Protejați-vă de frauda HELOC

Dacă nu verificați adesea linia de credit a capitalului propriu (HELOC), acum este momentul. A crescut numărul hoților care au acces la aceste conturi și sifonează mii de dolari prin furtul identităților și creditorii păcăliți. Cu toate acestea, riscul poate fi redus și creditul victimelor este reconstruit urmând câțiva pași simpli.

HELOCs

O linie de credit de capital propriu este un tip de credit rotativ în care un proprietar de împrumut se împrumută cu valoarea capitalului propriu - adică a pachetului său de proprietate - într-o reședință. Locuința este folosită ca garanție pentru banii împrumutați. În cazul în care o plată întârzie sau nu poate fi îndeplinită, împrumutatul ar putea pierde în cele din urmă casa.

Proprietarii de case sunt aprobați pentru o anumită sumă, în general 20.000 USD, 30.000 $ sau 50.000 $. Suma devine limita lor de credit și poate avea unele restricții privind utilizarea acesteia. Creditorii s-ar putea să vă permită să împrumutați până la 85% din valoarea evaluată a casei dvs., minus suma pe care trebuie să o plătiți încă din ipoteca dvs. obișnuită, potrivit Comisiei Federale a Comerțului. Multe HELOC au o perioadă fixă ​​în care să împrumutați acești bani, la sfârșitul cărora creditul poate fi reînnoit. Proprietarii de case beneficiază de cecuri speciale și carduri de credit. (Pentru un detaliu mai detaliat, consultați Împrumutul pentru acțiuni la domiciliu: ce este și cum funcționează .)

Majoritatea oamenilor folosesc un HELOC pentru a plăti cheltuieli majore, precum educație, îmbunătățiri la domiciliu și facturi medicale, spre deosebire de facturile de zi cu zi. Drept urmare, este posibil să nu revizuiască contul sau pot uita că au chiar unul. Din păcate, infractorii sunt în siguranță pentru această lipsă de conștientizare și consideră HELOC-urile o țintă atractivă.

Frauda HELOC

Frauda ipotecară implică declarații greșite, prezentări greșite și omisiuni ale unui solicitant sau a unei părți interesate, potrivit Biroului Federal de Investigații (FBI), iar frauda HELOC este un tip de fraudă ipotecară. Infractorii au folosit mai multe metode pentru a jefui conturile HELOC, dar FBI a atras atenția specială asupra escrocheriei furtului de identitate HELOC.

ÎN IMAGINI: Cele mai mari escrocherii de stoc

Iată cum se întâmplă. Infractorii reprezintă clienți - mai exact, dvs. Aceștia pot obține informațiile dvs. personale prin înregistrări publice. În continuare, ei stabilesc un cont de internet HELOC și manipulează procesul de verificare a contului clientului pentru a obține fonduri. Această manipulare se produce prin redirecționarea apelurilor telefonice, forjarea semnăturilor și găsirea parolelor sau folosirea istoricului contului furat.

De exemplu, hoții pot trimite un fax către instituția financiară și pot direcționa fondurile către un alt cont. Aceștia pot furniza o adresă de e-mail, o adresă fizică sau un număr de telefon care se adresează direct acestora. Așadar, dacă creditorul apelează sau e-mail-uri pentru a verifica, tot ce trebuie să facă este să confirme informațiile titularului contului pentru a finaliza un transfer bancar. (Pentru mai multe, consultați Oprirea înșelătoriei în piesele lor .)

Cu alte cuvinte, folosesc informațiile dvs. - punctajul dvs. de credit, valoarea casei dvs. - dar se asigură că banii se duc către ele. Unul dintre motivele pentru care infractorii sunt capabili să scape de această infracțiune: în funcție de circumstanțe, sunt necesare puține documente, în special dacă HELOC este scos de către creditorul care deține ipoteca dvs. În orice caz, documentele verificate pentru ipotecă nu sunt aceleași pentru obținerea unui HELOC. Chiar dacă instituția financiară apelează titularul contului pentru verificare pe telefonul său real, infractorii pot reorganiza numărul astfel încât acesta să fie transmis direct către ei.

Oricine are echitate în casa lor poate deveni o victimă, în special proprietarii de case cu credit bun și cetățenii seniori care și-au plătit ipotecile.

Experții privind furtul de identitate au descoperit că oamenii învață doar despre infracțiune atunci când instituția financiară îi solicită despre o întârziere de plată sau primesc o notificare scrisă a unei plăți ratate (pentru că hoții nu plătesc fondurile, desigur). Sau își verifică raportul de credit sau - în cazuri extreme - apare un mareșal la domiciliul lor și li se spune să-și părăsească proprietatea. (Citiți Salvarea casei dvs. din excludere pentru a afla ce puteți face pentru a evita acest dezastru.)

Reduceți riscul

Cum vă puteți reduce riscul de a deveni o țintă a fraudei HELOC? Verificați în mod regulat declarațiile HELOC și examinați rapoartele de credit pentru informații inexacte. Obțineți acces la rapoartele de credit de la una dintre cele trei birouri majore de credit (Equifax, Experian și TransUnion) și obțineți o copie a acestor rapoarte în fiecare an. Protejați-vă e-mailul și fiți conștienți de orice schimbare. (Citiți mai multe despre acest proces și alte motive pentru verificarea ratingului dvs. de credit în Importanța ratingului dvs. de credit .)

Ca măsură mai extremă, puteți obține, de asemenea, o înghețare a creditului. Acest lucru împiedică cele trei birouri majore de credit să furnizeze informații în raportul dvs. de credit până când vă dați consimțământul, dar va trebui să consultați statul dvs. pentru a afla cum vor afecta legile locale înghețarea. De exemplu, trebuie să plătiți taxe suplimentare.

Repararea creditului

Dacă observați o activitate suspectă, primul lucru de făcut este să vă avertizați instituția financiară. În continuare, trebuie să contactați organele de ordine locale și să depuneți un raport al poliției. De asemenea, ar trebui să discutați cu alții care ar putea fi implicați în cont, precum agențiile de colectare, compania care a scris linia agențiilor de raportare a creditelor și a creditelor. De asemenea, solicitați asistență de la organizații de furturi de identitate, cum ar fi Centrul de resurse pentru furturi de identitate și Centrul de asistență la furtul de identitate.

Când discutați cu agențiile de credit, aveți raportul poliției la îndemână și cereți să se plaseze o alertă extinsă de fraudă în rapoartele de credit. Acest lucru le spune beneficiarilor de credit că trebuie să verifice cu dvs. înainte de a extinde creditul în numele dvs. Alerta rămâne pe raport timp de șapte ani. O copie a raportului privind furtul de identitate, indiferent de la forțele de ordine federale, de stat sau locale, va trebui să fie prezentată celor trei agenții de credit. (Pentru mai multe, citiți furtul de identitate: ce trebuie să faceți dacă se întâmplă. )

Linia de jos

Hoții de identitate găsesc noi modalități de a efectua infracțiuni, dar îi puteți împiedica să folosească linia de credit a capitalului propriu și să atenuați durerile de cap, monitorizându-vă linia de credit, verificând adresa poștală pentru orice activitate suspectă și obținerea înghețării creditului. Acționează rapid dacă afli că creditul tău a fost compromis contactând toate instituțiile implicate.

Pentru mai multe informații despre protejarea bunurilor dvs. împotriva furtului de hoți, consultați furtul de identitate: cum să îl evitați și despre escrocherii de credit pentru a fi atenți .