Stocuri de dividende sau anuale pentru pensionare?

Dezbaterea despre anualități și dacă sunt o alegere bună pentru investiții a mers puternic de ani buni și nu pare că va înceta oricând în curând. Dar, în loc să reîncărcăm argumentele obișnuite, să ne uităm la o altă perspectivă.

Dacă în prezent plănuiți pensionarea și căutați instrumentul financiar adecvat pentru a obține cele mai bune rezultate de creștere și venituri, sunteți mai bine să folosiți o abordare de investiții pe acțiuni de dividende, mai degrabă decât să utilizați anuități.

Perspective de creștere a dividendelor

Când creezi o rentă anuală, dezavantajul din portofoliu devine foarte limitat. În funcție de tipul de rentă pe care îl alegeți, nu aveți nici o creștere a unei rente imediate, nici o creștere minimă datorată comisioanelor pentru alte tipuri de anuități. Cu un portofoliu de acțiuni cu dividende, nu numai că obțineți venituri din dividend, dar obțineți câștigurile de capital din creșterea prețurilor acțiunilor.

Dezavantajul creșterii cu stocurile de dividende este că veți asuma mai multă volatilitate, deoarece nu există nicio garanție. Atâta timp cât nu vindeți stocul dvs. atunci când piața scade și trăiți doar din dividende, aceasta nu este o problemă mare.

Pe de altă parte, dacă acest factor te-ar menține noaptea, garanțiile care vin însoțite de anuități ar putea merita compensarea pentru creștere pentru tine. Amintiți-vă doar că anuitățile sunt o poliță de asigurare, deci sunt la fel de bune ca și compania de la care le cumpărați. Dacă firma pleacă din afaceri, rămâneți cu banii.

Impozite Stack-Up

Când privim impozitele, există două diferențe majore între cele două opțiuni. Primul este modul în care veniturile dvs. sunt impozitate; al doilea este baza de costuri pentru moștenitorii dvs. dacă le transmiteți bunul după moarte.

Cu impozitele pe care le plătiți pe câștigurile dvs. într-o rentă anuală, sunteți impozitat la nivelul veniturilor obișnuite. Cu toate acestea, cu stocuri de dividende, plătiți o rată mai mică la dividendele calificate - și dacă sunteți în cele mai mici două paranteze fiscale, nu plătiți nicio taxă. În plus, dacă vă vindeți stocul pentru un câștig, impozitul pe câștigurile de capital se ridică la 20% pentru cea mai mare categorie fiscală. Acest lucru poate face o diferență mare în impozitele pe care le plătiți în timpul pensionării.

Atunci când transmiți bunuri către moșia ta, există reguli diferite pentru care devine baza de costuri a moștenitorilor tăi. Cu o anuitate, aceștia obțin aceeași bază pe care ai avut-o. În cazul stocurilor, acestea obțin ceea ce se numește bază de creștere - asta înseamnă că baza lor de costuri este ceea ce prețul acțiunii a fost din activ în ziua în care ați murit. Acest lucru poate face o diferență majoră în ceea ce privește cât sunt în cele din urmă impozitate, chiar dacă ai avut un câștig de 100% din stoc. Dacă l-ar vinde pentru noua bază, nu ar fi datorat impozitului pe câștigurile de capital.

Modul în care se măresc tarifele

Taxele pot distruge potențialul de creștere al unui portofoliu. Acestea îngreunează atingerea obiectivelor dvs. pentru că nu numai că trebuie să faceți rentabilitatea de care aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele, ci trebuie să faceți și înapoi taxele pe care le plătiți pentru investiție.

Deținerea unui portofoliu de acțiuni cu dividende este una dintre cele mai ieftine modalități de a deține un activ. Plătești o taxă de tranzacție pentru a cumpăra acțiuni și nu trebuie să plătești alte comisioane până când nu vindeți stocul. La majoritatea brokerajelor, puteți chiar reinvesti dividendele fără costuri suplimentare. Dacă vă structurați investițiile astfel încât, în cele din urmă, să trăiți din dividende și să nu vindeți stocul, atunci plătiți doar o taxă.

Anualitățile, pe de altă parte, sunt pline de taxe. Nu numai că aveți comisioane mari în avans, dar, de asemenea, sunteți supus unor taxe de predare dacă doriți să ieșiți din contract, cheltuieli cu cheltuielile de fond și multe altele.

Linia de jos

Analitele sunt un mod scump de a vă pregăti pentru pensionare. Folosind acțiuni de dividende veți avea o reducere minimă a taxelor și impozitelor și veți obține totuși creșterea și veniturile de care aveți nevoie pentru anii care nu funcționează.