Cariere financiare cu salarii excelente

Locurile de muncă în industria financiară pot fi extrem de profitabile. Asta înseamnă că au o cerere mare, cu calificări de intrare la fel de ridicate ca salariile. Pentru cei mai mulți dintre ei, o diplomă de licență este cerința minimă și mulți profesioniști au diplome postuniversitare. Acestea includ MBA-uri în primul rând și în primul rând, dar alte diplome de master și doctorat nu sunt mai puțin frecvente. De obicei, abilitățile avansate de statistică și matematică sunt apreciate.

Acestea fiind spuse, industria financiară este largă, iar oportunitățile sunt variate. Puteți să vă alăturați departamentului de finanțe al unei corporații, să lucrați în sectorul serviciilor bancare și de servicii financiare sau să intrați în lumea investițiilor bancare sau a piețelor financiare.

Aceste cariere oferă o salariu peste medie pentru a începe și a pleca de acolo în stratosferă. Iată o prezentare de ansamblu a locurilor de muncă cu finanțare cu plată mare.

Cheie de luat cu cheie

• Locurile de muncă din industria financiară sunt profitabile, cu calificări de intrare la fel de ridicate ca salariile la nivel de intrare.
• Majoritatea locurilor de muncă din sectorul financiar necesită o cantitate substanțială de educație, în special în domeniul matematicii, economiei și disciplinelor statistice.
• Șase profesii financiare cu plată mare: manager de portofoliu, manager de finanțe corporative, bancher de investiții, comerciant, analist economic și analist financiar.

Locuri de muncă de gestionare a portofoliului

Managementul portofoliului este unul dintre cele mai prestigioase roluri din întreaga industrie financiară. Managerii de portofoliu, adesea cunoscuți colocvial sub numele de manageri de bani, supraveghează în mod direct investițiile clienților instituționali și cu amănuntul în activitatea lor de zi cu zi, oferindu-le o cantitate extraordinară de putere, precum și o responsabilitate profundă. Ei recomandă clienților strategii de investiții personalizate și decizii de investiții specifice și, de obicei, au puterea discreționară în executarea acelor strategii pentru a îndeplini obiectivele clientului.

Este obișnuit ca managerii de portofoliu să se specializeze în anumite clase de active, precum acțiuni sau venituri fixe. Unii manageri sunt mai concentrați în continuare. Un manager poate fi un specialist în anumite tipuri de stocuri, sau startup-uri legate de blockchain sau obligațiuni cu randament ridicat. Fondurile concentrate care utilizează acești manageri specializați pot căuta persoane cu medii analitice de cercetare. Alte includ mandate mai largi, cum ar fi o strategie de clasă cu mai multe active, iar aceste firme caută adesea manageri cu o bază la fel de largă de cunoștințe și cunoștințe de investiții.

Există o varietate de angajatori în sector, fiecare concentrându-se pe un segment specific. Companiile de investiții și firmele de servicii financiare oferă fonduri pentru investitorii cu amănuntul. Băncile de investiții oferă consultanță strategică corporațiilor, instituțiilor mari și chiar guvernelor. Băncile comerciale oferă clienților lor o serie de investiții. Firmele de administrare a banilor, companiile de administrare a portofoliului și fondurile speculative se ocupă de persoane cu valoare mare netă.

După ce au obținut o diplomă universitară de patru ani, precum și o diplomă de absolvire, mulți manageri potențiali de bani ating și desemnarea Chartered Financial Analyst (CFA). De obicei, o poziție de manager de portofoliu este un rol de „destinație” care nu duce nicăieri în altă parte. Astfel, mai degrabă decât să continue să urce pe o scară de carieră, managerii de portofoliu pot gestiona sume în creștere de bani sau pot pleca pentru a-și începe propria firmă sau fondul de acoperire.

Locuri de muncă pentru finanțe corporative

O altă cale de carieră în acest domeniu trece prin departamentul de finanțe al unei corporații. Specialiștii în acest domeniu pot lucra într-o varietate de industrii.

Tipuri de locuri de muncă pentru finanțe corporative

Director financiar: Fiecare corporație are manageri de finanțe și se numără printre cele mai bine plătite locuri de muncă din industria financiară. Ei sunt responsabili pentru toate aspectele financiare ale afacerii, inclusiv gestionarea riscurilor, planificarea, evidența contabilă și raportarea financiară.

Manager conturi: Managerul de conturi este responsabil pentru funcția contabilă generală și supraveghează completarea conturilor contabile și a situațiilor financiare. Unele organizații pot solicita persoanelor fizice să aibă o desemnare de cont public certificat (CPA) și o experiență de cel puțin șapte ani în domeniul contabilității.

Gestionarea riscurilor: Managerii de risc mențin în top o gamă largă de capcane care afectează întreprinderi, inclusiv riscul de credit, riscul de piață, riscurile operaționale și riscul de lichiditate. Companiile investesc din ce în ce mai multe sume uriașe de bani pe tehnologie sofisticată și oameni care să îi ajute să măsoare, să gestioneze și să diminueze aceste riscuri. Domeniul a câștigat o importanță imensă în bănci și instituții financiare în urma Marii Recesiuni, deoarece numeroase scandaluri și eșecuri au dus la reglementări guvernamentale și industriale mai stricte și la standarde mai ridicate de răspundere.

O modalitate de a începe o carieră ca manager de risc este de a fi certificat de PRMIA sau GARP, organismele de certificare a managementului riscului.

Locuri de munca bancare de investitii

Băncile de investiții de obicei lucrează cu corporații, guverne și alte instituții financiare mari pentru a-i ajuta să strângă capital sau pentru a-i sfătui în privința strategiei. Ei investesc în proiecte noi sau în creștere, facilitează fuziunile și achizițiile și fac publice companiile. De asemenea, aceștia cumpără și vând frecvent o serie de produse de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și alte titluri.

Cele mai mari nume mari sunt Goldman Sachs și Morgan Stanley, dar nu sunt singurele care angajează bancheri de investiții. Departamentele bancare de investiții există în cadrul băncilor comerciale mari precum Citigroup și la băncile mici și regionale și de tip boutique. Bancherii de investiții lucrează la companii alternative de administrare a activelor, inclusiv firme de capital de risc și instituții de capital privat. Multe companii mari au o divizie internă care funcționează ca o bancă de investiții, oferind evaluări ale oportunităților strategice și fuziunilor corporative.

În bine sau mai rău, serviciile bancare de investiții și-au păstrat de mult timp o reputație de a fi o profesie albastră. Deși istoric, mulți bancheri de investiții s-au bucurat de medii academice prestigioase la universități și colegii de nivel superior, profesia a devenit mai democratică - cel puțin în termeni sociali. Pe plan profesional, acesta are încă o tentă elitistă: MBA-urile sunt adesea riguroase, deși este mai puțin obișnuit ca bancherii de investiții să caute certificări profesionale precum Seria 7 sau CFA în comparație cu alte tipuri de locuri de muncă de finanțe.

Tipuri de locuri de muncă bancare de investiții

Fuziuni și achiziții (M&A): bancherii care se concentrează pe fuziuni și achiziții sunt specializați în furnizarea de consultanță strategică companiilor care doresc să fuzioneze cu concurenții lor sau să cumpere companii mai mici. Bancherii M&A utilizează modelarea financiară în efortul de a evalua aceste oferte potențiale la scară largă. De asemenea, aceștia trebuie să poată interacționa cu succes cu clienții, deoarece aceste locuri de muncă necesită, de obicei, interacțiuni cu directori cu profil înalt, iar specialiștii M&A trebuie să fie capabili să-i convingă pe acești directori de ideile lor.

Subscriere: Creșterea capitalului face parte din departamentul de subscriere al băncii. Specialiștii în subscriere se concentrează, de obicei, pe datorii sau capitaluri proprii și adesea au un accent pe industrie. Acești bancheri îndeplinesc în mod obișnuit roluri orientate către clienți, lucrând cu contacte externe pentru a determina nevoile de capital și, în același timp, lucrează în casă cu comercianții și vânzătorii de securitate pentru a găsi cele mai bune opțiuni. Înscrierea nu se limitează în totalitate la băncile de investiții și s-a răspândit la bănci universale mai mari într-o mare măsură în ultimii ani.

Capitaluri proprii: Multe bănci de investiții au arme de capital privat, deși locurile de muncă în capitaluri private se găsesc de obicei la firme mai mici, de specialitate. Bancherii din această zonă strâng bani pentru întreprinderile și companiile nepublice, păstrând o parte din profiturile pe care le pot genera prin tranzacții. Este obișnuit ca profesioniștii în acțiuni private să aibă experiență prealabilă la băncile de investiții, precum și credințe academice restante.

Capital de risc: firmele de capital de risc tind să se specializeze în furnizarea de noi capital companiilor emergente, deseori în industrii în curs de dezvoltare rapidă, inclusiv tehnologie, biotehnologie și tehnologie ecologică. În timp ce multe dintre companiile țintă în cele din urmă nu reușesc, capitalistii de risc prosperă adesea obținându-și participarea financiară și apoi în primele etape ale dezvoltării, producând profituri masive ale investițiilor. Angajații firmelor de capital de risc sunt, de obicei, adepți în procesul de creștere a numărului și în procesul de tranzacționare și înghesuiți în noile tehnologii și idei. De obicei, au un sentiment de fior din perspectiva descoperirii „următorului lucru nou”.

Tranzacții de locuri de muncă

Aceste locuri de muncă întruchipează imaginea clasică Wall Street a unei individuale de cumpărare și vânzare de acțiuni, obligațiuni, mărfuri, valute și multe altele. Dar în aceste zile scena poate fi amplasată departe de Wall Street.

Locuri de muncă de tranzacționare pot fi găsite la bănci comerciale și de investiții, firme de administrare a activelor, fonduri speculative și multe altele. Oriunde lucrează, comercianții se străduiesc să obțină un profit pentru angajatorul lor sau pentru clienții lor printr-o distribuție de ofertă / cerere. Comercianții pentru firmele de administrare a activelor caută cel mai bun preț al unei garanții atunci când desfășoară tranzacții în numele unui client; comercianții pentru fonduri speculative urmăresc să ia poziții proprii, în încercarea de a beneficia de mișcările preconizate ale pieței.

Inițial, era posibil să îți faci drum ca comerciant, chiar și fără o diplomă universitară. În timp ce calea de carieră tinde să fie oarecum mai puțin definită decât, să zicem, serviciile bancare de investiții, în prezent, mulți comercianți au o pregătire într-un domeniu aferent finanțelor de la o universitate puternică și, de multe ori, mulți au studii avansate în statistici, matematică sau domenii conexe. de studiu. De asemenea, este obișnuit ca comercianții să susțină examenele seria 7 și seria 63 mai devreme în cariera lor.

Comerciantilor care fac performanță li se vor aloca în mod obișnuit cantități crescânde de capital. Nu este neobișnuit ca comercianții de top să se despartă singuri pentru a forma fonduri speculative.

Tipuri de locuri de muncă de tranzacționare

Comercianți de vânzare : comercianți de vânzare lucrează tipic pentru bănci. Cumpără și vând produse în beneficiul clienților băncii sau în beneficiul băncii în sine.

Comercianți care cumpără cumpărături: companii de tip „Cumpărături” cum ar fi firmele de administrare a activelor angajează și comercianți. În mod obișnuit, aceștia efectuează cumpărare și vânzare sub conducerea unui manager de portofoliu.

Comercianți de fonduri speculative : comercianții de fonduri protejate nu lucrează pentru a satisface comenzile clienților, ci pentru a maximiza profiturile pentru fondul însuși. Ca și joburile de tranzacționare din partea cumpărătorilor, comercianții de la fonduri speculative pot prelua comenzi de la un manager de portofoliu sau pot chiar să decidă asupra propriilor lor cumpări și vânzări.

Locuri de muncă de analiză economică

Analiștii economici observă domenii largi ale economiei și piețelor pentru a căuta tendințe majore. Aceste locuri de muncă tind să apeleze la persoanele care se bucură să analizeze datele, să urmărească tendințele și să facă opinii pe baza acestor tendințe cu privire la viitorul piețelor financiare. Lucrările analitice implică frecvent scrierea, vorbirea în public și lucrul amplu cu Excel sau cu o altă aplicație de foi de calcul.

Aceste locuri de muncă, inclusiv cele de economist, strateg sau „cuant”, se găsesc în multe instituții diferite. Aceste locuri de muncă există la băncile de investiții, la firmele de gestionare a banilor și la alte instituții tradiționale din lumea financiară. De asemenea, pot fi găsite în sectorul public, în guvern și chiar în mediul academic. Cei mai mulți analiști financiari dețin un grad de MBA, iar mulți au un doctorat. Datorită componentei de scriere în multe joburi conexe, este de dorit scrierea de experiență și chiar publicarea în domeniu.

Deși există o barieră inițială ridicată la intrare, odată intrată, analiștii financiari se bucură de un grad de flexibilitate de care multe alte locuri de muncă finanțare nu le au. Locurile de muncă analitice se pot deplasa deseori între diferite tipuri de angajatori. Un economist consacrat poate trece de la un loc de muncă la o bancă de investiții la o universitate la una cu guvernul, în timp ce desfășoară în esență același tip de muncă în fiecare caz.

Tipuri de locuri de muncă de analiză economică

Economist: Economiștii sunt omniprezenti la o varietate de instituții legate de finanțe. Băncile de investiții, companiile de administrare a activelor și băncile centrale angajează economiști, la fel și agențiile guvernamentale și instituțiile academice. În general, un economist urmărește și analizează datele în efortul de a explica circumstanțele actuale ale pieței sau economice și de a prezice tendințele care vor continua.

Strategist economic: Există o linie bună între un strateg și un economist. Economiștii tind să se concentreze pe economia largă, în timp ce strategiștii au intrat pe piețele financiare. Locurile de muncă strategiste sunt mai susceptibile să fie găsite la bănci și companii de gestionare a banilor decât în ​​instituțiile academice și guvernamentale. Mulți strategi își încep cariera în calitate de analiști de cercetare, concentrându-se pe un anumit produs sau industrie.

Cantitate: În timp ce unele poziții analitice economice necesită o vorbire publică sau o scriere publică, în general, locurile de muncă funcționează în culise. Profesioniștii din această ramură de analiză creează modele matematice concepute pentru a prezice activitatea pieței. Pot fi găsite la companii, inclusiv bănci, fonduri speculative și firme de administrare a banilor. Cei mai mulți lucrători cuantici au cunoștințe de matematică sau statistici, inclusiv un doctorat.

Locuri de muncă de analist financiar

Deși par similare, acestea sunt distincte de lucrările analitice discutate mai sus. Analistii firmelor din industria financiară sunt de obicei responsabili de cercetarea potențialelor investiții și de a oferi opinii și recomandări pentru a ajuta ghidarea comercianților și a managerilor de portofoliu. Analiștii financiari lucrează, de asemenea, la corporații nebancare, unde analizează de obicei poziția financiară a companiei și ajută la formularea planurilor bugetare.

Tipuri de locuri de muncă analiste financiare

Analist de investiții: analiștii de investiții se specializează în mod obișnuit într-una sau mai multe domenii, incluzând anumite regiuni ale lumii, sectoare industriale sau economice sau tipuri de vehicule de investiții. Analiștii care lucrează pentru companiile din partea vânzărilor, de regulă, vor face recomandări de cumpărare și vânzare pentru clienți. Analiștii care lucrează pentru o companie din partea cumpărării vor recomanda adesea titluri de valoare pentru a cumpăra sau vinde pentru managerii lor de portofoliu.

Analist financiar: analiștii financiari tind să lucreze la mai multe corporații (nefinanciare) sau agenții guvernamentale. Aproape fiecare companie mare, indiferent de sector sau industrie, ține analiștii financiari personalului pentru a analiza fluxurile de numerar și cheltuielile, pentru a menține bugetele și multe altele. Acești analiști pot ajuta, de asemenea, la determinarea celei mai bune structuri de capital pentru corporație sau poate să ajute la strângerea de capital. Analiștii financiari au potențialul de a se ridica în rândurile corporației lor, devenind în cele din urmă trezorier sau director financiar șef.

Linia de jos

În ciuda diferențelor lor, caracteristicile comune se aplică multor profesii financiare. Carierele financiare tind să fie stresante, au bariere mari de intrare, se bucură de salarii profitabile și sunt localizate în centrele financiare majore. Aceștia tind să ofere medii de muncă provocatoare, interacțiunea cu colegii extrem de motivați și inteligenți și o concurență dură între solicitanți. Majoritatea dintre ele necesită o cantitate substanțială de educație, precum și performanțe academice stelare. În timp ce mulți oameni sunt atrași de domeniul financiar din cauza potențialului de venituri substanțiale, cei care au cel mai mare succes tind să aibă, de asemenea, o pasiune distinctă pentru munca lor.