Valoarea totală de asigurare
Valoarea totală asigurată (TIV) este suma pe care o poliță de asigurare o acoperă în ceea ce privește veniturile din proprietăți, inventar, echipamente și venituri din afaceri. Valoarea totală de asigurare poate include costul proprietății fizice asigurate, precum și conținutul clădirii, cum ar fi utilaje și alte echipamente. Dacă polița de asigurare acoperă o proprietate comercială, venitul pierdut din cauza daunelor aduse proprietății poate fi inclus și în valoarea totală asigurată.
BREAKING DOWN Valoarea totală de asigurare
Determinarea valorii totale de asigurare presupune realizarea unui inventar complet al unei clădiri și conținutul acesteia. Asiguratorul poate furniza fișe de lucru pentru a ajuta la organizarea inventarului. Întreprinderile pot, de asemenea, să prezinte comenzi de cumpărare specifice și înregistrări de vânzare utilizate în scopuri fiscale. Pentru asigurat, este necesar să se includă toate elementele de inventar și alte elemente care sunt esențiale pentru operațiunile de afaceri. Excluderea echipamentului esențial sau a inventarului din valoarea totală asigurată poate duce la o subestimare costisitoare după ce a suferit o pierdere.
Pentru polițele care acoperă pierderea de venituri, asigurătorii estimează suma veniturilor generate de proprietatea asigurată și folosesc această cifră ca bază pentru a determina valoarea veniturilor pierdute în timp ce înlocuiesc proprietatea deteriorată. Timpul necesar pentru restaurarea proprietății deteriorate va varia în funcție de tipul de afacere, dar este tipic o fereastră de 12 luni. Clauza de evaluare a poliței conține, de obicei, formula pentru calcularea TIV.
Exemplu de valoare totală de asigurare
Valoarea totală asigurată determină limita maximă de acoperire a poliței. Cu cât valoarea totală asigurată este mai mare, cu atât prima va fi mai mare pentru acoperire. De exemplu, o afacere cu o valoare totală de asigurare de 2 milioane USD și o rată a proprietății comerciale de 0, 3 USD la 100 USD din TIV va plăti o primă anuală de 6 000 $ (2 milioane USD (TIV) x 0, 3 USD / 100 $). Întreprinderile pot alege o sumă de acoperire sub valoarea totală de asigurare.
Este esențial să diferențiați între costul de înlocuire și valoarea de asigurare atunci când alegeți acoperirea. Costul de înlocuire este costul înlocuirii articolelor deteriorate cu elemente de aceeași valoare și tip. Valoarea asigurată stabilește o limită la cât de mult va plăti asigurătorul pentru un articol. Costul reparației sau înlocuirii articolului poate depăși valoarea asigurată.
Majoritatea polițelor impun asiguratului să plătească o deductibilă înainte ca asigurătorul să acopere pierderile. Deductibilele mai mari duc în mod obișnuit la prime mai mici, deoarece asiguratul își asumă mai mult risc și responsabilitate financiară pentru creanțe. Asiguratul poate fi, de asemenea, responsabil pentru co-asigurare cu pierderi.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.