Împrumuturile pentru studenți Sallie Mae pot fi iertate?

Împrumuturile pentru studenți federali sunt bine reglementate și au programe structurate pentru a ajuta debitorii. Cu toate acestea, împrumuturile pentru studenți privați sunt ceva mai nereglementate. Dacă aveți probleme să vă plătiți împrumutul pentru student și se întâmplă să fi ales un creditor care tinde să fie mai iertător, socotește-te norocos. Ai fi putut alege cu ușurință unul care refuză să efectueze modificări sau ajustări. Este greu de știut cine este cine până la momentul faptului și, în cele mai multe cazuri, împrumuturile pentru studenți privați sunt deja mai greu de plătit din cauza ratelor dobânzii mai mari. Problema împrumuturilor pentru studenți a abordat politicienii și Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor.

Împrumuturile de la Sallie Mae (Asociația de Marketing pentru Împrumuturi Studențești) emise de SLM Corporation (SLM) nu pot fi iertate. Începând cu 2017, nu există nicio opțiune pentru iertarea împrumutului pentru studenți privați, dar există opțiuni pentru iertarea împrumutului public pentru studenți. Dacă o persoană are nevoie de scutire de la împrumuturile sale Sallie Mae, există alte opțiuni decât iertarea. Notă: Când spunem „împrumut Sallie Mae”, ne referim la un împrumut care are la origine agenția; Sallie Mae administrează, de asemenea, împrumuturi directe ale studenților (un scenariu confuz).

Pași pentru gestionarea unui împrumut dificil pentru studenți

1. Discutați cu creditorii: Primul pas este să vorbiți direct cu creditorul. Sallie Mae, de exemplu, are opțiuni de amânare sau toleranță pentru cei care au nevoie. Folosind această opțiune, o persoană este în măsură să întrerupă temporar plățile de împrumut fără să facă față delincvenței. Un împrumut nu poate fi permis decât pentru 12 luni.
2. Refinanțarea / consolidarea împrumutului Sallie Mae: prin consolidarea mai multor împrumuturi, o persoană este adesea capabilă să obțină o rată a dobânzii mai bună. A face acest lucru înseamnă nu numai plăți lunare mai mici (evident), dar, de asemenea, economisește o mulțime de bani pe întreaga viață a împrumutului consolidat, reducând stresul financiar pe termen lung. Împrumuturile pentru studenți privați pot fi refinanțate sau consolidate doar cu alte împrumuturi private, iar împrumuturile publice cu alte împrumuturi publice. Din păcate, Sallie Mae nu mai oferă consolidarea împrumutului privat. Studenții își pot consolida în continuare Sallie Mae și alte împrumuturi private printr-o instituție financiară privată. În acest caz, împrumutul consolidat și planul de plată rezultat sunt gestionate de instituția respectivă. Împrumuturile publice administrate prin intermediul Sallie Mae pot fi consolidate cu alte împrumuturi federale ale studenților. Agenția a permis să permită studenților-împrumutați să solicite direct consolidarea împrumuturilor federale, dar acest lucru nu mai este cazul: acum trebuie să se aplice direct la divizia federală de ajutor a studenților din Departamentul Educației din SUA. Sallie Mae poate continua să administreze noul împrumut federal de consolidare, dacă împrumutatul dorește.
3. Căutați programe legate de șomaj: unii creditori permit protecția șomajului care pune plățile în pauză dacă o persoană își pierde locul de muncă.
4. Analizați opțiunile federale de rambursare a împrumuturilor studenților: nici împrumuturile Sallie Mae nu pot fi refinanțate. Cu toate acestea, pentru cei care au împrumuturi pentru studenți privați și publici, este posibil să folosească programele speciale oferite pentru a acorda scutire de împrumuturi federale, apoi să aplici aceste economii la împrumutul Sallie Mae. Unii oameni aflați în această situație solicită un plan federal de rambursare bazat pe venituri și folosesc capitalul suplimentar pentru a plăti împrumutul Sallie Mae. Aceste opțiuni sunt disponibile și pentru împrumuturi federale consolidate. În primul rând, un student poate alege pentru rambursarea absolvită, care este un împrumut care are plăți lunare mai mici inițial, care cresc treptat pe o perioadă de 10 ani. Studenții pot opta pentru un plan de rambursare bazat pe venituri. Acest plan acoperă plățile lunare la un nivel discreționar de venituri de 10% sau 15% (în funcție de situația în care împrumutul dvs. își are originea înainte sau după iulie 2014). Cu toate acestea, pentru a fi eligibili pentru acest tip de plan, studenții trebuie să dovedească dificultăți financiare. Un student care are un sold restant de împrumut de peste 30.000 USD este eligibil pentru un plan extins de rambursare. Acest plan prelungește durata de viață a împrumutului la 25 de ani, cu plăți lunare bazate pe o sumă redusă de rambursare fixă ​​sau absolvită.

În ciuda deținerii a aproape 40% din totalul datoriei datorate de studenți prin Programul Federal de Împrumut pentru Familie (FFELP), doar 15% din titularii de împrumuturi studenți Sallie Mae sunt înscriși în programul de rambursare bazat pe venituri. Acest procent de 15% înseamnă că din peste 900.000 de studenți, doar aproximativ 140.000 sunt înscriși în programul menit să îi ajute și să îi protejeze. Între timp, împrumuturile pentru studenți au o rată record de 30% din toți debitorii.