Împrumut pentru anticiparea la rambursare fiscală - Definiție RAL
Un împrumut de anticipare a rambursării impozitelor este împrumutul oferit de o companie terță cu privire la restituirea anticipată a impozitului pe venit al contribuabilului.
Cum funcționează un împrumut de anticipare la restituire fiscală (RAL)
Atunci când persoanele fizice își depun formularele de impozit pe venit pentru anul respectiv, pot constata că au dreptul la o restituire a impozitului. Restituirile fiscale returnează suma în exces din impozitul pe venit pe care un contribuabil a plătit-o statului sau guvernului federal în ultimul an, de obicei prin reținerea de la un cec de plată. În Statele Unite astăzi, majoritatea contribuabililor primesc rambursări de impozit pe venit.
Trezoreria SUA emite rambursări sub formă de cecuri guvernamentale, obligațiuni de economii din SUA sau depozite directe în contul bancar al contribuabilului, în funcție de cererea contribuabilului. Majoritatea restituirilor sunt emise în câteva săptămâni după ce contribuabilul își depune declarația fiscală pentru anul către Serviciul de Venituri Interne (IRS), biroul Departamentului Trezorerie care este responsabil de colectarea impozitelor. Depozitul direct este, în general, cea mai rapidă metodă de a primi o rambursare.
Un împrumut de anticipare a rambursării impozitelor (RAL) este comercializat ca modalitate prin care contribuabilul să-și primească banii și mai rapid. Astfel de împrumuturi nu sunt furnizate de Trezoreria SUA sau IRS, ci de companii terțe și sunt supuse ratelor dobânzilor și taxelor stabilite de creditor. Împrumuturile de anticipare a rambursării impozitelor sunt cel mai adesea oferite de marile companii de pregătire fiscală contribuabililor care așteaptă rambursări de câteva mii de dolari sau mai puțin.
Guvernul plătește cele mai multe restituiri fiscale în câteva săptămâni, astfel încât contribuabilii care nu au nevoie de banii lor obțin imediat beneficii de la un împrumut de anticipare la rambursare.
Pro și contra unui împrumut de anticipare la rambursare fiscală
Cu un împrumut de anticipare a rambursării impozitelor, o persoană fizică poate avea acces rapid la o sumă de bani pe baza rambursării fiscale preconizate. Dar, deoarece contribuabilii vor primi în mod obișnuit restituirile de la guvern în câteva săptămâni, oricum, împrumutarea acestor bani are, de obicei, puțin sens financiar, cu excepția cazului în care contribuabilul are nevoie imediată de fonduri.
Un motiv major este faptul că împrumuturile anticipate la rambursare pot fi o formă foarte scumpă de împrumut, în special având în vedere beneficiile pe termen scurt pe care le oferă. Dacă creditorul percepe dobândă, rata citată poate părea mică, în general în jur de 3% până la 5% din valoarea restituirii. Cu toate acestea, costul total poate fi mult mai mare atunci când se iau în considerare comisioane și taxe suplimentare.
În sfârșit, în timp ce mulți oameni văd o rambursare a impozitului ca economii forțate sau un bonus frumos la momentul impozitului, ar putea dori să o vadă în alt mod. Adică cu cât este mai mare restituirea lor, cu atât mai mulți bani au fost împrumutați guvernului, fără taxe, în ultimul an.
Ca alternativă, contribuabilii ar putea lua în considerare ajustarea reținerii fiscale federale și de stat, astfel încât angajatorii lor să rețină suficient de mulți bani din salariile de plată pentru a-și acoperi obligațiile fiscale probabile pentru anul, dar nu atât pentru a produce o rambursare mare. Făcând acest lucru, contribuabilii care au disciplina de a economisi acel venit suplimentar îl pot pune deoparte pentru utilizarea viitoare - eliminând eventual nevoia de a se gândi chiar la un împrumut de anticipare la restituirea impozitului.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.