Creditor
Un creditor este o entitate (persoană sau instituție) care extinde creditul acordând permisiunii unei alte entități să împrumute bani destinate să fie rambursate în viitor. O afacere care furnizează servicii sau servicii unei companii sau unei persoane fizice și nu solicită imediat plata este considerată și creditoare, pe baza faptului că clientul datorează banii de afaceri pentru serviciile prestate deja.
Creditorii pot fi clasificați personal sau real. Persoanele care împrumută bani prietenilor sau familiei sunt creditori personali. Creditorii reali, cum ar fi băncile sau companiile de finanțe, au contracte legale cu împrumutatul, oferind uneori creditorului dreptul de a solicita oricare dintre bunurile reale ale debitorului (de exemplu, imobiliare sau mașini) dacă nu reușesc să plătească împrumutul.
01:29Creditor
Modul în care creditorii câștigă bani
Pur și simplu, creditorii câștigă bani prin perceperea dobânzii la împrumuturile pe care le oferă clienților lor. De exemplu, dacă un creditor împrumută unui împrumutat 5.000 USD cu o dobândă de 5%, creditorul câștigă bani datorită dobânzii la împrumut. La rândul său, creditorul acceptă un grad de risc ca împrumutatul să nu ramburseze împrumutul. Pentru a atenua riscul, majoritatea creditorilor își indexează ratele dobânzilor sau taxele în funcție de bonitatea și istoricul creditului trecut al împrumutatului. Astfel, a fi un debitor responsabil vă poate economisi o sumă substanțială, în special dacă luați un împrumut mare, precum o ipotecă. Ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare variază în funcție de o mulțime de factori, inclusiv mărimea plății în avans și creditorul în sine; cu toate acestea, bonitatea cuiva are un impact principal asupra ratei dobânzii.
Împrumutații cu scoruri de credit mari sunt considerați cu risc scăzut pentru creditori și, prin urmare, acești împrumutați obțin rate ale dobânzii scăzute. În schimb, debitorii cu scoruri de credit scăzute sunt mai riscanți pentru creditori și abordează riscul; creditorii le percep tarife mai mari.
Ce se întâmplă dacă creditorii nu sunt plătiți?
Dacă un creditor nu primește rambursare, acestea au câteva opțiuni diferite. Creditorii personali care nu pot recupera o datorie pot fi capabili să o revendice ca pierdere de capital pe termen scurt pe declarația de impozit pe venit, dar pentru a face acest lucru, ei trebuie să depună eforturi semnificative pentru recuperarea datoriei. Creditorii, cum ar fi băncile, pot retrage garanțiile, cum ar fi casele și mașinile cu împrumuturi garantate, și pot duce debitori în instanță cu privire la datorii negarantate. Instanțele pot dispune debitorului să plătească, să garnisească salariile sau să întreprindă alte acțiuni.
Creditori și cazuri de faliment
Dacă un debitor decide să declare falimentul, instanța notifică creditorul despre procedură. În unele cazuri de faliment, toate activele neesențiale ale debitorului sunt vândute pentru a rambursa datoriile, iar mandatarul falimentului rambursează datoriile în ordinea priorității lor. Datoriile fiscale și ajutorul pentru copii obțin, de obicei, cea mai mare prioritate, împreună cu amenzile penale, plata în exces a prestațiilor federale și o mână de alte datorii. Împrumuturile negarantate, cum ar fi cărțile de credit, sunt prioritare ultime, oferind acelor creditori cea mai mică șansă de a recupera fonduri de la debitori în timpul procedurii de faliment.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.