Rata dobânzii complet indexată
O rată a dobânzii complet indexată este o rată a dobânzii variabilă care este calculată prin adăugarea unei marje la o rată indicată specificată. Ratele dobânzilor complet indexate pot varia în mare măsură în funcție de marja alocată.
Rata dobânzii complet indexată explicată
Ratele dobânzii complet indexate sunt utilizate pentru produsele de credit cu rată variabilă. Marja pentru un produs cu rata dobânzii complet indexată este stabilită de subscriptor și în funcție de calitatea creditului împrumutatului. Ipotecile cu rată ajustabilă (ARM) sunt unul dintre cele mai frecvente produse cu rată a dobânzii complet indexate.
Rata indexată
Ratele indexate constituie baza produselor cu rată a dobânzii complet indexate. De asemenea, pot fi utilizate ca rată principală pentru un produs cu dobândă cu rată variabilă.
În general, o rată standard indexată este adesea cea mai mică rată pe care o bancă o va percepe debitorilor săi de cea mai înaltă calitate de credit. De asemenea, este de multe ori rata pe care o percep băncile pentru împrumuturi către alte bănci. Printre indiciile populare pentru ratele indexate se numără: rata primă, LIBOR și diferite rate ale biletului de stat și ale notelor de trezorerie din SUA.
margine
Creditorii atribuie de obicei o marjă celor mai multe produse cu rată variabilă, care se adaugă la o rată indicată specificată pentru a servi drept rata dobânzii complet indexată percepută debitorilor pe soldurile de credit. Într-un produs cu rată a dobânzii variabilă complet indexată, marja va rămâne, de obicei, aceeași pe toată durata de viață a împrumutului, cu rata dobânzii ajustată pe baza modificărilor la rata standard indexată.
Marja este determinată în procesul de subscriere. În general, debitorii cu o calitate mai înaltă a creditului se pot aștepta să beneficieze de o marjă mai mică, în timp ce debitorii cu o calitate mai mică de credit vor plăti o marjă mai mare.
De exemplu, dacă rata dobânzii complet indexată la un împrumut personal este legată de indicele LIBOR de șase luni cu o marjă de 3%, atunci rata ar fi de 10% dacă indicele LIBOR de șase luni ar fi de 7%. Dacă indicele LIBOR de șase luni ar crește la 8%, atunci noua rată a dobânzii complet indexată ar fi de 11%.
Ipoteci cu rată ajustabilă
Ipotecile cu rată ajustabilă sunt una dintre cele mai populare produse cu rate variabile pe piețele de credit. O ipotecă cu rată ajustabilă poate fi cea mai bună atunci când un împrumutat consideră că ratele ipotecare vor scădea. Aceste credite ipotecare încep cu o rată fixă pentru un anumit număr de ani și apoi urmează cu o rată variabilă care se resetează pe baza condițiilor de împrumut.
Cotațiile pentru ARM pot varia cu primul număr care reprezintă anii de percepere a unei rate fixe. Un ARM 2/28 ar avea o rată fixă timp de doi ani, urmată de o rată ajustabilă pentru 28 de ani. Un ARM 5/1 ar putea avea o rată fixă timp de cinci ani, urmată de o rată ajustabilă care se resetează în fiecare an.
În perioada de timp a ratei variabile, împrumutul se va baza pe o rată indexată, plus o marjă. O rată variabilă deschisă va crește sau va scădea atunci când apare o modificare cu rata indexată. Dacă un împrumut are condiții specifice pentru resetarea ratei dobânzii, cum ar fi la sfârșitul fiecărui an, atunci rata dobânzii va fi ajustată la rata complet indexată în momentul ajustării.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.