Reduceți facturile cu cardul de credit negociază o rată mai mică
Una dintre marile concepții greșite despre datoria cărților de credit este că cardurile în sine sunt rele. Adevărul este că nu sunt într-adevăr. Mai degrabă, este efectul ratelor dobânzii cu două cifre care le fac atât de toxice pentru finanțele noastre personale. Creșterea exponențială a soldului contului determină rapid achizițiile despre care am crezut că vom plăti cu ușurință peste câteva luni pentru a se transforma în ceva care se pare că va dura ani întregi.
Din fericire, ratele dobânzii ridicole nu trebuie să facă parte din experiența dvs. cu cardul de credit. Ca multe lucruri din viață, acestea sunt negociabile pentru cei care știu cu cine să vorbească și ce șiruri să tragă. Dacă puteți face un pic de muncă pentru a intra în șeful companiei dvs. de carduri de credit și sunteți dispus să cheltuiți 15-20 de minute la telefon, există cel puțin 50% de șanse să vă puteți economisi câteva mii de dolari în anul următor.
De ce încercați să vă reduceți rata?
Probabil citiți acest articol pentru că ați decis să intensificați și să luptați cu datoriile de pe cardul dvs. de credit. Având în vedere acest lucru, este esențial să vă dați seama că chiar și o reducere redusă a ratei procentuale anuale (APR) a cardului dvs. de credit poate reduce timpul necesar pentru a deveni fără datorii.
Luați în considerare un card de credit cu un sold de 10.000 USD care este perceput cu 25 la sută anual. Toate celelalte fiind egale, soldul cardului de credit vă va costa 2.500 USD în dobânzi în anul următor. Dacă ați putea scădea rata dobânzii de pe cardul de credit scăzut de la 25 la 15 la sută, acest lucru ar duce la o economie anuală de 1.000 de dolari, pe care ați putea să o achitați datoriei. O rată a dobânzii mai mică poate face o diferență uriașă în ceea ce durează pentru a deveni fără datorii.
Deși această perspectivă poate părea prea bună pentru a fi adevărată, nu este. Persoanele care pot primi persoana potrivită la compania de carduri de credit la telefon primesc adesea o reducere de APR între șase și 12 luni. Și mai bine, nu există riscul de a cere. Spre deosebire de alte tehnici de reducere a echilibrului, cum ar fi decontarea datoriilor, doar solicitarea unei reduceri a TAE nu apare în raportul dvs. de credit și nici nu necesită angajarea unui profesionist care să vă ajute.
(Dacă sunteți în capul dvs., consultați o linie de viață pentru cei care cad în datorie .)
Înțelegerea companiei dvs. de carduri de credit
Când datorați o sumă mare de bani unei companii de cărți de credit, este ușor să începeți să vă temeți să le vorbiți. Poate că oamenii cred că vor fi strigați sau rușinați de situația lor. Realitatea este că companiile cu carduri de credit sunt în afaceri pentru a face un profit, iar profitul lor cel mai mare este obținut din perceperea dobânzii la persoane cu solduri neplătite. Cu cât este mai mare echilibrul, cu atât mai mulți bani este în măsură să facă compania cu carduri de credit. Cu alte cuvinte, dacă aveți un sold mare, sunteți unul dintre cei mai buni clienți ai acestora. Compania cu carduri de credit te iubește și dorește ca tu să rămâi și să plătești dobândă.
Companiile de carduri de credit nu vor să vă piardă sau soldul, mai ales dacă plătiți o rată care este dublă sau triplă a ratei istorice de rentabilitate pe piața bursieră. De fapt, multe companii de cărți de credit vor merge la distanțe mari pentru a vă ferici și a vă menține cheltuielile, ca nu cumva să iasă din afaceri. Acest fapt este cea mai importantă soluție de levier când vine vorba de reducerea APR.
(Aflați de ce închiderea cardului dvs. de credit în timp ce transportați un sold este o idee proastă în ar trebui să vă închideți cardul de credit? )
Cum se creează Pitch pentru o rată mai mică
Procesul de reducere a ratei cardului dvs. de credit presupune doar câțiva pași, nu trebuie să dureze mai mult de 15-20 de minute și nu necesită abilități avansate de negociere. Este nevoie doar de obținerea informațiilor corecte în mâinile tale și a persoanei potrivite de la telefon.
1. Găsiți o rată mai mică în altă parte
În primul rând, trebuie să colectați câteva oferte competitive pe rata dobânzii dvs. Cu alte cuvinte, trebuie să arătați companiei dvs. de carduri de credit că sunteți serios în a vă lua soldul - sursa sa de profit - în altă parte.
Puteți colecta, probabil, o grămadă de oferte competitive pur și simplu lăsând mail-ul dvs. de junk să se strângă pentru o săptămână. În acest teanc, veți găsi o mulțime de oferte de transfer de sold de la alte companii de carduri de credit care oferă rate reduse temporar pentru transferul soldului. De asemenea, puteți petrece câteva minute verificând site-urile marilor companii de carduri de credit pentru ratele de transfer ale soldului lor. În mod ideal, doriți să găsiți între trei și patru oferte pentru o rată de aproximativ zece la sută sau mai puțin pentru o perioadă de 12 luni.
2. Întrebați persoana potrivită
În continuare, apucați cardul de credit, răsturnați-l și sunați numărul de servicii pentru clienți pe spate. Apoi, continuă să lovești zero sau orice este nevoie pentru a vorbi cu o persoană vie. Spuneți reprezentantului că ați primit numeroase oferte pentru o rată a dobânzii mult mai mică de la alte companii de cărți de credit, dar că nu doriți să vă mutați soldul la o altă companie.
Dacă reprezentantul serviciului pentru clienți spune că o rată mai mică nu este posibilă, cereți să le adresați supraveghetorului lor. Dacă vi se refuză, solicitați numele complet al reprezentantului și numărul de identificare a serviciului pentru clienți - acest lucru pune de obicei o mică teamă în persoana respectivă și vor dori să vă înmâneze cât mai curând posibil.
Când primiți managerul de servicii pentru clienți, care este probabil persoana cu care ați dorit să vorbiți de la început, veți dori din nou să vă faceți tonul. Fii și mai dulce de data asta. Asigurați-vă că spuneți agentului cât de mult v-ați plăcut să aveți contul dvs. cu compania și cât de mult ați dori să îl mențineți acolo, dar și câți bani puteți economisi în altă parte. Apoi, întrebați-vă dacă acesta sau ea v-ar putea economisi dificultățile de transfer prin potrivirea ratelor dobânzii celorlalte companii.
Există cel puțin 50 de procente de șanse, dacă nu mai bine, ca solicitarea dvs. să fie primită. Chiar dacă compania dvs. nu va corespunde ratei concurentului, poate fi totuși de acord să vă reduceți semnificativ rata. Dacă rata inițială a fost de 20% sau mai puțin și compania cu carduri de credit este dispusă să o scadă cu cinci puncte procentuale sau mai mult, ia în considerare să iei oferta. Dacă rata dvs. este mai mare de 20 la sută, ar trebui să rețineți o reducere de cel puțin zece la sută.
(Pentru mai multe idei despre cum puteți reduce sarcina datoriilor, citiți Sfaturile experților pentru reducerea datoriei cu cardul de credit .)
Ce trebuie să faceți în cazul în care firma dvs. de carduri de credit spune da
Dacă puteți reduce rata dvs., este timpul să vă supraîncărcați călătoria pentru a elimina datoriile. În primul rând, încercați să obțineți acordul companiei cu carduri de credit pentru a vă reduce rata, precum și tipăritul aferent, în scris. Mulți oameni primesc o promisiune de un fel de la un reprezentant de servicii pentru clienți doar pentru a descoperi că tarifele nu au fost modificate. În plus, un acord al unei companii de carduri de credit cu privire la rate mai mici poate fi încărcat cu condiții care vă vor crește rata la fel de mare sau chiar mai mare decât înainte, dacă nu reușiți să plătiți factura la timp sau să vă mențineți soldul sub limita de credit.
În al doilea rând, asigurați-vă că banii economisiți din dobândă se îndreaptă către reducerea cardului de credit sau a altei datorii. Acesta nu este momentul pentru a merge la o cumpărături de cumpărături sau pentru a explora niște aburi în Miami cu banii în plus pe care îi economisiți. Continuați să efectuați aceeași dimensiune a plăților pe care le efectuați înainte de reducerea ratei.
(Aflați cinci pași simpli pentru a gestiona cheltuielile impulsive în cheltuielile emoționale sub control .)
Linia de jos
Amintiți-vă că, în final, soldul dvs. este un atu valoros pentru o companie de cărți de credit. Fără tine, compania pierde capacitatea de a câștiga o rată de rentabilitate foarte atractivă. Exprimând, într-o manieră non-confruntabilă, dar directă, că doriți ca ajutorul companiei să vă păstreze în calitate de client, există o șansă bună să acorde solicitarea dvs. și să vă micșoreze rata.
Deoarece nu aveți nimic de pierdut decât un pic din timpul dvs., toți cei cu un sold substanțial al cărților de credit ar trebui să dea această tehnică.
(Pentru lectură suplimentară, consultați șase greșeli majore ale cardului de credit și luați controlul cardurilor dvs. de credit .)