Colecția documentară
O colecție de documente este un proces prin care banca exportatorului colectează fonduri de la banca importatorului în schimbul documentelor care detaliază mărfurile expediate. O colecție documentară este o tranzacție comercială în care exportatorii permit băncii lor să acționeze ca agent de colectare pentru plata mărfurilor expediate către cumpărător.
Cheie de luat cu cheie
- O colecție de documente este un proces prin care banca exportatorului colectează fonduri de la banca importatorului în schimbul documentelor care detaliază mărfurile expediate.
- Cu o colecție de documente, exportatorii permit băncii lor să acționeze ca agent de colectare pentru plata mărfurilor expediate către cumpărător.
- Documentele contra cost (D / P) impun importatorului să plătească valoarea nominală a proiectului la vedere. Documentele contraceptive (D / A) impun importatorului să plătească la o dată viitoare specificată.
Înțelegerea unei colecții documentare
O colecție documentară (D / C) este așa numită, deoarece exportatorul primește plata de la importator în schimbul documentelor de expediere, cu fondurile și documentele canalizate prin băncile respective.
Un proiect de vedere reduce riscul vânzătorului, deoarece banca cumpărătorului nu va elibera documentele fără plata de la cumpărător; fără documente, cumpărătorul nu poate avea acces la bunuri.
Documentele de expediere sunt documente necesare pentru cumpărător pentru a șterge vamele și a prelua livrarea mărfii. Documentele de expediere includ o factură comercială, certificatul de origine, certificatul de asigurare și lista de ambalare. Un document cheie în colecțiile de documente este cambiul sau proiectul, care reprezintă o cerere oficială de plată din partea exportatorului către importator.
Tipuri de colecții documentare
D / C pot fi clasificate în două tipuri, în funcție de momentul efectuării plății către exportator:
- Documentele contra cost (D / P) impun importatorului să plătească valoarea nominală a proiectului la vedere. Cu alte cuvinte, plata trebuie făcută la bancă înainte ca banca cumpărătorului sau banca colectoare să elibereze documentele. AD / P se mai numește Sight Draft sau Cash Against Documents.
- Documentele contraceptive (D / A) impun importatorului să plătească la o dată viitoare specificată. AD / A / implică cumpărătorul sau importatorul să facă o promisiune de plată, care se numește un proiect de timp. Odată ce cumpărătorul acceptă proiectul de timp și promisiunea de a plăti, banca eliberează documentele cumpărătorului.
Considerații speciale: Procesul de culegere documentară
Procesul D / C implică exportatorul (sau vânzătorul), importatorul (sau cumpărătorul), banca de remitere (sau banca vânzătorului) și banca colectoare (sau banca cumpărătorului). Mai jos este procesul pas cu pas:
- Vânzarea se face atunci când cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord cu privire la suma care trebuie plătită, detaliile de expediere și că tranzacția va fi o colecție documentară. Apoi, exportatorul livrează mărfurile în portul sau locația de unde marfa va fi exportată, care este de obicei printr-un expeditor.
- Documentele sunt pregătite și trimise către banca exportatorului, care este cunoscută și sub denumirea de banca de remitere. Banca exportatorului transmite apoi documentele către banca importatorului, care este cunoscută sub numele de banca colectoare.
- Banca importatorului sau a cumpărătorului primește documentele și notifică cumpărătorului că au fost primite documente. Banca cumpărătorului solicită plata cumpărătorului în schimbul documentelor.
Cumpărătorul ar putea plăti la vedere banca sau a numi bani contra documentelor, sau cumpărătorul ar putea fi de acord să accepte un proiect de timp în care cumpărătorul va plăti la o dată viitoare. Dacă importatorul semnează proiectul de timp, acesta devine o obligație obligatorie de plată până la data scadentă indicată în proiect.
Odată ce banca cumpărătorului a fost plătită sau cumpărătorul a acceptat proiectul de timp, banca eliberează documentele cumpărătorului. Cumpărătorul duce documentele la punctul de intrare sau de expediere, cum ar fi un port și folosește documentele pentru colectarea mărfii.
Câmpul bancar al cumpărătorului transferă fondurile către banca exportatorului sau înștiințează banca exportatorului că proiectul de timp a fost acceptat. Banca exportatorului plătește apoi exportatorului odată ce fondurile au fost colectate de la banca cumpărătorului.
Alte considerente: riscurile colecțiilor documentare
Riscul exportatorului este mai mare cu o schemă de timp comparativ cu un proiect de vedere. Exportatorul ar putea să nu fie plătit în cazul unui proiect de timp. De asemenea, banca cumpărătorului ar fi lansat documentele cu acceptarea de către cumpărător a proiectului de timp, ceea ce înseamnă că cumpărătorul ar avea marfa.
Dacă tranzacția este un proiect de vedere, riscul vânzătorului este limitat dacă cumpărătorul nu a plătit. Cu un proiect de vedere, cumpărătorul nu ar avea acces la bunuri, deoarece banca cumpărătorului nu ar elibera documentele fără plată. Vânzătorul va trebui să găsească un alt cumpărător sau să plătească pentru ca mărfurile să fie expediate acasă.
Din păcate, D / C-urile pot fi exploatate de către fraudatori care prezintă drept exportator sau importator. Drept urmare, D / C nu sunt recomandate pentru exporturile către națiuni care sunt instabile din punct de vedere politic sau economic. D / C sunt cele mai potrivite pentru relațiile comerciale stabilite pe piețele de export solide și pentru tranzacțiile care implică expedieri oceanice, mai degrabă decât transporturile aeriene sau terestre, care sunt mai greu de controlat.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.