Legea cu privire la tranzacțiile de credit echitabile și precise (FACTA)
DEFINIREA Legii cu privire la tranzacțiile de credit corecte și exacte (FACTA)Legea tranzacțiilor de credit corecte și precise (FACTA) este o rezoluție din SUA adoptată în 2003, care are ca scop îmbunătățirea măsurilor de protecție pentru furtul de identitate prin crearea de standarde pentru manipularea numerelor de carduri de credit. Acest act permite persoanelor să aibă acces gratuit la propriile rapoarte de credit și a creat un sistem de alertă la nivel național.
Acest act este o modificare a Legii de raportare a creditului echitabil existent .
BREAKING DOWN Act corect și precis asupra tranzacțiilor de credit (FACTA)
Odată cu trecerea FACTA, oamenilor li se permite acum să solicite rapoartele de credit gratuit, o dată pe an, de la toate cele trei mari agenții de raportare a creditelor (Equifax, Experian și TransUnion).
Nu numai că cerințele acordate creditorilor ipotecari au fost eliberate informații pentru consumatori cu privire la scorurile de credit și factorii care influențează prețul unui credit ipotecar. Aceasta include eliberarea de către consumatori a notificărilor „bazate pe prețuri bazate pe riscuri”, precum și scoruri de credit în legătură cu refuzurile de credit sau ofertele de credit mai puțin favorabile.
Modul în care FACTA este aplicat de autoritățile de reglementare și de executare
Au fost puse în aplicare standarde care impun creditorilor și autorităților de reglementare să fie mai proactive în identificarea furtului de identitate înainte de a se produce căutând modele suspecte. Eforturile de protecție împotriva furtului de identitate includ lăsarea consumatorilor de a pune alerte de fraudă pe fișierele și informațiile lor de credit.
FACTA a inclus împuternicirea agențiilor de executare să acționeze cu privire la așa-numitele „Reguli de pavilion roșu”, care impun creditorilor și instituțiilor financiare, precum băncile și uniunile de credit, să creeze și să pună în acțiune programe de prevenire a furtului de identitate în scopul detectării, atenuarea și prevenirea cazurilor de furt de identitate care poate apărea atunci când un client deschide noi conturi sau accesează cele existente. De exemplu, emitenții de carduri de credit și debit trebuie să ia măsuri pentru a valida orice modificări ale adreselor clienților.
Diverse steaguri roșii includ introducerea de documente suspecte sau informații personale de identificare atunci când se ocupă de conturi. Crearea de conturi suspecte sau o altă activitate discutabilă în raport cu un cont acoperit poate declanșa și steaguri roșii
Politicile ulterioare, introduse ulterior în conformitate cu Legea Dodd-Frank, au transferat multe reglementări și o cerință de studiu în curs de la Comisia Federală pentru Comerț, așa cum a fost introdusă în cadrul FACTA, către Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor. Comisia Federală a Comerțului a fost autorizată să studieze exactitatea rapoartelor de credit și efectele problemelor care țin de Legea privind raportarea echitabilă a creditului. Chiar și cu acte și modificări mai recente, Comisia Federală pentru Comerț continuă să fie responsabilă pentru supravegherea regulilor privind pavilionele roșii și eliminarea securității datelor, împreună cu luarea de hotărâri furnizate de FACTA care se referă la anumiți dealeri de autovehicule.