Consilieri: Cum și de ce să îți justifici taxele

Comprimarea tarifelor a fost o tendință în activitatea de consultanță financiară de mai mulți ani. Mulți văd portofoliul și sfaturile ca mărfuri. Odată cu apariția robo-consilierului această percepție a crescut. Robo-consilier hibrid Vanguard oferă acces la un consilier uman pentru 30 de puncte de bază. În general, recomandă punerea în aplicare a sugestiilor sale prin intermediul fondurilor mutuale cu costuri reduse ale Vanguard și fondurilor tranzacționate pe schimburi (FET). Conceptabil, un investitor poate primi sfaturi umane cu investiții low cost pentru mai puțin de 75 de puncte de bază. În acest mediu de consultanță robo și compresiune de taxe, cum pot consilierii financiari să justifice comisioane care ar putea depăși 1% din activele serviciilor lor?

Servicii de concierge

De mai mulți ani, consilierii financiari pentru cei înstăriți au furnizat servicii dincolo de doar consiliere de portofoliu și planificare financiară. Unele exemple includ asistența în negocierea achiziționării unui plan privat pentru efectuarea verificărilor de fond asupra personalului intern. Aceste servicii de concierge au migrat și către clienți cu mijloace mai mici. Unele exemple includ însoțirea clienților în timp ce vizitează centre de locuit asistate și negocierea achiziționării de case și mașini pentru clienți. (Pentru mai multe, consultați: Ceea ce cei mai înstăriți doresc cel mai mult de la consilierii lor financiari .)

Unii consilieri oferă servicii de consultanță clienților care sunt proprietari de întreprinderi mici care depășesc ajutoarele lor să decidă asupra celui mai bun plan de pensionare pentru întreprinderile mici pentru situația lor. Consultantul industrial Cerulli Associates estimează că 20% dintre consultanții financiari oferă clienților lor un fel de servicii de concierge sau de stil de viață. Serviciile de acest tip nu numai că îi ajută pe consilieri să-și cimenteze valoarea ca mai mult decât o persoană numere pentru clienții lor, ci mai degrabă ca un consilier de încredere în stilul de viață, care înțelege intersecția dintre afacerile lor financiare și obiectivele lor de viață.

Sfaturi personalizate și specializate

Unii clienți au nevoie de servicii și sfaturi care depășesc sfaturile de investiții de bază. Clienții au nevoi specifice. Câteva exemple care nu se vor încadra în modul de „tăietor de cookie-uri”: (Pentru mai multe, consultați: Taxe de reducere a gestiunii: modul în care consilierii le pot proteja .)

• Ajutor cu gestionarea opțiunilor de acțiuni, unități de stoc restricționate și compensații similare pe bază de stocuri de la angajatori.
• Ajutând clienții să decidă dacă să transfere stocul companiei deținut într-un cont 401 (k) la un IRA sau să profite de regulile nete de apreciere nerealizate.
• Ajutați la proiectarea unei strategii pentru ca un client să ia retrageri la pensie, inclusiv conturile pe care să le atingeți și în ce ordine.
• Ghidarea clienților prin încurcarea financiară care poate apărea atunci când un părinte sau persoana iubită moare. Clienții sunt emoționali așa cum este și s-ar putea să se simtă și ei bombardați de consilierii părinților lor și pot primi informații discutabile. În calitate de consilier financiar, puteți fi o resursă adevărată pentru ei în acest moment stresant din viața lor.

Este posibil ca un consilier online sau unul care să se concentreze exclusiv pe gestionarea portofoliului dvs. să nu aibă expertiza pentru a ajuta clienții din aceste domenii și din alte zone complexe ale vieții lor financiare.

Propunere de valoare

Într-o postare pe blogul său, expertul industriei financiare Michael Kitces a menționat șase propuneri de valoare pentru consilierii financiari de la expertul în planificarea vieții Mitch Anthony:

Organizare . Consilierii financiari care lucrează cu clienții în mod holistic îi pot ajuta să obțină și să își păstreze casa financiară în ordine. Acest lucru depășește un fel de hârtie sau organizator online, până la un nivel de instruire pentru a face față sarcinilor financiare cheie pe măsură ce apar și în mod regulat.

Responsabilitate Marcajul oricărui antrenor bun este stabilirea răspunderii. Un bun consilier financiar îi va ajuta să-și țină clienții la răspundere pentru acțiunile financiare pe care acceptă să le întreprindă.

Obiectivitatea . Un bun consilier financiar va oferi o perspectivă terțială, nepărtinitoare, nepărtinitoare asupra situației unui client. Pentru mulți clienți care le spun ceea ce trebuie să audă este funcția ta cea mai importantă. (Pentru mai multe, consultați: Cum să fiți un consultant financiar de top .)

Proactivitate . Ca parte a procesului de planificare financiară în curs, menținerea clienților pe urmele evenimentelor viitoare de viață financiară, cum ar fi plata pentru colegiu sau retragerea banilor la pensie este un beneficiu esențial al colaborării cu un consilier financiar.

Educație . Consilierii financiari sunt o sursă primordială de educație financiară pentru mulți dintre clienții lor. Poate părea contraintuitiv pentru un consilier financiar care dorește să își educe clienții în domeniile în care aceștia oferă consultanță, dar în experiența mea este mai ușor să lucrez cu clienții care înțeleg pașii pe care îi sugerați și care pot participa la proces. În plus, clienții educați sunt mai puțin susceptibili să se considere că sunt victime ale fraudei financiare din tipurile de vânzări financiare vorbind ușor. (Pentru mai multe informații, consultați: Tendințe care contestă consultanții financiari .)

Parteneriat Orice relație de afaceri funcționează mai bine atunci când funcționează ca parteneriat, iar relația dvs. cu clienții nu face excepție. Când îi vezi ca parteneri și devii învestiți în succesul lor, se întâmplă lucruri bune pentru amândoi.

Aceste propuneri de valoare oferite de consultanții financiari de top sunt cheile succesului clientului lor și sunt greu de obținut de la un consilier cu o ofertă restrânsă de servicii.

Linia de jos

În această epocă a consilierului robo, cu taxele lor reduse și portofoliile ETF cu costuri reduse, pentru consilierii financiari umani cu servicii complete poate fi dificil să își justifice onorariile. O modalitate excelentă de a face acest lucru este de a oferi clienților dvs. servicii cu valoare adăugată, atingere ridicată. (Pentru mai multe, consultați: Consilieri de plată: ceea ce preferă tinerii și cei bogați. )