Beneficiile angajaților: Cum să știi ce să alegi

Cu toții am fost acolo. Este prima zi a noii tale slujbe și cineva îți înmânează un teanc de formulare de completat. Trebuie să faceți tot felul de opțiuni importante de asigurare și beneficii în acest moment, deci cum în lume știți ce alegeri să faceți?

Aici ne uităm la unele dintre cele mai comune opțiuni de beneficii și vă oferim informațiile de fond de care aveți nevoie pentru a lua decizii imediate cu privire la prestațiile dvs. de angajare și să faceți modificări la drum.

Marea alegere

IRS vă permite să contribuiți până la un set maxim, care se schimbă de la an la an la 401 (k). Mulți experți sunt de acord că este mai bine să contribuiți cât vă puteți permite imediat, în loc să vă întoarceți și să încercați să o faceți mai târziu, odată ce sunteți obișnuiți să aveți banii. Încercați să vă înscrieți la opțiunea de contribuție procentuală cea mai mare pe care vi se permite. Te vei bucura că ai făcut-o mai târziu.

De obicei, va trebui să decideți în ce fonduri doriți să fie alocați banii. Nu uitați, puteți să vă întoarceți și să schimbați acest lucru mai târziu dacă decideți o strategie diferită. Dacă nu înțelegeți cu adevărat fondurile mutuale și alegerile oferite, verificați dacă există un fond bazat pe stadiul de viață sau vârsta dvs.

Un exemplu în acest sens sunt fondurile destinate datei (cunoscute și sub denumirea de fonduri pentru ciclul de viață). Acestea sunt fonduri reciproce care ajustează riscul odată cu înaintarea în vârstă și care necesită puțin din partea dvs. în ceea ce privește ajustările. Dacă ești mai tânăr, poți face față mai multor riscuri, deoarece în timp piața se va echilibra în favoarea ta.

Probabil veți avea posibilitatea să alegeți fonduri de pe piața monetară, precum și fonduri mutuale de acțiuni și obligațiuni. Dacă nu aveți o opțiune de fond mutual mutual aferent vieții, amintiți-vă că o persoană mai tânără ar face bine să se afle într-un fond mai mult pe acțiuni în comparație cu o piață monetară sau un fond mutual mutual, care ar fi mai bine pentru cei care se apropie de pensionare .

Impozite pe beneficiile angajaților noi

Multe companii se ocupă cu scoaterea impozitelor din salariul dvs. pentru dvs. Ei știu cât să scoată pe baza completării unui formular IRS W-4. În acest formular, va trebui să completați numele, adresa, numărul de securitate socială și câte alocații doriți să solicitați. Tu însuți ești considerat o singură alocație. Dacă sunteți căsătorit, puteți adăuga o altă alocație; dacă aveți copii, acestea sunt considerate drept alocații, etc. Cu cât veți acorda mai multe alocații, cu atât angajatorul dvs. va scoate din control.

Alegeri de asigurări de sănătate

Este posibil să fiți nevoit să alegeți între o organizație de întreținere a sănătății (HMO) și o opțiune de furnizor preferat (PPO), pentru asigurarea medicală. Un HMO vă permite să mergeți la medici care sunt contractați cu o companie de asigurare specifică. Dacă aveți un medic specific pe care vă place foarte mult să-l utilizați, cereți să consultați lista medicilor din acest plan sau accesați site-ul HMO pentru a găsi o listă a furnizorilor săi. HMO-urile pot costa mai puțin, dar este posibil să fiți flexibil în privința medicului pe care îl vedeți.

O PPO nu este la fel de strict organizată ca un HMO. Medicii au în continuare relații cu compania de asigurări, dar puteți vedea un medic care poate nu este pe lista PPO și totuși beneficiază de servicii parțial acoperite. Este posibil să fiți nevoit să acceptați mai multe cheltuieli din buzunar pentru a face acest lucru, dar există mai puține restricții.

Atunci când decideți dacă acceptați un plan stomatologic, gândiți-vă la istoricul dvs. trecut cu ajutorul lucrărilor stomatologice necesare. Dacă aveți foarte rar probleme stomatologice, poate fi mai scump să aveți asigurarea decât să plătiți doar pentru munca dentară din buzunar. Același lucru este valabil și cu un plan de viziune. Priviți ce acoperă serviciile și descoperiți cât credeți că le-ați folosi. Unele servicii pot fi oferite prin intermediul MEWA la companii mai mici.

Asigurare de viață și invaliditate

Asigurarea de viață oferită de angajator este menită să compenseze supraviețuitorii pentru salariile și veniturile pierdute în cazul în care muriți în timp ce sunteți angajat în noul loc de muncă. Dacă sunteți singur și nu susțineți pe nimeni altcineva, este posibil să nu solicitați asigurare de viață. Dacă aveți o familie de sprijin, trebuie să vă gândiți la cât de mult ar avea nevoie pentru a supraviețui în cazul morții voastre.

Pe de altă parte, asigurarea de invaliditate poate fi mai importantă pentru dvs. personal, indiferent de starea civilă. Dacă ai deveni handicapat, vei primi o plată în loc de venit. Ar putea oferi sprijinul de care are nevoie familia dvs. în timp ce vă pregătiți.

Pretax Medical and Childcare

Plătind îngrijiri medicale sau îngrijire a copiilor prin dolari pretax, puteți reduce câți bani pot fi reținuți din punct de vedere al impozitelor pe venit și al securității sociale. Dacă știți că veți utiliza o anumită sumă de bani în fiecare an pentru îngrijiri medicale sau pentru îngrijirea copilului, aceasta poate fi o modalitate excelentă de a reduce factura fiscală.

Beneficii și mai multe avantaje

S-ar putea să vă întrebați cum se compară beneficiile companiei dvs. cu cele pe care le oferă alte companii. Beneficiile pot varia foarte mult de la companie la companie. Cele mai frecvente sunt enumerate mai sus. De asemenea, puteți avea:

• Beneficii de îngrijire pentru bătrâni
• Reduceri ale angajaților
• Beneficiile wellness
• Programe de consiliere
• Planuri de pensii
• Avantaje flexibile în timp

Dacă vi se oferă un beneficiu pe care nu îl înțelegeți, de obicei, companiile au site-uri web create pentru a explica ce oferă. Asigurați-vă că verificați cât de curând devin eficiente beneficiile dvs. Ceva precum asigurarea medicală sau beneficiile 401 (k) pot să nu înceapă imediat.

Amintiți-vă că, dacă renunțați la locul de muncă, va trebui să analizați acoperirea medicală continuă. Un plan de sănătate COBRA vă permite să continuați asigurarea de sănătate după ce ați părăsit locul de muncă. Este important să depuneți imediat pentru acoperire, deoarece există un termen. De asemenea, COBRA este o soluție temporară care, în general, vă acoperă numai până la 18 luni de la plecare.

Modificarea beneficiilor angajaților

Nu uitați că multe companii vă permit să vă schimbați alegerile periodic. Adesea, 401 (k) dvs. poate fi modificat în mod regulat, dar opțiunile de asigurare medicală și de asigurare de viață pot fi setate astfel încât să le puteți schimba doar o dată sau pe an. Este important să consultați administratorul de beneficii dacă credeți că trebuie să faceți unele modificări. Amintiți-vă că a face alegeri necorespunzătoare poate fi o greșeală costisitoare, în special cu 401 (k). De asemenea, este important să vă revizuiți opțiunile de beneficii ocazional, pe măsură ce circumstanțele dvs. de viață se schimbă.

Linia de jos

Multe persoane fac greșeli și alegeri necorespunzătoare atunci când completează formularele de beneficii. Din fericire, puteți încă să vă întoarceți și să faceți modificări pe drum. Angajații mai tineri pot să nu necesite aproape atâtea opțiuni de asigurare ca un angajat mai în vârstă. Angajații mai tineri au, de asemenea, o mare oportunitate de a avea un ou de cuib substanțial pentru pensionare. Angajatul de la jumătatea lui 20 de ani, care scoate între 3.000 și 4.000 de dolari pe an, ar putea avea peste 1 milion de dolari la pensionare. Cheia pentru a face ceea ce trebuie este să începeți tânăr, să scoateți cât puteți înainte de a observa că lipsește și urmăriți alegerile pentru a vă asigura că le ajustați pe măsură ce condițiile dvs. se schimbă.