Istoricul creditului
Istoricul creditului este o evidență a capacității consumatorului de a rambursa datoriile și a responsabilității demonstrate în rambursarea datoriilor. Aceste informații sunt conținute în raportul de credit al unui consumator. Istoricul de credit al consumatorului include următoarele:
- Numărul și tipurile de conturi de credit
- Cât timp a fost deschis fiecare cont
- Sumele datorate
- Suma creditului disponibil utilizat
- Dacă facturile sunt plătite la timp
- Numărul de solicitări de credit recente
Istoricul de credit al consumatorului conține, de asemenea, informații cu privire la faptul că consumatorul are faliment, credite, hotărâri sau încasări.
01:34Ce este un scor de credit?
Creditorii potențiali, cum ar fi creditorii ipotecari și companiile de carduri de credit, utilizează informațiile din istoricul de credit al unui consumator pentru a decide dacă extinde creditul la acel consumator. Informațiile din istoricul de credit al unei persoane sunt, de asemenea, utilizate pentru a calcula scorul său FICO.
Cum funcționează istoricul creditului
Atunci când creditorii examinează istoricul creditului solicitantului pentru a stabili dacă le acordă sau nu finanțare, activitatea recentă nu este singurul factor care este evaluat. Vor fi luate în considerare și perioada în care conturile de credit au fost deschise și active.
Cheie de luat cu cheie
- Fiecare consumator are acces la istoricul său de credit printr-un raport de credit și este eligibil pentru un raport de credit gratuit de la fiecare birou de credit anual.
- Istoricul creditului este o foaie de parcurs a capacității consumatorului de a gestiona banii împrumutați.
- Consumatorii vor obține recompense pentru că au un istoric de credit bun - de la oferirea unor rate mai mici de dobândă la creditele ipotecare la rate mai mici la asigurarea auto.
În plus, modelele și regularitatea rambursării pe perioade mai lungi de timp vor avea o pondere mai favorabilă în evaluare. Uneori s-a sugerat ca un împrumutat să continue să efectueze plăți în rate, mai degrabă decât să plătească în mod direct datoria restantă pentru a continua să creeze un istoric de credit pozitiv. Aceasta ar include plata dobânzilor, nu doar suma minimă, pentru a reduce continuu datoria în timp.
Este nevoie de 7 ani pentru ca informațiile negative să fie șterse din istoricul de credit al unei persoane.
Fără istoric de credit
Împrumutații potențiali care nu au istoric de credit, de exemplu, adulți tineri de vârstă universitară, pot avea dificultăți în a fi aprobați pentru finanțare sau închirieri substanțiale. Proprietarii ar putea decide să nu închirieze un apartament unui solicitant care nu are un istoric de credit care să demonstreze capacitatea lor de a efectua plăți la timp.
Pentru cei fără niciun istoric de credit, se poate stabili prin acordarea unui împrumut personal mic sau solicitarea unui card de credit cu un sold disponibil mic. O astfel de utilizare permite împrumutatului să demonstreze cât de bine își poate gestiona creditul pe o scară limitată înainte de a-și asuma sume mai mari.
consideratii speciale
Este posibil ca un împrumutat să-și vadă istoricul de credit șters, dacă și-a achitat toate datoriile și nu își ia un împrumut, un card de credit sau o altă formă de finanțare de mai mulți ani. Acest interval poate fi de șapte sau 10 ani. Chiar și debitorii care au avut un istoric prealabil de creditori anterior ar putea începe în mod eficient dacă apar astfel de lacune lungi.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.