Buget
Un buget reprezintă o estimare a veniturilor și cheltuielilor într-o perioadă de timp viitoare specificată și este, de obicei, compilat și reevaluat periodic. Bugetele pot fi făcute pentru o persoană, o familie, un grup de oameni, o afacere, un guvern, o țară, o organizație multinațională sau cam orice altceva care face și cheltuie bani. La companii și organizații, un buget este un instrument intern utilizat de către administrație și adesea nu este necesar pentru raportarea de către părți externe.
01:52Cum se construiește un buget
Înțelegerea termenilor și sfaturilor bugetare
Un buget este un concept microeconomic care arată compensarea realizată atunci când un bun este schimbat pentru altul. În ceea ce privește linia de jos - sau rezultatul final al acestei compensații - un buget excedent înseamnă că sunt anticipate profituri, un buget echilibrat înseamnă că veniturile trebuie să fie egale cu cheltuieli, iar un buget deficitar înseamnă că cheltuielile vor depăși veniturile.
Cheie de luat cu cheie
- Un buget reprezintă o estimare a veniturilor și cheltuielilor într-o perioadă de timp viitoare specificată și este utilizat de guverne, companii și persoane fizice.
- Un buget este practic un plan financiar pentru o perioadă definită, în mod normal un an. Îmbunătățește considerabil succesul oricărei întreprinderi. După cum se spune, „dacă nu planificați, atunci intenționați să eșuați”.
- Bugetele corporative sunt esențiale pentru funcționarea la eficiență maximă. În afară de alocarea resurselor, un buget poate ajuta și la stabilirea obiectivelor, la măsurarea rezultatelor și la planificarea situațiilor de urgență.
- Bugetele personale sunt extrem de utile în gestionarea finanțelor unei persoane sau a unei familii atât pe orizontul pe termen scurt cât și pe termen lung.
Bugetele corporative
Bugetele sunt o parte integrantă a derulării oricărei afaceri eficient și eficient.
Procesul de dezvoltare a bugetului
Procesul începe prin stabilirea ipotezelor pentru perioada bugetară viitoare. Aceste ipoteze sunt legate de tendințele de vânzare proiectate, tendințele costurilor și perspectivele economice generale ale pieței, industriei sau sectorului. Factorii specifici care afectează cheltuielile potențiale sunt abordați și monitorizați. Bugetul este publicat într-un pachet care prezintă standardele și procedurile utilizate pentru elaborarea acestuia, inclusiv presupunerile despre piețe, relațiile cheie cu furnizorii care oferă reduceri și explicații despre cum au fost făcute anumite calcule.
Bugetul de vânzări este cel mai adesea primul elaborat, deoarece bugetele de cheltuieli ulterioare nu pot fi stabilite fără a cunoaște fluxurile de numerar viitoare. Bugetele sunt dezvoltate pentru toate filialele, diviziile și departamentele din cadrul unei organizații. Pentru un producător, un buget separat este deseori elaborat pentru materiale directe, forță de muncă și cheltuieli generale.
Toate bugetele sunt incluse în bugetul principal, care include, de asemenea, situații financiare bugetate, prognoze de intrări și ieșiri de numerar și un plan de finanțare generală. La o corporație, conducerea superioară examinează bugetul și îl înaintează spre aprobare consiliului de administrație.
Static Vs. Bugete flexibile
Există două tipuri majore de bugete: bugete statice și bugete flexibile. Un buget static rămâne neschimbat de-a lungul duratei de viață a bugetului. Indiferent de modificările care apar în perioada de bugetare, toate conturile și cifrele calculate inițial rămân aceleași.
Un buget flexibil are o valoare relațională pentru anumite variabile. Sumele în dolari enumerate pe o modificare bugetară flexibilă, bazată pe nivelurile de vânzări, nivelul producției sau alți factori economici externi.
Ambele tipuri de bugete sunt utile pentru management. Un buget static evaluează eficacitatea procesului de bugetare inițial, în timp ce un buget flexibil oferă o perspectivă mai profundă a operațiunilor de afaceri.
Bugetele personale
Persoanele și familiile pot avea și bugete. Crearea și utilizarea unui buget nu este doar pentru cei care trebuie să își monitorizeze îndeaproape fluxurile de numerar de la lună la lună, deoarece „banii sunt strânși”. Aproape toată lumea, chiar și persoanele cu plăți mari și cu mulți bani în bancă, pot beneficia de bugetare.
Consilier Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Importanța bugetării nu poate fi subestimată. Un buget, cunoscut și sub denumirea de flux de numerar, este probabil mai important decât numerarul efectiv pe care îl ai în conturile tale bancare și de investiții. Fluxul dvs. de numerar este ceea ce vă permite să plătiți pentru tot (sau nu).
Fără a-ți cunoaște fluxul de numerar, ai putea să te pui într-o situație financiară proastă și nici măcar să nu o știi. Puteți obține doar fără să știți fluxul de numerar atât de mult timp înainte de a vă confrunta cu probleme financiare, deci faceți timpul în care cunoașteți fluxul de numerar. Bugetarea ar trebui să fie ceva pe care toată lumea îl face, indiferent de situația lor financiară.
Bugetarea este un instrument minunat pentru gestionarea finanțelor, dar mulți oameni cred că nu este pentru ei. Mai jos este o listă a miturilor bugetare - logica eronată care împiedică oamenii să țină evidența finanțelor și să aloce bani în cel mai bun mod.
1. Nu am nevoie de buget
Să te ocupi de veniturile și cheltuielile tale lunare îți permite să te asiguri că banii câștigați din greu sunt plasați la cel mai bun și cel mai bun scop. Pentru cei care se bucură de un venit care acoperă toate facturile cu bani rămași, un buget poate ajuta la maximizarea economiilor și a investițiilor. Dacă cheltuielile lunare ale unei persoane consumă, de obicei, partea leului din venitul net, orice buget ar trebui să se concentreze pe identificarea și clasificarea tuturor cheltuielilor care apar pe parcursul lunii, trimestrului și anului. Și pentru persoanele al căror flux de numerar este strâns, poate fi crucial pentru identificarea cheltuielilor care ar putea fi reduse sau reduse și minimizarea oricăror dobânzi irositoare plătite pe carduri de credit sau alte datorii.
2. Nu sunt bun la matematică
Datorită software-ului de bugetare, nu trebuie să fii bun la matematică; pur și simplu trebuie să fiți în măsură să urmați instrucțiunile. Multe dintre aceste programe sunt gratuite și legitime. Dacă știți să utilizați software-ul foilor de calcul, puteți să vă faceți propriul registru. Este la fel de simplu ca să creezi o coloană pentru veniturile tale, o altă coloană pentru cheltuielile tale și apoi să păstrezi o filă de rulare pe diferența dintre cele două.
3. Jobul meu este în siguranță
Slujba nimănui nu este cu adevărat în siguranță. Dacă lucrați pentru o corporație, a fi concediat din cauza reducerii dimensiunilor sau a preluării este întotdeauna o posibilitate. Dacă lucrați pentru o companie mică, aceasta ar putea muri cu proprietarul său, poate fi cumpărată sau pur și simplu pliată. Ar trebui să fiți întotdeauna pregătit pentru o pierdere de locuri de muncă, având cel puțin trei luni cheltuieli de viață în bancă. Este mai ușor să acumulați această pernă financiară dacă știți suma pe care o aduceți și cheltuiți în fiecare lună, care poate fi monitorizată cu un buget.
4. Asigurările pentru șomaj mă vor retrage
Compensarea șomajului nu este un lucru sigur. Să spunem că o situație proastă la locul de muncă nu vă lasă altă opțiune decât să renunțați la locul de muncă. Cu excepția cazului în care puteți dovedi descărcarea constructivă (adică ați fost practic obligat să vă dați demisia), plecarea dvs. va fi considerată voluntară, ceea ce vă va face eligibil pentru asigurarea de șomaj. În plus, beneficiile pot să depășească cu mult salariile obișnuite: pentru majoritatea statelor, acestea sunt în medie între 300 și 500 $ pe săptămână.
5. Nu vreau să mă privesc
Bugetul nu este sinonim cu a cheltui cât mai puțini bani sau a te face să te simți vinovat pentru fiecare achiziție. Scopul bugetului este să vă asigurați că puteți economisi puțin în fiecare lună, în mod ideal, cel puțin 10% din venitul dvs., sau cel puțin, să vă asigurați că nu cheltuiți mai mult decât câștigați. Dacă nu aveți un buget foarte strâns, ar trebui să puteți cumpăra bilete de baseball și să mergeți să mâncați. Urmărirea cheltuielilor dvs. nu schimbă suma de bani pe care o aveți la dispoziție pentru a cheltui în fiecare lună; doar îți spune unde se duc acești bani.
6. Nu vreau nimic mare
Dacă nu aveți obiective majore de economisire (cumpărarea unei case, începerea propriei dvs. afaceri), este dificil să reduceți motivația de a alunga numerar suplimentar în fiecare lună. Cu toate acestea, situația și atitudinile tale probabil se vor schimba în timp. Poate că nu doriți să vă economisiți pentru o casă, deoarece locuiți în New York și vă așteptați că închirierea va fi cea mai accesibilă opțiune pentru tot restul vieții. Dar peste cinci ani, s-ar putea să te îmbolnăvești de Marele Apple și să decizi să te muti în Vermontul rural. Dintr-o dată, cumpărarea unei case devine mai accesibilă și s-ar putea să-ți dorești să ai economii în bancă în cinci ani pentru o sumă de plată.
7. Nu mă pot califica pentru ajutor financiar pentru studenți
Da, numărul de ajutor financiar al studenților este că cu cât mai mulți bani aveți, cu atât mai puțin ajutor veți fi eligibil. Acest lucru este suficient pentru a face pe oricine să se întrebe dacă nu este mai bine să cheltuiți totul și să nu aveți economii pentru a beneficia de suma maximă de subvenții și împrumuturi.
Dar această captură se aplică în principal veniturilor obținute. Indiferent dacă sunteți un student adult care se întoarce la școală sau părintele unui student îndreptat la facultate, formularul de cerere gratuită pentru ajutoare federale pentru studenți (FAFSA) (utilizat pentru împrumuturi Stafford, împrumuturi Perkins sau subvenții Pell), nu necesită raportare valoarea reședinței dvs. principale (dacă dețineți o casă) sau valoarea conturilor dvs. de pensionare. Așadar, dacă doriți să economisiți bani fără a vă compromite eligibilitatea ajutorului financiar, puteți face acest lucru folosind economiile pentru a cumpăra o casă, a plăti în avans ipoteca sau a contribui mai mulți bani la conturile de pensionare. Economiile pe care le aduceți în aceste active pot fi accesate în continuare dacă vă confruntați cu o situație de urgență, dar nu veți fi penalizați pentru aceasta.
Chiar dacă utilizați toate strategiile legale disponibile pentru a vă maximiza eligibilitatea ajutorului financiar, totuși nu veți beneficia întotdeauna de tot atâta ajutor pe care doriți, așa că nu este o idee proastă să aveți sursa proprie de fonduri pentru a compensa orice deficiență. .
8. Sunt fără datorii
Bine pentru tine! Dar, fără datorii, fără economii, nu vă va plăti facturile în caz de urgență. Un sold zero poate deveni rapid un sold negativ dacă nu aveți o plasă de siguranță.
9. Primesc întotdeauna o rambursare sau rambursare fiscală
Nu este niciodată o idee bună să te bazezi pe surse imprevizibile de venit. Acesta poate fi anul în care compania dvs. nu poate avea suficienți bani pentru a vă oferi o majorare sau o sumă mai mare decât ați fi dorit. Același lucru este valabil și pentru banii bonus. Restituirile fiscale sunt mai fiabile, dar acest lucru depinde în parte de cât de bine sunteți la calcularea propriei obligații fiscale. Unii oameni știu să-și dea seama cât vor primi o rambursare (sau cât vor datora), precum și cum să ajusteze această cifră prin modificări ale reținerii de salarizare pe parcursul anului. Cu toate acestea, modificările deducerilor fiscale, reglementările IRS sau alte evenimente de viață pot însemna o surpriză urâtă asupra declarației de impozit.
10. Doar nu am disciplina
Dacă încă nu sunteți convins că bugetul este pentru dvs., iată o modalitate de a vă proteja de propriile obiceiuri de cheltuieli. Configurați un transfer automat din contul dvs. de verificare într-un cont de economii pe care nu îl veți vedea (adică la o bancă diferită), programat să se întâmple imediat după ce ați fost plătit. Dacă economisiți pentru pensionare, este posibil să aveți opțiunea de a contribui în mod regulat la o sumă stabilită la un plan de economii de 401 (k) sau la un alt plan de economii pentru pensionare. În acest fel, puteți să vă plătiți mai întâi, să aveți destui bani pentru transfer și să vă plătiți singuri aceeași sumă prestabilită pe care știți că vă va ajuta să vă atingeți obiectivele de economisire.
Construirea unui buget
În general, bugetarea tradițională începe cu urmărirea cheltuielilor, eliminarea datoriilor și, odată ce bugetul este echilibrat, construirea unui fond de urgență. Dar pentru a accelera procesul, puteți începe prin construirea unui fond parțial de urgență. Acest fond de urgență acționează ca un tampon pe măsură ce restul bugetului este instituit și ar trebui să înlocuiască utilizarea cardurilor de credit pentru situații de urgență. Cheia este să construiți fondul la intervale regulate, dedicând în mod constant un anumit procent din fiecare salariu și, dacă este posibil, să puneți tot ce puteți economisi. Acest lucru vă va face să vă gândiți și la cheltuielile dvs.
Ce este o urgență?
Ar trebui să utilizați banii de urgență numai pentru urgențe adevărate: ca atunci când vă deplasați la serviciu, dar mușterul dvs. rămâne acasă sau încălzitorul de apă începe să moară.
Ați economisi bani dacă ați folosi fondul dvs. de urgență pentru a elimina datoria de pe cardul de credit, dar scopul fondului este să vă împiedice să folosiți cardul dvs. de credit pentru a plăti cheltuieli neașteptate. Cu un fond de urgență adecvat, nu veți avea nevoie de cardul dvs. de credit pentru a vă menține la plutire atunci când ceva nu merge bine.
Dimensiune redusă și înlocuire
Acum că aveți un tampon între dvs. și datoriile cu dobândă mare, este timpul să începeți procesul de reducere a dimensiunilor. Cu cât puteți crea mai mult spațiu între cheltuieli și veniturile dvs., cu atât veți avea mai mulți venituri pentru a achita datoriile și a investi.
Acesta poate fi un proces de substituție la fel de mult ca și eliminarea. De exemplu, dacă ai un abonament lunar la sală, anulează-l. Folosiți jumătate din banii pe care îi economisiți pentru a investi sau plăti datoriile restante și economisiți cealaltă jumătate pentru a începe să construiți o sală de gimnastică la subsol. În loc să cumpărați cafea de la o cafenea fantezie în fiecare zi, investiți într-un aparat de cafea cu o mașină de tocat și faceți-vă singuri, economisind mai mulți bani pe termen lung. Deși eliminarea completă a cheltuielilor este cea mai rapidă cale către un buget solid, înlocuirea tinde să aibă efecte mai durabile. Oamenii adesea taie prea adânc și sfârșesc realizând un buget pe care nu îl pot păstra, deoarece se simte că renunță la tot. În schimb, înlocuirea păstrează elementele de bază, reducând costurile.
Găsiți noi surse de venit
De ce nu este primul pas? Dacă pur și simplu îți mărești veniturile fără un buget pentru a gestiona banii în plus în mod corespunzător, câștigurile tind să se strecoare prin fisuri și să dispară. După ce aveți bugetul în funcțiune și veți primi mai mulți bani decât să ieșiți (împreună cu tamponul unui fond de urgență), puteți începe să investiți pentru a crea mai multe venituri. Este mai bine să nu ai datorii înainte să începi să investești. Dacă sunteți tineri, cu toate acestea, recompensele investițiilor în vehicule cu risc mai mare și cu randament ridicat, precum stocurile, pot depăși în timp cele mai multe datorii cu dobândă scăzută.
Lipiți de un buget
Acum înțelegeți punctele mai fine ale bugetării. Ați realizat toate cele de mai sus, chiar ați creat o foaie de calcul frumoasă care vă stabilește bugetul pentru următorii 15 ani. Singura problemă este că respectarea bugetului nu este atât de ușor cum ai crezut. Acest card de credit vă numește în continuare numele dvs., iar categoria dvs. de „haine” pare îngrozitor de mică și vă simțiți lipsiți. Bugetele, decideți dvs., nu sunt distractive.
Vestea bună este că nu trebuie să arunci totul pe fereastră, doar pentru că ai încurcat o dată sau de două ori. Iată câteva trucuri mentale și fizice pentru a vă asigura că bugetul va rămâne.
Amintiți-vă de poza mare
Ideea bugetului este să vă ferească de datoriile copleșitoare și să vă ajute să vă construiți un viitor financiar care vă va oferi mai multă libertate, nu mai puțin. Așadar, gândiți-vă la cum doriți să fie viitorul dvs. și amintiți-vă că respectarea bugetului vă va ajuta să ajungeți acolo. Adăugarea la sarcina datoriei, pe de altă parte, va însemna că viitorul tău ar putea fi și mai strâns.
Eliminați opțiunile care vă permit să vă înșelați în buget
Faceți mai dificil pentru dvs. să faceți cumpărături cu impulsuri; cu alte cuvinte, configurați bariere, astfel încât să aveți timp să vă opriți și să vă gândiți: "Este necesară această achiziție?" Scoate-te de pe listele de e-mailuri ale retailerilor. Eliminați informațiile de plată stocate din magazinele online preferate, astfel încât să nu puteți doar să faceți clic pentru a comanda.
Găsiți ceva suport
Dacă simțiți că sunteți singurul din grupul dvs. care are un buget, căutați și găsiți niște oameni care se gândesc. Ar putea fi un forum online, o întâlnire lunară sau chiar doar doi prieteni care călătoresc pe același drum bugetar. Trebuie să știi că nu ești singura persoană care stabilește limite financiare sănătoase pentru tine. Puteți avea, de asemenea, răspundere cu prietenii voștri frugali, vorbind despre lucruri și reciproc din ispită.
Du-te la Old School
Există ceva puternic despre predarea unui teanc de 20 de dolari pentru cumpărare: te determină să te gândești cu adevărat la suma de bani pe care urmează să o cheltuiți. În schimb, trecerea unui card de debit nu se simte aproape la fel de reală. În mod similar, plata facturilor prin scrierea cecurilor și introducerea rapidă a sumelor în registrul dvs. vă menține la curent cu privire la modul în care contul dvs. este afectat într-un mod în care nu se efectuează plata automată. Nu trebuie să folosiți numerar exclusiv sau complet să renunțați la plățile online, dar gestionarea tranzacțiilor în moduri vechi vă poate face să vă dați seama cât cheltuiți și să sporiți puterea de autoreglare.
Recompenseaza-te
Dacă te uiți constant la ceea ce trebuie să tai și să renunți, tocmai actul de bugetare va deveni dezastruos. Un amestec de cadouri pe termen lung și pe termen scurt pentru tine însuți te va ajuta să te menții motivat. Când ați fost credincios bugetului dvs. timp de o lună, acordați-vă o recompensă. Chiar și cei mici pot ajuta, cum ar fi o noapte cu prietenii, un concert sau puțin bani în plus pentru cheltuieli. Păstrați amintiri vizuale despre aceste recompense sau despre lucrurile pe care le economisiți. Începeți să vă construiți asociații în creierul dvs. - respectarea bugetului dvs. va avea un rezultat plăcut.
Programează o evaluare bugetară periodică
Este dificil să prezici câți bani veți avea nevoie în fiecare categorie de viață; un nou loc de muncă poate necesita o schimbare a garderobei și este posibil ca bugetul pentru îmbrăcăminte să nu îl reducă. De aceea este important să verificați în mod regulat modul în care v-ați creat bugetul. Dacă nu funcționează, atunci ajustați-l. Este bugetul tău, până la urmă; doar asigurați-vă că vă păstrați obiectivele financiare pe termen lung în imagine.
Educă-te
În loc să luați un drum mai obișnuit al satisfacerii instantanee, care duce atât de ușor la cheltuieli excesive și fără sfârșit, aflați tot ce puteți despre finanțe, gestionarea banilor și cum puteți investi cel mai bine în voi. Vorbește cu prietenii tăi din punct de vedere financiar și primește sfaturi și sfaturi din lumea reală care se descurcă bine cu banii lor. Cu cât înveți mai multe despre gestionarea cu înțelepciune a banilor și despre recompensele acestora, cu atât vor fi mai concrete motivele pentru bugetare și cu atât vei fi mai bun, nu numai să creezi un buget care să funcționeze pentru tine, ci și să te ții de el.
Modalități de a face bugetul când ești rupt
Toate strategiile de mai sus sună bine, dar dacă sunteți în strâmtorare financiară sau suferiți de montarea facturilor și de lipsa de fonduri, iată câțiva pași de făcut.
1. Evitați calamitatea imediată
Nu vă temeți să solicitați extinderea facturilor sau planurile de plată de la creditori. Saltul sau întârzierea plăților nu va face decât să vă agraveze datoria și, în afară de aceasta, comisioanele cu întârziere vor reduce scorul dvs. de credit.
2. Prioritizați facturile
Treceți peste toate facturile pentru a vedea ce trebuie plătit mai întâi și apoi configurați un program de plată pe baza zilelor dvs. de plată. Veți dori să vă lăsați un pic de recuperare dacă unele dintre facturile dvs. sunt deja întârziate. În acest caz, apelați companiile de factură pentru a vedea cât puteți plăti acum pentru a reveni pe calea pozitivă. Spuneți-le că luați măsuri stricte pentru a recupera pasul. Fii sincer cu privire la suma pe care îți poți permite să o plătești; nu promiteți doar să plătiți întreaga sumă mai târziu.
3. Ignorați regula de economii de 10%
Stabilirea a 10% din venitul dvs. în contul dvs. de economii este descurajantă atunci când trăiți în câmpul de plată pentru a vă plăti. Nu are sens să ai 100 de dolari într-un plan de economii dacă renunți la colecționarii datoriilor. Trandafirul tău va trebui să moară de foame până când poți găsi stabilitatea financiară.
4. Revizuirea cheltuielilor
Pentru a vă repara finanțele, trebuie să obțineți mai întâi un control asupra cheltuielilor dvs. Software-ul bancar online și bugetul online vă pot ajuta să categorizați cheltuielile, astfel încât să puteți face ajustări. Mulți oameni consideră că doar analizând cifrele agregate pentru cheltuielile discreționare, sunt încurajați să își schimbe tiparele și să reducă cheltuielile excesive.
5. Eliminați cheltuielile inutile
Odată ce ai înțeles unde se duc banii, este timpul să îți strângi. Toate reducerile ar trebui să înceapă cu articole care nu ar lipsi sau obiceiuri pe care oricum ar trebui să le schimbi - cum ar fi reducerea cumpărăturilor de alimente proaspete dacă găsești ingrediente care se strică înainte să le poți mânca. Sau mănâncă mai mult acasă, în loc de restaurante.
Unele cheltuieli pe care nu trebuie să le scadeți, dar s-ar putea să ajustați, ar putea include reducerea ratei de asigurare auto prin schimbarea operatorilor de transport.
6. Negociază ratele dobânzii la cardul de credit
Există și alte modalități proactive de a reduce cheltuielile. Ratele dobânzii ucigașe de pe cardurile dvs. de credit nu sunt fixate, de exemplu. Apelați compania de carduri și cereți o reducere a ratelor procentuale anuale (APR); dacă aveți o înregistrare bună, solicitarea dvs. ar putea fi aprobată. Acest lucru nu vă va reduce echilibrul remarcabil, dar îl va împiedica de la ciuperci cât mai repede.
7. Păstrați un jurnal de buget
După ce ați parcurs acești pași, monitorizați-vă progresul timp de câteva luni. Puteți face acest lucru scriind tot ceea ce cheltuiți într-un notebook, prin aplicații de bugetare pe telefonul dvs. sau cu software-ul pe care l-ați folosit la pasul 4 pentru a examina cheltuielile. Modul în care urmăriți banii nu este atât de important decât cât de urmăriți. Concentrați-vă să vă asigurați că fiecare cent este contabilizat prin împărțirea cheltuielilor dvs. pe categorii. Reglați și reglați cheltuielile după cum este necesar după fiecare lună.
8. Caută un nou venit
Deocamdată, economisirea și investiția banilor au rămas. Însă luați în considerare modalități de creștere a câștigului: ore suplimentare de muncă, obținerea unui al doilea loc de muncă sau preluarea unor activități independente.
Linia de jos
Pentru a-ți gestiona cheltuielile lunare, pregătește-te pentru evenimentele imprevizibile ale vieții și pentru a-ți permite articolele cu bilete mari fără a intra în datorii, bugetarea este importantă. Urmărirea cât câștigați și cheltuiți nu trebuie să vă lăudați, nu necesită să fiți bun la matematică și nu înseamnă că nu puteți cumpăra lucrurile pe care le doriți. Înseamnă doar că veți ști unde se duc banii, veți avea un control mai mare asupra finanțelor.
Un buget nu este o celulă a închisorii care să te țină departe de banii tăi. Mai degrabă, este un instrument pe care îl folosești pentru a te asigura că viitorul tău este mai bun - și, da, mai bogat decât prezentul tău.