Conturile de pensionare trec probatice?

Conturile de pensionare pot ajunge la probă - dar dacă îți alegi beneficiarii în mod strategic, există modalități de a evita această soartă greoaie și costisitoare.

Întrebările financiare după decesul unei persoane dragi pot face ca durerea să fie și mai dureroasă. Ce se întâmplă cu bunurile decedatului, de exemplu? Va trebui să treacă vreunul dintre conturile de pensionare?

Realizarea acestei perioade cât se poate de calmă depinde de planificarea strategică avansată. Iată ce trebuie să știți.

Cheie de luat cu cheie

• Activele contului de pensionare nu trebuie să treacă la probă, dacă vă configurați contul pentru a-l evita.
• Există multe moduri în care conturile de pensionare pot ajunge în probă, de obicei din cauza unei greșeli ușoare: complicarea desemnării beneficiarului.
• Examinați informațiile beneficiarilor o dată pe an.

Protejarea conturilor de pensionare împotriva probatei

Atunci când o persoană moare, majoritatea activelor sale sunt înghețate până la validarea testamentului, toate datoriile plătite și beneficiarii testamentului - precum procesul legal de probă. Acest proces se poate întâmpla rapid sau la o rampă frustrantă.

Totuși, în general, activele contului de pensionare nu trec cu probă. (Acestea includ IRA, 401 (k) s, 403 (b) s și o serie de tipuri mai puțin obișnuite de conturi de pensionare.) Motivul: Când cineva deschide un cont de pensionare, o parte din documente include denumirea de beneficiari, fie unul sau la cât de mult îi place titularului contului.

Când proprietarul contului moare, companiile care administrează conturile trebuie să predea beneficiarilor respectivele active. Contractul servește ca testament pentru aceste active, evitând probarea. Știri mai bune: în această situație, creditorii nu pot pune mâna pe conturi pentru a încasa datorii.

Dacă conturile de pensionare nu trec probate, creditorii nu pot pune mâna pe conturi pentru a încasa datorii.

Erorile de selecție ale beneficiarului care vă pot costa

Cu toate acestea, există mai multe moduri în care conturile de pensionare pot ajunge în probă. De obicei, acest lucru rezultă dintr-un pas greșit ușor: complicarea desemnării beneficiarului. Aici sunt cateva exemple.

Numește-ți soțul / soția

În statele de proprietate comunitară - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin și, în unele cazuri, Alaska - un soț are dreptul la jumătate din tot ceea ce celălalt soț adaugă în contul de pensionare în timpul căsătoriei. . Aceasta înseamnă că, dacă proprietarul contului de pensionare numește alți beneficiari în plus față de (sau în locul) soțului / soției, soțul poate depune o cerere la o parte din bunuri; care va trimite conturile pentru probare. (În toate statele, soțul trebuie să numească soțul ca beneficiar la 401 (k), cu excepția cazului în care soțul respectiv semnează o renunțare specială.)

Denumirea unui trust sau a moșiei tale

Orice bani distribuiți prin proprietatea dvs. vor trece sub probă. Colecționarii de facturi vor primi partea lor înainte ca beneficiarii moșiei să îi primească.

Denumirea unei minore

Pentru a evita probațiune, desemnați și pe cineva care să gestioneze banii pentru minor până când acesta devine adult. Orice instituție financiară poate ajuta la navigarea Legii privind transferurile uniforme către minori.

Uitând să numesc beneficiari alternanți

Beneficiarii desemnați alternativi pot lua distribuțiile dacă beneficiarii primari nu pot accepta.

Nu menținerea beneficiarilor la zi

Acest lucru poate produce probleme în moduri surprinzătoare. De exemplu, dacă soțul proprietarului contului moare mai întâi și nu sunt numiți alți beneficiari, contul va trece la probă la decesul proprietarului contului. Un fost soț poate lua fonduri, de asemenea, dacă proprietarul contului nu se recăsătorește sau dacă următorul soț moare înainte ca titularul contului. Examinați beneficiarii din conturile dvs. și faceți toate modificările necesare.

Linia de jos

Conturile de pensionare pot transmite fără probleme și fără durere beneficiarilor numiți în aceste conturi, atât timp cât sunt evitate aceste greșeli. Rezervați o dată pe an timp pentru a examina informațiile beneficiarilor pentru a vă asigura că cel puțin o parte din proprietate trece la cei dragi fără dureri de cap.