Care sunt cele 9 instituții financiare majore?

Pe piața serviciilor financiare actuale, există o instituție financiară care oferă o mare varietate de produse de depozit, împrumut și investiții persoanelor fizice, întreprinderilor sau ambelor. În timp ce unele instituții financiare se concentrează pe furnizarea de servicii și conturi pentru publicul larg, altele sunt mai susceptibile să servească doar anumiți consumatori cu oferte mai specializate.

Pentru a ști ce instituție financiară este cea mai potrivită pentru a răspunde unei anumite nevoi, este important să înțelegem diferența dintre tipurile de instituții și scopurile pe care le servesc.

Băncile centrale

Băncile centrale sunt instituțiile financiare responsabile de supravegherea și gestionarea tuturor celorlalte bănci. În Statele Unite, banca centrală este Banca de Rezerve Federale, care este responsabilă de conducerea politicii monetare și supravegherea și reglementarea instituțiilor financiare.

Cheie de luat cu cheie

• Există 9 instituții financiare majore care oferă o varietate de servicii, de la împrumuturi ipotecare la vehicule de investiții.
• Instituțiile de credit nu sunt companii cu scop lucrativ (și scutite de taxe) care sunt deținute și operate de membrii lor.
• Băncile de Internet tind să își încarce clienții mai puține taxe decât băncile tradiționale, iar unele oferă servicii mai puțin costisitoare, cum ar fi transferuri online gratuite către alte bănci.
• Există două tipuri de instituții financiare principale - nepoziționare și depozitare.
• De exemplu, o companie de asigurări ar face parte din grupul care nu este depozitar, iar o uniune de credit ar fi definită ca o instituție depozitară.

Consumatorii individuali nu au contact direct cu o bancă centrală; în schimb, marile instituții financiare lucrează direct cu Banca de Rezerve Federale pentru a furniza produse și servicii publicului larg.

Principalele categorii de instituții financiare includ bănci centrale, bănci cu amănuntul și comerciale, bănci de internet, uniuni de credit, asociații de economii și împrumuturi, bănci de investiții, companii de investiții, firme de brokeraj, companii de asigurări și companii ipotecare.

Bănci cu amănuntul și comerciale

În mod tradițional, băncile cu amănuntul ofereau produse consumatorilor individuali, în timp ce băncile comerciale lucrau direct cu întreprinderile. În prezent, majoritatea băncilor mari oferă conturi de depozit, împrumuturi și consultanță financiară limitată pentru ambele demografii.

Produsele oferite la băncile comerciale cu amănuntul și comerciale includ conturi de verificare și economii, certificate de depozit (CD-uri), împrumuturi personale și ipotecare, cărți de credit și conturi bancare de afaceri.

Băncile de Internet

Un nou accesor pe piața instituțiilor financiare sunt băncile de internet, care funcționează similar cu băncile de vânzare cu amănuntul. Băncile de internet oferă aceleași produse și servicii ca băncile convenționale, dar o fac prin intermediul platformelor online, în loc de locații din cărămidă și mortar. (Pentru lectură aferentă, consultați: Avantajele și contra de la băncile de Internet .)

Uniuni de credit

Sindicatele de credit servesc o categorie demografică specifică pe domeniul lor de membru, cum ar fi profesorii sau membrii militarilor. În timp ce produsele oferite seamănă cu oferte bancare cu amănuntul, uniunile de credit sunt deținute de membrii lor și își desfășoară activitatea în beneficiul lor.

Asociații de economii și împrumuturi

Instituțiile financiare care se dețin reciproc și nu oferă mai mult de 20% din creditele totale întreprinderilor se încadrează în categoria asociațiilor de economii și împrumuturi. Consumatorii individuali utilizează asociații de economii și împrumuturi pentru conturi de depozit, împrumuturi personale și împrumuturi ipotecare.

Bănci și companii de investiții

Băncile de investiții nu iau depozite; în schimb, aceștia ajută indivizii, întreprinderile și guvernele să strângă capital prin emiterea de valori mobiliare. Companiile de investiții, mai des cunoscute sub numele de companii cu fonduri mutuale, reunesc fonduri de la investitori individuali și instituționali pentru a le oferi acces la piața mai largă a valorilor mobiliare.

Firme de brokeraj

Firmele de brokeraj ajută persoanele și instituțiile să cumpere și să vândă titluri în rândul investitorilor disponibili. Clienții firmelor de brokeraj pot plasa tranzacții de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la schimb (ETF) și unele investiții alternative.

Firme de asigurari

Instituțiile financiare care ajută indivizii să transfere riscul de pierdere sunt cunoscute sub numele de companii de asigurare. Persoanele fizice și întreprinderile folosesc companiile de asigurări pentru a se proteja împotriva pierderilor financiare din cauza decesului, dizabilității, accidentelor, daunelor materiale și a altor nenorociri.

Companiile ipotecare

Instituțiile financiare care generează sau finanțează împrumuturi ipotecare sunt companii ipotecare. În timp ce majoritatea companiilor ipotecare deservesc piața individuală de consum, unele sunt specializate în opțiuni de creditare pentru imobiliare comerciale numai.
(Pentru lectură aferentă, consultați: Banca: Cum să alegeți o bancă .)