și reguli aici, astfel încât clientul dvs. trebuie să investigheze situația lor unică și să le determine eligibilitatea.

Non-cetățeni care părăsesc SUA

Când unii cetățeni părăsesc SUA timp de șase luni sau mai mult, beneficiile lor încetează. Pentru a relua primirea beneficiilor, trebuie să se întoarcă în SUA cel puțin o lună. Poate exista reguli suplimentare referitoare la prestațiile pentru cei care beneficiază de prestații de securitate socială în calitate de soț supraviețuitor sau dependent. Lucrătorii eligibili care sunt cetățeni ai majorității țărilor europene, Canada, Israel, Japonia și Coreea de Sud pot primi beneficii oriunde locuiesc. Lista țărilor specifice pentru care se aplică aceasta este actualizată și se schimbă din când în când și poate fi găsită pe site-ul Administrației de securitate socială. (Pentru lectură aferentă, consultați: Depunerea anticipată pentru securitatea socială: când are sens. )

Există mai multe țări în care regulile Trezoreriei SUA interzic expedierea plăților. În prezent, aceste țări sunt Cuba și Coreea de Nord.

Soții ne-cetățeni ai expatriaților SUA

Pentru cetățenii americani care trăiesc în străinătate care sunt căsătoriți cu non-cetățeni, regulile privind prestațiile de securitate socială pentru soțul care nu este cetățean pot fi complicate. Acest lucru depinde de faptul dacă Statele Unite au un acord internațional cu țara de reședință a cetățenilor sau cu țara de cetățenie.

O alternativă este dacă non-cetățeanul devine un rezident legal al SUA timp de cel puțin cinci ani în timp ce este căsătorit, atunci nici țara în care cuplul poate avea reședința în viitor, nici țara în care soțul străin este cetățean.

Probleme fiscale

Clienții dvs. care nu sunt cetățeni care sunt străini nerezidenți vor primi bani de la cecurile de beneficii de către Administrația de securitate socială, ca parte a unui set mai larg de reguli care reglementează plățile către străini nerezidenți. SSA este obligată să rețină până la 30% din valoarea maximă a prestației de securitate socială a străinului nerezident care ar fi impozabilă în conformitate cu normele, în prezent 85% din prestația lor. Acest lucru echivalează cu clienții străini nerezidenți care văd 25, 5% din beneficiile lor reținute. (Pentru mai multe, consultați: Sfaturi de top pentru maximizarea securității sociale .)

Orice clienți aflați în această situație vor avea nevoie de sfaturi și îndrumări. În unele cazuri, este posibil să poată primi o rambursare a unor sau a tuturor acestor bani reținuți prin depunerea unei declarații fiscale din SUA.

Impactul beneficiilor străine

Clienții non-cetățeni pot fi eligibili pentru a primi prestații de pensionare similare securității sociale din județele de origine. Aceste beneficii pot declanșa Dispoziția de eliminare a vânturilor din regulile de securitate socială. Această prevedere poate duce la reducerea prestațiilor de securitate socială în aceste condiții. Cu toate acestea, prevederile compensației de pensii guvernamentale din regulile de securitate socială nu reduc, în general, prestațiile pentru soții ne-cetățeni ai persoanelor dependente care au obținut prestații de pensionare în țările lor de origine.

Linia de jos

Înțelegerea beneficiilor de securitate socială poate fi dificilă pentru clienții care sunt cetățeni ai SUA. Regulile sunt adesea ca un labirint, iar ajutorul dvs. în calitate de consilier financiar este de multe ori de neprețuit. Pentru clienții care nu sunt cetățeni, regulile sunt mult mai complexe. Deoarece consilierii financiari achiziționează mai mulți clienți ne-cetățeni, ar fi înțelepți să fie siguri că înțeleg aceste reguli pentru a oferi sfaturi adecvate acestor clienți. (Pentru mai multe, consultați: Cum să navigați la securitatea socială cu clienții dvs. )