4 pași pentru obținerea unui împrumut pentru întreprinderi mici fără garanție

Deși băncile au devenit mai active în creditarea întreprinderilor mici în anii care au urmat crizei financiare din 2008, numai cele mai credibile întreprinderi sunt luate în considerare pentru finanțare, majoritatea băncilor necesitând o formă de garanție pentru a asigura împrumutul. Aceste cerințe de creditare creează provocări pentru întreprinderile mai mici, cu puține active sau pentru proprietarii de afaceri care nu doresc să își riște activele personale. Cu toate acestea, au apărut o serie de surse de creditare nebancare, oferind întreprinderilor mici un acces mai mare la finanțare ca niciodată, fără a fi nevoie de garanții.

Majoritatea oricăror afaceri, indiferent de etapă sau dimensiune, au acces la finanțare negarantată printr-o serie de surse alternative de creditare. Deși, de obicei, nu necesită nicio garanție, acestea percep tarife mai mari decât băncile tradiționale. În cele mai multe cazuri, vă puteți califica pentru finanțare pe baza istoricului dvs. de credit și a unei înregistrări privind generarea unei anumite cantități de venituri. Deși obținerea unui împrumut negarantat prin intermediul unui creditor nebancar poate fi mai ușoară decât pregătirea necesară pentru un împrumut bancar tradițional, există totuși niște pași esențiali pentru obținerea celor mai buni termeni posibili.

Proiectarea fluxurilor de numerar cu dublu control

Cu excepția cazului în care aveți un scor ridicat de credit și o înregistrare puternică a generarii de venituri, este probabil să fiți împărțiți cu o rată a dobânzii ridicată la un împrumut negarantat. Rata procentuală anuală (APR) poate varia de la 10% pentru cei mai credibili debitori până la tripluri în funcție de creditor și tipul de împrumut. Înainte de a căuta un împrumut, evaluați proiecțiile fluxurilor de numerar pentru a vă asigura că aveți suficiente fonduri pentru a-l rambursa. Imposibilitatea rambursării împrumutului vă va deteriora scorul de credit, ceea ce va face mai dificilă obținerea oricărui tip de finanțare în viitor.

Curățați-vă creditul

Curățați raportul de credit și ridicați-vă scorul de credit. Deși este posibil să obțineți un împrumut negarantat cu credit necorespunzător, veți plăti costuri mai mari ale dobânzii. Cea mai rapidă modalitate de a obține scorul de credit este de a reduce rata de utilizare a creditului, ceea ce reprezintă 35% din punctaj. Raportul reflectă valoarea datoriei pe care o înregistrați în raport cu valoarea creditului disponibil. Dacă datoria dvs. totală depășește 25% din creditul disponibil, aceasta vă afectează scorul. Plătește cât mai multe datorii pentru a îmbunătăți raportul. De asemenea, verificați dacă există erori de raportare care pot fi eliminate și nu deschideți niciun cont nou.

Creați un plan de afaceri solid

Dacă nu ați făcut-o deja, dezvoltați un plan de afaceri care să includă scopul afacerii dvs., cum face banii, o strategie de creștere, situații financiare detaliate, proiecții ale fluxurilor de numerar și scopul împrumutului. Multe tipuri de creditori nebancare nu vă vor cere un plan de afaceri. Cu toate acestea, va trebui să demonstrați un record puternic de generare de venituri timp de cel puțin un an. Dacă mergeți la un împrumutat peer-to-peer sau pe piață, va trebui să arătați potențiali creditori de ce ar fi un risc ridicat.

Creditorii de cercetare

Majoritatea creditorilor nebancare își desfășoară activitatea strict online. Deși toate fac reclamă pentru aprobarea și finanțarea rapidă a împrumuturilor, astfel de companii variază în mai multe moduri.

Tipuri de finanțare: Unii creditori oferă împrumuturi fixe, în timp ce alții oferă rate variabile de împrumut. De asemenea, puteți găsi creditori care oferă linii de credit. Evitați finanțarea avansului în numerar al comercianților, care este cel mai costisitor.

Calificare: Majoritatea creditorilor nebancare iau în considerare scorul dvs. de credit și veniturile de afaceri, dar au niveluri diferite de calificare. De exemplu, un creditor poate necesita 100.000 USD din venituri anuale pentru un an întreg, în timp ce altul poate necesita doar 50.000 USD pentru o jumătate de an. De asemenea, pot avea cerințe minime diferite de punctaj de credit.

Taxe de plată anticipată: Dacă fluxul de numerar vă permite să plătiți creditul mai devreme, nu doriți să plătiți o taxă de plată anticipată.

Raportarea creditului: unii creditori raportează plățile către birourile de credit, în timp ce alții nu. Dacă doriți să vă construiți istoricul creditului, întrebați dacă creditorul raportează plăți.

Obținerea unui împrumut negarantat de la un creditor online, nebancar ar putea să nu fie aproape la fel de dificilă cu o bancă tradițională, dar costurile pot fi semnificativ mai mari. Pentru a reduce costurile, pregătește-te ca și cum te-ai califica pentru un împrumut bancar. Cu cât sunteți mai bine pregătiți, cu atât sunteți mai probabil să primiți termenii.