Ce este managementul averii private?

Gestionarea bogăției private este o practică consultativă pentru investiții care include planificarea financiară, gestionarea portofoliului și alte servicii financiare agregate pentru persoane fizice, spre deosebire de corporații, trusturi, fonduri sau alți investitori instituționali. Din perspectiva clientului, managementul bogăției private este practica de a rezolva sau îmbunătăți situația sa financiară și de a atinge obiective financiare pe termen scurt, mediu și lung cu ajutorul unui consilier financiar. Din perspectiva consilierului financiar, managementul bogăției private este practica de a furniza o gamă completă de produse și servicii financiare unei clientele bogate, astfel încât clientela să poată atinge obiective financiare specifice.

Cine are nevoie de manageri de bogăție privată?

Multe persoane private nu au timp, efort sau cunoștințe pentru a-și gestiona finanțele cu succes. Pentru a compensa ceea ce poate lipsi, aceștia încearcă să consulte managerii de avere care sunt specializați în gestionarea finanțelor persoanelor private, adesea cu o valoare netă mare (HNWI). HNWI au situații financiare unice care necesită diligență mai mare și un grad mai mare de gestionare activă. În plus, HNWI necesită o abordare mai holistică a gestionării investițiilor decât mulți consilieri financiari sunt capabili să ofere. HNWI pot avea probleme cu impozitele pe venit, planificarea imobiliara, administrarea investițiilor și alte probleme legale care au nevoie de mai multă atenție și expertiză specifică decât sunt calificați consilierii de investiții tradiționale.

Cine sunt manageri de avere private?

Serviciile private de gestionare a averii pot fi furnizate de bănci și case mari de brokeraj, consilieri financiari independenți sau manageri de portofoliu cu mai multe licențe, care se concentrează pe persoane cu valoare mare netă și birouri de familie. (A se vedea "Top 3 tendințe care afectează gestionarea privată a averii.")

Multe firme private de administrare a averii sunt grupuri mai mici din cadrul instituțiilor financiare mai mari, care sunt concentrate să furnizeze servicii personalizate clienților lor. Principalul lor obiectiv este să gestioneze și să crească activele clienților lor pentru a oferi generațiilor viitoare. Aceste grupuri au adesea o varietate de consilieri și expertiză care oferă îndrumări într-un spectru larg de investiții, inclusiv numerar, venituri fixe, acțiuni și investiții alternative. Acestea pot crea un portofoliu de active care îndeplinește toleranța la risc pentru investitor, oferind în același timp oportunitatea de creștere.

Majoritatea firmelor private de administrare a averii sunt bazate pe taxe. Își încasează clienții un procent din activele administrate. HNWI pot crede că consilierii financiari pe bază de taxe au mai puține conflicte de interese, decât în ​​fața consilierilor tradiționali din comisii. Consilierii comisari pot împinge investitorii către fonduri mutuale de încărcare front-end și back-end care percep comisioane semnificative (fără a oferi performanțe mai bune decât fondurile fără sarcină în multe cazuri).

Unii HNWI pot dori să ia în considerare deschiderea unui birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii adaptate pentru a răspunde nevoilor HNWI. De la administrarea investițiilor până la consiliere caritabilă, birourile familiei oferă o soluție financiară totală persoanelor cu valoare mare netă. Există două tipuri de birouri familiale: Un birou unifamiliar sprijină un individ sau o familie înstărită, în timp ce biroul multifamilial mai comun acceptă mai multe familii și persoane. Birourile multifamiliale sunt mai răspândite datorită economiilor de scară care permit distribuirea costurilor între clientelă.

Progresele tehnologice au permis multor companii mari de consultanță financiară să ofere servicii online la costuri reduse. În ciuda gravitației multor investitori față de aceste tipuri de servicii, cu toate acestea, mulți HNWI doresc o abordare mai personalizată a finanțelor lor, chiar și cu costurile suplimentare.