Card de debit vs. card de credit: Care este diferența?

Multe carduri de debit și carduri de credit au caracteristici similare. În mod obișnuit, ambele carduri poartă logo-ul unei companii majore de carduri de credit, precum Visa sau MasterCard, și ambele pot fi trecute la comercianți pentru a cumpăra bunuri și servicii.

Cu toate acestea, diferența cheie între cele două cărți este de unde se trag banii atunci când se face o achiziție. Atunci când un consumator folosește un card de debit, banii provin direct din contul său de verificare. Când utilizează un card de credit, achiziția este taxată pe o linie de credit pentru care este facturat la o dată ulterioară.

Un card de debit poate să vină cu o linie de credit descoperită de cont, conectată la contul de cec al clientului pentru a acoperi cheltuielile de cheltuieli. Un card de credit are o cantitate specificată de credit conectată la acesta, iar dacă un consumator încearcă să cheltuiască peste limita de credit, cardul va fi refuzat.

Cheie de luat cu cheie

• Cardurile de credit sunt instrumente de datorie, cardurile de debit nu sunt.
• Cu excepția cazului în care un cont de cec vine cu o descoperire de cont, utilizatorii de carduri de debit pot cheltui doar banii disponibili în contul său.
• Un card de debit standard este legat de un cont de verificare, un card de debit preplătit nu este.
• Un card de credit este legat de o linie de credit oferită de compania care a emis cardul.

Card de debit

Un card de debit ar putea arăta ca un card de credit, dar este diferit de unul. Un card de debit este emis de o bancă către clienții lor în scopul accesării fondurilor fără a fi necesar să scrie un cec pe hârtie sau să efectueze o retragere de numerar.

Un card de debit este legat de contul de verificare și poate fi folosit oriunde sunt permise carduri de credit. Dacă cardul dvs. de debit are un logo Visa, de exemplu, acesta poate fi utilizat oriunde este nevoie de Visa.

Când utilizați un card de debit, banca pune o reținere în suma cheltuită. În funcție de suma de achiziție și de banca dvs., banii vor ieși imediat din cont sau vor fi deținuți de bancă timp de 24 de ore sau mai mult.

Puteți utiliza cardul dvs. de debit pentru a retrage numerar din contul dvs. de verificare folosind un număr de identificare personal unic (PIN). Când utilizați cardul de debit pentru o achiziție, vi se poate solicita codul PIN sau vi se poate cere pur și simplu să semnați pentru achiziție, similar cu un card de credit.

Pentru persoanele care încearcă să se bugeteze sau nu se extind prea mult financiar, un card de debit aferent unui cont de cec poate fi o opțiune mai bună decât un card de credit. Unele carduri de debit sunt preplătite, iar fondurile sunt încărcate pe card de o instituție financiară. Aceste cărți pot fi utilizate în același mod ca un card bancar cu datorie emis de standard. Cu toate acestea, cardurile preplătite sunt doar așa, preplătite și nu sunt legate de contul de verificare al unei persoane.

Card de credit

Un card de credit este un instrument de datorie care trebuie utilizat pentru tranzacții financiare în loc de numerar sau cec sau un card de debit. În funcție de valoarea de credit a proprietarului său, este posibil ca un card de credit să fi venit cu o limită de cheltuieli ridicată sau una mai mică. Când utilizați un card de credit, suma de cumpărare este adăugată automat la soldul dvs. restant.

În cazul majorității companiilor de carduri de credit, un client are 30 de zile de plată înainte de perceperea dobânzii la soldul restant, deși, în unele cazuri, dobânda începe să acumuleze imediat.

Ratele dobânzilor la cardurile de credit pot fi notoriu mari; acestea sunt un mod principal în care companiile de cărți de credit câștigă bani. Consumatorii experimentați pot evita să plătească prin decontarea soldului integral în fiecare lună.

Utilizatorii responsabili ai cărților de credit pot câștiga adesea puncte și recompense de la emitenții de carduri, iar utilizarea creditului într-o manieră pozitivă ajută la crearea și menținerea unui scor de credit puternic.

Card de debit vs. card de credit: un exemplu

Luați în considerare doi clienți care achiziționează fiecare televizor de la un magazin local de electronice la un preț de 300 USD. Unul folosește un card de debit standard, iar celălalt folosește un card de credit. Clientul cardului de debit îi trece cartonașul, iar banca îi plasează imediat contul de 300 de dolari în contul său, alocând în mod eficient acești bani pentru achiziția televiziunii și împiedicându-l să-l cheltuiască cu altceva. În următoarele trei până la trei zile, magazinul trimite detaliile tranzacției către bancă, care transferă electronic fondurile către magazin.

Celălalt client folosește un card de credit tradițional. Când îl glisează, compania cu carduri de credit adaugă automat prețul de achiziție la soldul restant al contului său de card. El are până la următoarea dată la data scadenței facturării pentru a rambursa compania, achitând o parte sau toată suma indicată în declarația sa.

consideratii speciale

Prin definiție, toate cărțile de credit sunt instrumente de creanță. Ori de câte ori cineva folosește un card de credit pentru o tranzacție, titularul cardului împrumută în esență doar bani de la o companie, deoarece utilizatorul cărții de credit este încă obligat să ramburseze compania de carduri de credit.

Pe de altă parte, cardurile de debit nu sunt instrumente de creanță, deoarece de fiecare dată când cineva folosește un card de debit pentru a efectua o plată, acea persoană este într-adevăr doar accesând contul său bancar. Cu excepția oricăror costuri aferente tranzacției, utilizatorul debitor nu datorează bani niciunei părți externe; achiziția a fost făcută din fondurile sale proprii disponibile.

Cu toate acestea, distincția dintre instrumentele de datorie și cele care nu sunt datorii devine estompată dacă un utilizator de card de debit decide să implementeze protecția asupra descoperitului de cont. În acest caz, ori de câte ori o persoană retrage mai mulți bani decât este disponibil în contul său, banca plătește suma restantă. Titularul contului bancar este apoi obligat să restituie soldul contului datorat și eventualele taxe de dobândă care se aplică utilizării protecției descoperite de cont.

Protecția de descoperit de conturi este concepută pentru a preveni situații jenante, cum ar fi cecuri înapoiate sau tranzacții de debit refuzate. Totuși, această protecție nu vine ieftin; ratele dobânzilor percepute de bănci pentru utilizarea protecției descoperite de cont sunt la fel de mari, dacă nu chiar mai mari, decât cele asociate cu cardurile de credit. Prin urmare, utilizarea unui card de debit cu protecție de descoperit de cont poate duce la consecințe asemănătoare datoriilor.