Doar servicii administrative (ASO)
Doar serviciile administrative (ASO) este un aranjament prin care o organizație își finanțează propriul plan de beneficii pentru angajați, cum ar fi un plan de sănătate, dar angajează o firmă din afară pentru a efectua servicii administrative specifice. De exemplu, o organizație poate angaja o companie de asigurări pentru a evalua și prelucra cererile în conformitate cu planul său de sănătate al angajaților, menținând în același timp responsabilitatea de a plăti creanțele în sine. Un aranjament ASO contrastează cu contextul în care o companie cumpără asigurări de sănătate pentru angajații lor de la un furnizor extern.
Cheie de luat cu cheie
- Beneficiile de asigurare autofinanțate, bazate pe ASO, sunt comune între firmele mari, deoarece pot răspândi riscul creanțelor costisitoare asupra unui număr mare de lucrători și persoane dependente.
- Deoarece angajatorii cu un ASO își asumă întreaga responsabilitate pentru creanțele formulate în plan, mulți stabilesc, de asemenea, acorduri de stop-loss.
- ASO-urile au fost concepute pentru companii mai mari care preferă să externalizeze funcțiile de salarizare, compensația lucrătorilor, beneficiile pentru sănătate și serviciile de resurse umane, dar doresc să-și finanțeze propriul plan de sănătate.
Doar servicii administrative (ASO)
Aranjamentele ASO sunt comune în planurile de sănătate canadiene. Specificul planului variază în funcție de acordul pe care îl stabilește o companie cu companiile de asigurări și administratorii terți (TPA). În aceste aranjamente, compania de asigurări oferă o protecție de asigurare mică sau nicio, așa cum ar face printr-un plan complet asigurat vândut angajatorului.
În acest sens, un plan ASO este un tip de plan auto-asigurat sau plan autofinanțat. Angajatorul își asumă întreaga responsabilitate pentru revendicările făcute în plan. Din acest motiv, mulți angajatori care utilizează planuri ASO stabilesc, de asemenea, aranjamente de stop-loss în care compania de asigurări își asumă responsabilitatea pentru plata creanțelor care depășesc un anumit nivel; de exemplu, 10.000 USD per persoană asigurată în schimbul unei prime.
Stop-loss-ul total va proteja angajatorul dacă cererile sunt mai mari decât se aștepta, iar aceste politici sunt recomandate în special companiilor care aleg un plan de beneficii autofinanțate pentru a reduce riscul financiar.
Planurile ASO acoperă de obicei beneficii de invaliditate, sănătate și îngrijire dentară pe termen scurt. Ocazional, acestea acoperă handicapul pe termen lung pentru angajatorii mai mari. Serviciile ASO câștigă popularitate, deoarece mulți angajatori, în special cei mai mari, explorează potențialele avantaje financiare pe care le poate oferi acest tip de plan. O ASO poate permite unui angajator să preia un control mai mare asupra costurilor prestațiilor pentru a răspunde nevoilor organizației. Cu toate acestea, un aranjament ASO nu poate fi potrivit pentru toate companiile și are anumite riscuri.
60%
Procentul lucrătorilor acoperiți care se aflau într-un plan de sănătate autofinanțat din 2017, potrivit Fundației Henry J. Kaiser Family.
ASO pro și contra
Costurile pentru planurile complet asigurate depind de evaluarea de către asigurator a creanțelor anticipate pentru un an dat. Cu toate acestea, pentru o ASO, nivelurile anuale de finanțare se bazează pe creanțele efective plătite. Dacă sunt anticipate mai puține creanțe, angajatorii păstrează surplusul și reinvestesc rezervele. Angajatorii pot oferi beneficii eligibile neacoperite de planurile convenționale de sănătate.
Cu toate acestea, angajatorii ar fi responsabili de orice deficit dacă cererile depășesc sumele bugetate. Sunt în special pretenții catastrofale sau evenimente bruște și neașteptate. În aceste cazuri, angajatorii investesc adesea într-o poliță de asigurare stop-loss pentru a oferi un nivel suplimentar de protecție.
Cu toate acestea, în general, un aranjament ASO nu poate fi potrivit pentru asigurările de viață și prestațiile extinse de îngrijire medicală. În cele din urmă, un angajator ar trebui să cântărească riscurile și beneficiile modului în care diferitele aranjamente ASO pot afecta organizațiile lor.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.