Anuități reversibile
Anualitățile reversibile sunt o strategie de venit pentru pensionare care combină o poliță de asigurare cu o rentă imediată pentru a asigura un soț supraviețuitor. Similar cu o poliță de asigurare de viață permanentă, deținătorul poliței unei anuități reversibile plătește o primă pentru a garanta un beneficiu supraviețuitorului. Cu o rentă inversă, la decesul asiguratului, beneficiarul primește un venit pe viață garantat în loc de o sumă forfetară.
BREAKING DOWN Anuities reversibile
Deoarece plățile de venituri vor înceta la decesul beneficiarului și dacă beneficiarul moare înaintea asiguratului, polița este încheiată, primele sunt mai consistente cu cele ale polițelor de asigurare pe termen lung decât polițele permanente. Acest lucru face ca renta inversionară să fie mai accesibilă pentru persoanele în vârstă.
Audiență limitată
Anualitățile nu sunt pentru toată lumea, iar anuitățile reversibile sunt pentru mai puține persoane. Având în vedere că vârsta și sexul beneficiarului pot avea impact asupra primei, acest lucru permite persoanelor cu afecțiuni medicale grave să devină asigurate la un preț pe care și-l pot permite. Cu acest tip de renta, cu cât este mai vechi beneficiarul, cu atât prima este mai mică.
Plătind beneficiul pe parcursul mai multor ani, asigurătorii care oferă aceste polițe nu sunt expuși la plăți mari cu sumă forfetară. Politicile nu au de obicei o opțiune de predare a numerarului, ceea ce contribuie, de asemenea, la reducerea costurilor. majoritatea politicilor dictează că, odată selectat un beneficiar, acesta nu poate fi modificat. În plus, dacă nu se specifică altfel, polita este adesea reziliată dacă beneficiarul moare înaintea persoanei asigurate.
Beneficiarul unei rente reversibile nu va datora impozit pe venit la data decesului asiguratului. Odată cu începerea plăților către beneficiar, impozitul va fi evaluat în funcție de cât timp trebuie să dureze plățile. Aceasta înseamnă că o parte din venit va fi impozabilă și o parte va fi o returnare fără impozit a valorii anuității la momentul decesului asiguratului.
Mai mult, venitul din renta nu este inclus la calcularea impozitarii prestatiilor de securitate sociala. Acest lucru ar putea duce la un venit net mai mare pentru beneficiarii dvs. decât ar obține din alte investiții. În consecință, acestea ar putea fi capabile să păstreze mai mult amânarea fiscală a IRA-urilor lor și să nu înceapă să ia distribuții impozabile până la impunerea legii. Nu toate anuitățile reversibile sunt deopotrivă. Unii oferă protecție împotriva inflației. Unii beneficiază de o rentabilitate a prestației în cazul în care asiguratul îl scapă pe beneficiar. Și altele permit beneficiarului să ocolească examenele medicale.
Rețineți că anuitățile sunt investiții complexe care fac obiectul unor taxe și comisioane și nu au acces sau nu la banii plătiți, așa că fiți pregătiți să faceți cercetări substanțiale înainte de a investi.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.