Cumpărați dobânzi de securitate monetară (PMSI)
O dobândă de securitate a banilor de cumpărare (PMSI) este o creanță legală care permite unui creditor să retragă proprietățile finanțate cu împrumutul său sau să solicite rambursarea în numerar în cazul în care împrumutatul este implicit. Acordă prioritate creditorului față de creanțele altor creditori.
Protecția oferită de un PMSI este unul dintre motivele pentru creșterea finanțării la punctul de vânzare, în care un comerciant cu amănuntul oferă un cumpărător finanțare directă pentru achiziții majore. În caz de neplată, vânzătorul cu amănuntul poate retrage articolele achiziționate și poate face acest lucru înainte de a fi satisfăcuți de alți creditori.
[Important: Procedurile care permit executarea unui PMSI sunt stricte și sunt prezentate în Codul comercial uniform.]
Cum funcționează PMSIs
În majoritatea jurisdicțiilor, un PMSI este valabil după ce cumpărătorul este de acord cu acesta în scris și creditorul depune o declarație de finanțare. Procedura este prezentată la articolul 9 din Codul comercial uniform (UCC), reglementările standardizate de afaceri adoptate de majoritatea statelor.
Un PMSI este utilizat de unii creditori comerciali și de emitenți de carduri de credit, precum și de comercianții cu amănuntul care oferă opțiuni de finanțare. În mod efectiv, le oferă garanții pentru confiscarea în cazul în care un debitor implicit la plata pentru o achiziție mare.
De asemenea, este utilizat în tranzacțiile de la business la business. Opțiunea de obținere a unui PMSI încurajează companiile să crească vânzările prin finanțarea directă a echipamentelor noi sau a achizițiilor de inventar.
Considerații speciale cu privire la PMSI
Normele privind utilizarea de către un creditor a unui IMM, așa cum este prezentat în UCC, sunt stricte. Împrumutatul trebuie să poată dovedi că bunurile confiscate erau deținute de creditor și au fost cumpărate cu banii creditorului. Din acest motiv, creditorii plătesc în mod regulat vânzătorului bunurile direct, stabilindu-le proprietatea asupra acestora, înainte de a-și aranja vânzarea pe credit unui cumpărător.
De exemplu, dacă un consumator ar fi dispus să cumpere o canapea la comandă pe credit de la un retailer de mobilă, retailerul ar fi făcut o comandă cu producătorul și ar plăti canapeaua înainte de a finaliza acordul de finanțare. Retailerul, nu producătorul, este proprietarul care vinde canapeaua și va putea obține și impune un PMSI. În termeni legali, retailerul are un „interes de securitate” pentru proprietatea tocmai vândută.
Din același motiv, dacă cumpărătorul a depus un depozit de garanție pe canapea, retailerul poate insista că cumpărătorul îl plătește integral înainte de returnarea depozitului. Aceasta stabilește valoarea totală a dolarului pe care creditorul are dreptul să o solicite în caz de neplată.
Hotărârile judecătorești cu privire la cererile PMSI au stabilit dreptul creditorului de a cere rambursarea altor costuri legate de achiziție, cum ar fi taxele de transport și taxele de vânzare.
K ey Takeeaways
- Un PMSI acordă priorității retailerului sau furnizorului pentru încasarea unei datorii în caz de neplată.
- În astfel de cazuri, mărfurile vândute sunt drept garanție care pot fi confiscate pentru neplată.
- Comercianții cu amănuntul care oferă finanțare prin punctul de vânzare sunt, în general, protejați de un PMSI.