Cele mai bune 3 alternative la software-ul Quicken

Quicken este unul dintre cele trei programe software foarte cunoscute, utilizate pe scară largă și de mare succes, dezvoltate de Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Ulterior, Intuit și-a vândut instrumentul personal de gestionare financiară către firma de capital privat HIG Capital în 2016.

Quicken oferă utilizatorilor servicii de la verificarea de bază și administrarea conturilor de economii și bugetare, până la analiza portofoliului și funcții de management, precum urmărirea câștigurilor de capital. Există versiuni ale programului bazate pe Windows, precum și pentru Mac, compatibil cu sistemul de operare Apple.

Deși fabricat pentru o serie de piețe globale, Quicken rămâne concentrat în mare măsură pe o bază de clienți din America de Nord. În timp ce Quicken și-a dominat piața de nișă de la prima lansare în 1984, există o serie de produse similare, alternative, disponibile și care îi provoacă tot mai mult dominația.

Mint.com

Intuit în sine oferă o alternativă mai simplă și mai de bază la Quicken în Mint.com, pe care a achiziționat-o în 2009. Mint.com este bazat pe Web, mai degrabă decât un program software independent. Este un serviciu gratuit și oferă numai caracteristici de bază, cum ar fi crearea și urmărirea bugetelor și a obiectivelor financiare și monitorizarea scorului de credit al cuiva. Mint.com oferă servicii similare celor conținute în cea mai de bază versiune „starter” a lui Quicken. Nu oferă servicii semnificative de gestionare a investițiilor. Programul este criticat pentru problemele de sincronizare a contului și pentru faptul că nu permite reconcilierea bancară lunară, deoarece presupune automat că toate datele descărcate sunt corecte.

Faptul că Mint.com este un serviciu de citire este atât un plus cât și un minus pentru program. Un serviciu de numai citire oferă o mai mare securitate pe Internet, deoarece chiar dacă cineva a putut accesa informațiile utilizatorului, tot ce a putut face este să vadă conturile. Aceștia nu sunt capabili să întreprindă acțiuni, cum ar fi transferul de bani din ele. Desigur, conținutul de a fi un serviciu de numai citire limitează și ceea ce poate face utilizatorul serviciului și, prin urmare, capabilitățile și funcționalitatea serviciului.

La fel ca aproape toate programele similare de gestionare financiară personală, Mint.com este accesibil prin aproape orice dispozitiv conectat la Internet, inclusiv computere personale, tablete și smartphone-uri.

Capital personal

Capitalul personal reprezintă o alternativă atractivă și mai puțin costisitoare la Quicken pentru persoanele care preferă un program bazat pe cloud și unul care oferă instrumente extinse de gestionare a investițiilor.

Capitalul personal se compară îndeaproape cu un consilier de investiții înregistrat, cu active de 8 miliarde de dolari în gestiune (AUM).

Pachetul de bază privind serviciile financiare de capital personal, care include urmărirea conturilor, bugetarea, plata facturilor și alte servicii de bază, este gratuit. Acesta este denumit Serviciul de Investiții al companiei, iar utilizatorii pot avea până la 200.000 USD în active investibile. Personal Capital își câștigă banii în primul rând din persoane fizice care aleg să treacă la serviciile de administrare a averii personale pe care compania le oferă și pentru care începe să perceapă o taxă de 0, 89% pentru un milion de active gestionate și se ridică la 0, 49% pentru următorii 10 milioane de dolari. Cu serviciul de gestionare a averii plătit, clienții sunt repartizați un consilier financiar personal și primesc toate serviciile obișnuite pe care un client le așteaptă de la o companie de administrare a averii, inclusiv planificarea impozitelor și imobiliarelor, recoltarea pierderilor de impozite, consultanță în domeniul asigurărilor, fonduri educaționale pentru copii și orice alte servicii necesare pentru a oferi un management financiar complet clienților. Taxele de capital personal sunt semnificativ mai mici decât media pentru serviciile complete de gestionare a averii.

Doar serviciile gratuite de finanțare personală oferite sunt extinse și competitive cu ceea ce oferă Quicken. Sunt incluse servicii precum bugetarea, un planificator de pensii, un analizator de taxe 401 (k) și un verificator de țintă alocării investițiilor. Componenta bugetară include un instrument de flux de numerar care permite persoanelor fizice să introducă venituri și cheltuieli, apoi să primească analize săptămânale, lunare sau anuale ale fluxurilor de numerar proiectate. Planificatorul de pensionare poate fi utilizat pentru a identifica un plan de pensionare, pentru a monitoriza cât de atent aderă utilizatorul la plan. Această caracteristică gratuită permite utilizatorilor să stabilească obiective de cheltuieli și economii, să urmărească evenimentele de venit și să proiecteze valoarea viitoare a portofoliilor de investiții. Caracteristicile complete și flexibilitatea variabilelor de intrare oferite în acest modul gratuit se compară favorabil cu orice serviciu comparabil, gratuit sau plătit. Componenta de alocare a activelor determină profilul utilizatorului de toleranță la risc și apoi face recomandări adecvate de alocare a investițiilor.

Personal Capital a primit recenzii bune pe o serie de niveluri, unul fiind acela că oferă o mai bună sincronizare a contului decât majoritatea programelor de acest tip. De asemenea, primește note mari pentru serviciul pentru clienți, un plus rar pentru un program software gratuit de servicii financiare. Personal Capital oferă o analiză și o planificare a investițiilor mult mai aprofundate decât Quicken. De asemenea, oferă o securitate sporită prin utilizarea sa de autentificare cu doi factori.

Serviciile Personal Capital sunt accesibile prin computer, tabletă sau telefon mobil.

iBank

Proiectat special pentru sistemul de operare Apple, iBank, dezvoltat de IGG Software, este oferit ca o alternativă superioară la Quicken pentru utilizatorii Mac. iBank, care a debutat în 2004 își propune să servească drept program de management financiar personal sau de afaceri mici. Oferă o multitudine de servicii financiare, inclusiv bancă, card de credit, împrumut și gestiune de conturi de investiții. iBank oferă analize detaliate ale veniturilor și cheltuielilor, cu grafice actualizate continuu. Caracteristicile care nu sunt incluse în Quicken, dar care vin standard cu iBank includ funcționalitatea multicurrency și amortizarea variabilă a împrumutului. Platforma iBank pentru revizuirea tuturor conturilor financiare ale unei persoane individuale poate fi găsită pe un tablou de bord central: verificare, economii, piața monetară, investiții cu capital fix și cu venituri fixe, conturi de pensionare, conturi de împrumuturi și conturi de brokeraj.

iBank se remarcă pentru analiza performanței investițiilor pe care o oferă, urmărirea cumpărărilor și vânzărilor de acțiuni, dividende și opțiuni de acțiuni. Programul permite realizarea și imprimarea ușoară a rapoartelor financiare personalizate și chiar permite utilizatorului să imprime noi cecuri la nevoie.