Baby Boomer
Baby boomer este un termen folosit pentru a descrie o persoană care s-a născut între 1946 și 1964. Generația baby boomer constituie o parte substanțială a populației lumii, în special în țările dezvoltate. Reprezintă aproape 20% din publicul american.
Fiind cel mai mare grup generațional din istoria SUA (până când generația milenară le-a depășit ușor), baby boomers au avut și continuă să aibă un impact semnificativ asupra economiei. Drept urmare, acestea sunt adesea în centrul atenției al campaniilor de marketing și al planurilor de afaceri.
Cheie de luat cu cheie
- Baby Boomer se referă la un membru al generației demografice mari, născută între sfârșitul celui de-al doilea război mondial și mijlocul anilor '60.
- Datorită numărului lor și a prosperității relative a economiei SUA în timpul carierei lor, baby boomers reprezintă o generație influentă din punct de vedere economic.
- Astăzi, baby boomers ating vârsta de pensionare și se confruntă cu câteva provocări cheie, inclusiv finanțarea pensionărilor.
Baby Boomer
Istoria Baby Boomers
Baby boomers au apărut după sfârșitul celui de-al Doilea Război Mondial, când natalitatea a crescut în întreaga lume. Explozia copiilor noi a devenit cunoscută sub numele de baby boom. În timpul exploziei, aproape 77 de milioane de bebeluși s-au născut doar în Statele Unite, reprezentând aproape 40% din populația americană.
Majoritatea istoricilor spun că fenomenul baby boomer a implicat cel mai probabil o combinație de factori: oamenii care doresc să înceapă familiile pe care le-au pus în timpul celui de-al Doilea Război Mondial și Marea Depresiune și un sentiment de încredere că era următoare va fi în siguranță și prosperă. Într-adevăr, la sfârșitul anilor ’40 și ’50 a cunoscut, în general, creșteri ale salariilor, întreprinderilor înfloritoare și o creștere a varietății și cantității de produse pentru consumatori.
Însoțirea acestei noi prosperități economice a fost migrarea familiilor tinere din orașe în suburbi. Proiectul de lege a permis revenirea personalului militar pentru a cumpăra case la prețuri accesibile în tractiuni din jurul marginilor orașelor. Acest lucru a dus la un etos suburban al familiei ideale, compus din soț ca furnizor, soția ca menajeră care stă la domiciliu, plus copiii lor.
Pe măsură ce familiile suburbane au început să folosească noi forme de credit pentru a achiziționa bunuri de larg consum, precum mașini, aparate și televizoare, întreprinderile au vizat și acei copii, boomeri în creștere, cu eforturi de marketing. Pe măsură ce boomerii se apropiau de adolescență, mulți au devenit nemulțumiți de acest etos și de cultura consumatorului asociată, ceea ce a alimentat mișcarea de contracultură a tinerilor din anii '60.
Acea cohortă uriașă de copii a crescut pentru a plăti zeci de ani de taxe de securitate socială care au finanțat pensionările părinților și bunicilor lor. Acum, milioane în fiecare an se retrag singuri.
Ca generație cu cea mai lungă viață din istorie, boomerii sunt în fruntea a ceea ce a fost numită economie de longevitate, indiferent dacă generează venituri în forța de muncă sau, la rândul lor, consumă impozitele generațiilor tinere sub forma verificărilor lor de securitate socială. .
Conform unui recent buletin AARP, baby boomers cheltuie 7 miliarde de dolari pe an pentru bunuri și servicii. Și deși îmbătrânesc (cei mai tineri boomeri sunt la sfârșitul anilor 50 din 2019), ei continuă să dețină putere corporativă și economică - 80% din valoarea personală netă a țării aparține unor boomeri.
Baby Boomers and Retirement: De ce pensionarea Boomers este diferită
Primul din generația baby boom a devenit eligibil să se pensioneze în 2012. În multe feluri, modul în care își petrec anii de post-muncă va fi diferit de cel al părinților lor, membrii a ceea ce este adesea numit cea mai mare generație.
Retragere mult mai lungă
Mulți oameni din generațiile anterioare au lucrat atât timp cât au putut și puțini au avut norocul de a avea o pensie care ar fi considerată de aur conform standardelor de astăzi. Prosperitatea Americii după al doilea război mondial a făcut lucrurile mai bune pentru cea mai mare generație, care a beneficiat de o forță de muncă în care erau șase angajați pentru fiecare pensionar. Mulți oameni din acea generație au reușit să se retragă la vârsta oficială de 65 de ani.
O schimbare de atunci și acum este că un procent mare din cei 77 de milioane de baby boomers americani trebuie să trăiască cu 10 până la 25 de ani mai mult decât au făcut-o părinții lor. Cei care se retrag în anii 60 se pot aștepta să trăiască cu aproximativ 25 de ani mai mult, cel puțin. Deci perioada de pensionare va fi mai lungă.
Așteptări mai mari
Cu mai multă sănătate și energie - și copiii lor acum adulți - boomeri care își pot permite să se aștepte să petreacă cel puțin o pensionare timpurie îndeplinind vise de călătorie și alte obiecte din lista de găleți. Cei care împlinesc acum vârsta de pensionare sunt adesea suficient de sănătoși pentru a conduce maratoane, a construi case și chiar pentru a începe afaceri.
În loc să se mute în comunități de pensionare, mulți migrează în orașe mici care pot oferi oportunități de angajare și educație. Alți boomeri aleg să se mute în zonele urbane pentru a profita de facilități, precum transportul în comun și atracțiile culturale.
Unii cu resurse mai subțiri se retrag în afara SUA în țări cu costuri mai mici de viață, cum ar fi Mexic, Portugalia și Filipine. Patruzeci și cinci la sută nu au economii de pensionare, conform raportului privind așteptările la pensionare din 2019 ale Institutului de pensionare asigurat.
Mai multe opțiuni de investiții, mai puțină siguranță a investițiilor
Cea mai mare generație a avut relativ puține opțiuni de investiții: în mare parte obligațiuni obișnuite și certificate de depozit. Dar acestea sunt forme de venit relativ sigure. Nu este adevărat pentru boomeri. Ba mai mult, cu o durată de viață mai lungă, vine mai multă ocazie și necesitatea de a asuma cel puțin unele riscuri de investiții pentru a asigura pasul cu inflația.
Opțiuni de investiții exotice
Boomerii de astăzi se confruntă cu un univers în continuă expansiune a titlurilor de venit. Industria de investiții a oferit o mulțime de funii pentru a investi - și o mulțime de moduri noi și interesante de a pierde totul.
dereglementarea
Dacă s-ar fi simțit că își asumă un risc, părinții boomerilor ar fi putut cumpăra unele stocuri care plătesc dividende. La vremea respectivă, majoritatea industriilor plătitoare de dividende, precum finanțele și utilitățile, erau foarte reglementate. Decenii de dereglare au determinat aceste industrii să devină mai puțin previzibile și mai riscante. Prin urmare, certitudinea dividendelor asumate anterior sau a randamentului investițiilor este acum incertă.
Creșterea, în loc să scadă, rata dobânzii
În anii 1980, când cea mai mare generație a început să se pensioneze, ratele dobânzilor erau de aproximativ 18%. Acest lucru a fost bun pentru economisitori (și groaznic pentru cumpărători de case). În 2010, ratele au fost cam la fel de scăzute, cu mai puțin de 1%. Această scădere îndelungată a ratelor dobânzilor a adus un profit considerabil investitorilor de obligațiuni.
Boomers se confruntă cu situația foarte opusă. În loc de o rată a dobânzii în continuă scădere, aceștia se confruntă cu probabilitatea de a crește constant ratele dobânzii în timpul pensionării.
Economii personale în loc de pensii
Cea mai mare generație ar fi putut avea un venit pe cap de locuitor mai mic, dar mulți dintre membrii săi au avut și pensii corporative sau sindicale - care ar putea fi considerabile, după ce au lucrat o viață întreagă pentru același angajator, așa cum se întâmplase cândva. Dar economia s-a schimbat, multe corporații mari s-au contopit sau au dispărut, iar sindicatele au scăzut de la 20, 1% din lucrători în 1983 la 10, 5% în 2018, potrivit Biroului Statisticilor Muncii din SUA. Mai mult decât atât, pensiile corporative tradiționale au fost în mare măsură treptate acum, dând loc la planurile 401 (k), IRA-urile și alte vehicule de investiții care au permis economisirea persoanelor fizice. Deoarece au fost prima generație care a întâmpinat aceste schimbări, majoritatea boomerilor nu au început să economisească suficient sau devreme.
În ceea ce privește pensia federală cunoscută sub numele de Securitate Socială, există îngrijorarea că aceasta ar putea scădea. Problema este că generația baby boomer este mult mai mare decât generațiile anterioare; Generația X, care o urmărește, este mult mai mică; și chiar generația milenară mai mare decât cea de boomeri nu este suficient de mare pentru a compensa longevitatea crescută a boomerilor.
Cu excepția cazului în care se modifică modul în care este structurată securitatea socială, se estimează că nu vor fi suficienți lucrători contribuabili pentru a susține plăți complete de asigurări sociale către populația pensionată, începând cu 2034. În anii în care copii boomeri au fost în forța de muncă, erau șase angajați pentru fiecare pensionar. Dar se estimează că, odată ce întreaga generație a copilului boomer va atinge vârsta de pensionare, acest raport va scădea la trei la unu.
O penurie de fonduri de pensionare?
În plus față de mulți care nu economisesc suficient bani, boomerii au experimentat Marea Recesiune într-un moment crucial pentru economiile de pensionare. Mulți boomeri au sărit în investiții, credite ipotecare și startup-uri scumpe la sfârșitul anilor 1990, doar pentru a se lupta să facă aceste plăți câțiva ani mai târziu; mulți s-au trezit complet evocați sau ipotecile lor sub apă.
Derularea subprime a anului 2008 în industria creditelor ipotecare și următorul accident de piață bursier au lăsat numeroși boomeri să se apropie de un ou de cuib adecvat. Multe dintre ele au apelat ulterior la împrumuturi cu capitaluri proprii în casele lor ca soluție. Deși prețurile imobiliare încep să crească din nou, unii boomeri încă nu pot profita în mod substanțial din vânzarea casei lor curente pentru a găsi una mai ieftină.
Pentru cei cu astfel de datorii, economiile din spate au fost plătite. Ba mai mult, boomerii care au răspuns la Marea Recesiune transformând ultra-conservator cu economiile pe care le-au rămas au obținut un al doilea hit: Prin faptul că nu dețin suficient portofoliile în stocuri, au ratat piața imensă de taur care a urmat și au riscat să le lase ouăle cuibului stagnează. Între timp, salariile nu au crescut semnificativ pentru multe părți ale populației.
Modul în care Boomers se poate pregăti pentru pensionare
Efectuarea unora dintre acești pași ar putea ajuta boomerii bebeluși să gestioneze pensionarea.
Nu vă retrageți (cel puțin nu prea curând)
O idee poate fi cea mai ne-tradițională dintre toate: nu te retrage. Sau cel puțin, întârzieți să faceți acest lucru dincolo de proverbiala vârstă de 65 sau 66 de ani (în funcție de data nașterii). Dacă asta înseamnă să lucrezi mai mult, să consulte sau să găsești un concert part-time, să faci parte din forța de muncă poate ajuta boomerii financiar și emoțional.
Finanțele care permit, boomerii ar putea aștepta, de asemenea, să își ia beneficiile de securitate socială până la împlinirea vârstei de 70 de ani. Prin amânarea prestațiilor, aceștia pot primi 132% din indemnizația inițială lunară. Acest lucru, combinat cu creșterea veniturilor și a economiilor de la continuarea activității vor ușura pensionarea.
Plan pentru probleme de sănătate
Boomers, care au îmbătrânit în anii 1960 și 1970, proiectează deseori o imagine că vor rămâne activi pentru totdeauna - și, într-adevăr, mulți au o formă mai bună decât antebrații lor la aceeași vârstă. Totuși, corpul uman nu este invulnerabil. Obezitatea, diabetul, hipertensiunea și colesterolul ridicat sunt inevitabil toate în creșterea populației boomere. Cancerul și bolile de inimă sunt principala cauză de deces. Și apoi există demență: Conform Institutului pentru Cercetare și Prevenție Demențială, se estimează că 1 din 6 femei și 1 din 10 bărbați care trăiesc peste 55 de ani vor dezvolta demență în viața lor.
Potrivit Centrului de Cercetare Pew, aproximativ 70% dintre americani nu au o voință vie, care detaliează dorințele lor medicale, cum ar fi dacă ar trebui să beneficieze de sprijin pentru viață, în cazul în care devin incapabili să își articuleze dorințele. Peste 30% dintre cei peste 65 de ani nu au întocmit testamente care să stabilească modul în care activele lor trebuie distribuite în caz de decese proprii, lăsând ușa deschisă pentru o serie de potențiale probleme juridice și financiare.
Boomers de frunte sunt încă la începutul anilor '70. Acesta este momentul pentru a lua decizii cu privire la asistența medicală și, de asemenea, despre cine ar trebui să fie responsabil de viața și finanțele lor, în cazul în care nu ar putea să ia decizii responsabile din cauza bolii sau a incapacității. Boomerii nu ar trebui să lase aceste decizii altora; ar trebui să le facă singure.
De asemenea, este înțelept să analizezi asigurarea de îngrijire de lungă durată și alte alternative la plata îngrijirii la bătrânețe înaintată. Acest lucru este util mai ales pentru boomeri mai tineri, pentru care va fi mai puțin costisitor.
Fă un testament
Peste 30% dintre cei peste 65 de ani nu au elaborat testamente care să stabilească modul în care activele lor trebuie distribuite în cazul deceselor proprii, lăsând ușa deschisă pentru o serie de potențiale probleme juridice și financiare. Din nou, boomerii ar trebui fie să facă testament, fie să-l revizuiască pe cel pe care trebuie să-l asigure că acesta încă răspunde nevoilor lor.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.