Cele mai bune bănci pentru a vă păstra milioane de dolari

Nu toate băncile sunt deschise publicului. În spatele ușilor din față ale celor mai mari bănci din țară se află băncile private puțin cunoscute, care sunt disponibile doar pentru persoanele cu valoare netă mare (HNW).

Dacă doriți să discutați cu aceste bănci, veți avea nevoie, în general, de active de 3 milioane USD sau mai mult, deși unele le vor găzdui pe cele cu active de 1 milion USD. Dacă aceasta nu este o problemă, continuați să citiți pentru reducerea acestor bănci. Dacă nu ești tu, oricum aruncă o privire. Când vei face primul milion, vei ști unde să te duci.

Cheie de luat cu cheie

• Persoanele cu valoare netă mare (HNW), deseori definite drept cele cu active de cel puțin 1 milion USD în active investibile, au nevoi bancare mult mai complexe decât individul dvs. tipic.
• Indivizii HNW evită deseori băncile tradiționale și optează pentru băncile private care nu sunt disponibile publicului; unele dintre aceste bănci sunt mici, dar multe sunt armele private ale celor mai mari bănci din lume.
• Contra cost, clienții HNW au acces la o echipă, care ar putea include un bancher privat, un consilier de investiții, un administrator de portofoliu, un planificator imobiliar și un consultant fiscal, printre altele.
• Băncile private oferă clienților lor HNW investiții specializate și îndrumări bancare, dar oferă și avantaje, cum ar fi călătoria ocazională, concertul, turneul de golf sau alte oportunități de divertisment.

Folosind o bancă privată

Pe măsură ce valoarea netă crește, imaginea dvs. financiară devine mai complexă. Indivizii cu valoare netă mare nu își păstrează averea într-un singur cont bancar. Se prezintă sub formă de investiții, active relativ nelichide, cum ar fi o afacere sau o proprietate reală, o încredere sau alte forme de moștenire și, desigur, numerar.

O bancă privată este înființată pentru a aborda o gamă largă de servicii cu care are nevoie de o valoare netă mare pentru a gestiona sume mai mari de bani.

Adesea, un individ HNW va avea un singur manager de cont, care supraveghează o echipă de profesioniști în funcție de nevoile clientului. Acești profesioniști ar putea include un consilier de investiții, un administrator de portofoliu, un planificator imobiliar, un agent de încredere, un specialist în asigurări și un consultant fiscal, precum și un bancher privat care administrează conturile de numerar ale clientului și orice alte servicii bancare care ar putea fi necesare. .

Băncile private vor lucra cu consilierii financiari externi ai unui client pentru a crea un plan financiar care să nu maximizeze puterea de câștig a banilor lor acum, ci și după ce au murit.

Fricele

Cu cât mai mulți bani aveți, cu atât va fi mai mare covorul roșu pe care aceste bănci îl vor derula pentru dvs. Barclays, de exemplu, oferă un serviciu pe care îl numește Little Book of Wonders. Partenerii băncii cu mărci de lux oferind clienților până la cinci experiențe gratuite pe an în anumite domenii de viață. Copiii s-ar putea confrunta cu un zookeeper pentru o zi, iar adulții ar putea face un tur privat la bijuteriile Crown sau în camera Churchill War, de exemplu.

Banca privată HSBC își propune sponsorizările sportive de înaltă calitate ca parte a avantajelor sale. Turneele de golf de la Wimbledon și de mare nume sunt doar câteva dintre biletele pe care este probabil să le obțineți bancar acolo.

A avea un bancher personal nu este un avantaj atât de prost, deoarece totul depune de la depunerea unui cec până la obținerea unui împrumut. Chase Private Client, grupul bancar privat al Chase Bank, oferă o listă de avantaje, inclusiv fără taxe de serviciu sau comisioane pentru aproape orice, fără taxe de schimb valutar, un creditor ipotecar dedicat și un bancher de afaceri, dacă aveți nevoie de unul. Toate beneficiile sunt extinse la membrii familiei atunci când sunt proprietari în comun. Acest lucru este valabil și în cazul altor bănci private care au un braț.

Și deși zilele în care îți ascunzi banii într-un cont bancar elvețian nu sunt ceea ce erau odată, așteptați-vă câteva strategii inovatoare de care probabil clientul cu amănuntul nu va ști.

Educație și alte priorități

Dar clienții HNW caută mai mult decât bilete sportive și excursii exclusive. Potrivit lui Douglas DiVirgilio, un executiv la Bank of America Private Bank (fostul Trust al SUA), clienții sunt foarte preocupați de nivelul de alfabetizare financiară a urmașilor lor. De aceea, multe bănci private au instrumente de educație financiară pe teme precum cumpărarea unei case, inițierea unei afaceri și realizarea contribuțiilor caritabile.

Clienții HNW mai tineri sunt preocupați și de investițiile responsabile din punct de vedere social, afirmă DiVirgilio, citând interesul clientului pentru opțiunile de investiții responsabile din punct de vedere social. Exemple ar include strategii care examinează companiile în funcție de egalitatea lor, justiția socială, anti-discriminare, drepturile omului și practicile globale de muncă.

1 milion de dolari

Minimele cele mai multe bănci vor necesita clasificarea unui client în valoare netă mare. Peste 10 milioane de dolari este considerat a fi o valoare netă ultra ridicată.

De cat ai nevoie

Unele bănci oferă servicii „private” cu active investabile de până la 50.000 de dolari, dar pentru a obține adevărata experiență în domeniul bancare private, veți avea nevoie de cel puțin câteva milioane de dolari. Unele bănci vor acționa cu cel puțin 1 milion de dolari, în timp ce altele necesită cel puțin 3 milioane de dolari. Activele investibile includ numerar, investiții, inclusiv conturi de brokeraj și pensionare, precum și unele alte active. Valoarea casei dvs. nu contează.

Cu cât aveți mai multe, cu atât serviciile sunt mai private și mai exclusive. La unele bănci, dacă aveți mai mult de 10 milioane de dolari, care vă situează în jurul valorii net superioare, veți avea acces la serviciul special de administrare a activelor băncii. La alte bănci, clasamentul cu o valoare netă mare nu începe până la 25 de milioane de dolari. Dacă doriți să dețineți cherestea, proprietăți imobiliare, petrol și gaze sau terenuri agricole și ferme, puteți. Băncile vor avea manageri specializați în servicii complete la cheie. Nu trebuie să știți cum să recoltați grâul în propriile terenuri agricole.

Există 4.652 de bănci comerciale în SUA din mai 2019, conform Rezervei Federale St. Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch și Wells Fargo sunt printre cele mai de seamă bănci private.

Mărimea contează

În primele zile ale băncilor private, aceste bănci erau entități independente adesea învăluite în secret. Cu istoria recentă tumultuoasă a industriei bancare, băncile private își păstrează în continuare exclusivitatea, dar se aliniază mai strâns cu marca lor mamă. Clienții găsesc confort în băncile mai mari, cu cantități masive de active aflate sub administrare.

Cea mai bună bancă privată din lume este UBS; Morgan Stanley este pe locul doi. Alte bănci americane includ Bank of America / Merrill Lynch (numărul trei), Wells Fargo (numărul patru), Citibank (numărul șapte), JP Morgan (numărul opt) și Goldman Sachs (numărul nouă).

Dacă preferiți să bănci mai local, multe bănci regionale au arme private.

Linia de jos

Băncile private se ocupă adesea de generații de membri ai familiei. Se mândresc că își păstrează cel mai bun talent, deoarece știu că clienții lor preferă să se ocupe cu aceiași oameni cât mai mult timp. Persoanelor HNW nu le place schimbarea când vine vorba de banii lor.

Dacă faceți cumpărături pentru o bancă privată, începeți cu banca dvs. actuală, dar sună și la brațele private ale altor câteva, pentru a afla cum vor scoate covorul roșu pentru tine. Dacă lucrați cu un consilier financiar, cereți recomandările acestuia. Consilierii financiari au adesea scutul interior pe cele mai bune bănci private din zonă.