Private Banking vs. Wealth Management: Care este diferența?

Banca privată și gestionarea averii sunt termeni care se suprapun. Cu toate acestea, serviciile financiare oferite prin intermediul serviciilor bancare private și prin gestionarea averii diferă ușor.

Gestionarea bogăției este o categorie mai largă care implică abordarea optimizării portofoliului unui client, ținând cont de aversiunea acestuia sau de confortul cu riscul și de a investi active financiare în conformitate cu planurile și obiectivele sale. Gestionarea bogăției poate fi practicată pe un portofoliu de orice dimensiune, deși, așa cum sugerează și denumirea, este orientată către binefacere. Comparativul bancar privat se referă, de regulă, la o soluție plic pentru persoane cu valoare netă mare (HNWI), în care o instituție financiară publică sau privată angajează membri ai personalului pentru a oferi clienților cu valoare mare netă îngrijire personalizată și gestionarea finanțelor.

Private Banking

În termeni generali, serviciile bancare private implică instituții financiare care furnizează servicii de management financiar HNWI. În unele cazuri, o persoană poate fi capabilă să obțină aceste servicii cu active mai mici de 100.000 USD, dar majoritatea băncilor private (sau diviziunile băncilor private) stabilesc un reper de cel puțin șase cifre. Banca privată tinde să fie exclusivă și este rezervată clienților cu sume substanțiale de numerar și alte active pentru a fi depuse în conturi și pentru a fi investite.

Serviciile bancare private oferă sfaturi legate de investiții și își propun să abordeze întreaga circumstanță financiară a fiecărui client. Serviciile bancare private ajută de obicei clienții la protejarea și menținerea activelor lor. Angajații desemnați să ajute fiecare client să lucreze pentru a oferi soluții de finanțare individualizate. Acești angajați ajută și clienții să planifice și să economisească pentru planurile de pensionare și structură pentru transmiterea averii acumulate către membrii familiei sau alți beneficiari indicați.

Există bănci de consum de toate dimensiunile, cu divizii bancare private. Aceste diviziuni oferă avantaje considerabile pentru HNWI pentru a le obține în calitate de clienți. Clienții bancare private cu conturi mari primesc, în general, rate de invidiat și servicii de tip concierge, garantându-le accesul instant la angajații care lucrează cu conturile lor. Clienții serviciilor bancare private nu trebuie să aștepte niciodată în linie sau să utilizeze un casier pentru servicii. Un client bancar privat poate contacta consilierul principal care lucrează cu contul său și completează aproape orice tranzacție, de la încasarea unui cec la mutarea sumelor mari de bani dintr-un cont în altul.

Aceste avantaje fac parte din planul instituției bancare de a beneficia financiar. Băncile urmăresc clienți înstăriți, deoarece afacerea lor generează sume importante de bani în profit pentru bancă, garantează afaceri repetate și aduce afaceri noi. Clienții bancare private, în special ultra-înstăriți, discută despre tratamentul specializat și de elită pe care îl primesc cu alți indivizi înstăriți. Acestea sunt noi clienți potențiali. Adesea, acești clienți potențiali noi sunt menționați diviziunilor bancare private de către clienții actuali. Diviziunile trimit apoi invitații către potențiali clienți și își achiziționează adesea conturile prin astfel de invitații.

Diviziile bancare private găsesc, de asemenea, clienți noi în cursul finalizării activităților normale de creditare. Băncile pot accesa declarații fiscale și documente personale suplimentare și pot descoperi alți clienți potențiali prin aceste informații. Invitațiile sunt de asemenea extinse la aceste persoane și, de cele mai multe ori, diviziunile bancare private achiziționează clientele făcând acest lucru.

Băncile trasează o linie când vine vorba de persoane care sunt urmărite și contactate pentru a deveni potențiali clienți, iar această linie se bazează în locuri diferite pentru diferite instituții. Piața aferentă maselor este ținta principală, adică persoanele cu active investibile care depășesc 250.000 USD. Unele bănci au stabilit o bară mult mai mare, vizând doar persoanele fizice care au sume minime de active investibile în milioane.

Clienții care utilizează servicii bancare private plătesc pentru tratamentul specializat pe care îl primesc. Banca pe care o folosesc clienții înstăriți are o garanție a unui fond mare de bani, sub forma soldurilor substanțiale ale conturilor de verificare ale clienților, pentru a împrumuta și utiliza. De asemenea, banca câștigă bani din taxele mai mari de dobândă la creditele ipotecare și de afaceri mai mari acordate de clienții bogați. Totuși, producătorul real de bani pentru aceste bănci este procentul câștigat pe activele aflate în administrare (AUM), care este în general destul de mare în ceea ce privește HNWI. Încasarea chiar a unei taxe procentuale foarte mici pentru serviciile care implică sume uriașe de bani generează un venit substanțial pentru bancă.

Cu toate acestea, tratamentul specializat realizat de diviziunile bancare private nu poate ascunde complet unele dezavantaje. Rata cifrei de afaceri la bănci tinde să fie mare. Este posibil ca un client să fi construit o relație cu un angajat care își administrează contul, iar luna următoare respectivul angajat este plecat și înlocuit de cineva pe care probabil clientul nu îl cunoaște. Experiența clientului cu noul angajat poate fi sau nu ceea ce caută, iar multe divizii bancare private pierd clienții în acest sens.

Aceste diviziuni pot oferi multe servicii, dar este posibil să nu fie stăpâni pe toate. Băncile nu sunt experți în toate, așa că nivelul de expertiză pe care îl primește clientul este probabil mai mic decât dacă ar fi folosit un specialist într-o anumită zonă. În sfârșit, bancherii privați sunt plătiți de bancă, astfel încât loialitatea lor principală este față de angajatorul lor și nu de clienții lor.

Administrarea averii

Gestionarea bogăției private implică, în general, consultanță și executarea investițiilor în numele clienților înstăriți. Firmele care se specializează în aceste practici sunt sursele principale pentru clienții care doresc să investească într-o varietate de fonduri și stocuri. Consilierii în managementul bogăției ajută, de asemenea, la planificarea financiară, gestionează portofoliile clienților și efectuează o varietate de alte servicii financiare în legătură cu opțiunile de finanțare a unui client.

Serviciile private de gestionare a bogăției sunt furnizate de instituții financiare mai mari, cum ar fi Goldman Sachs, dar pot fi furnizate și de consilieri financiari independenți sau de manageri de portofoliu, cu mai multe licențe pentru a oferi servicii multiple și care se concentrează pe clienți cu valoare mare netă.

Un consilier în gestionarea averii se stabilește unu la unu cu fiecare client și discută obiectivele, nivelurile de confort cu risc și orice alte prevederi sau restricții pe care le poate avea clientul în ceea ce privește investiția activelor sale. Consilierul de gestionare a averii apoi compune o strategie de investiții care încorporează toate informațiile obținute de la client pentru a-l ajuta pe client să își atingă obiectivele. Consilierul continuă să gestioneze banii clientului și folosește produse de investiții care coincid cu prevederile clientului.

Consilierii în managementul bogăției nu pot oferi oricând clienților aceleași servicii specializate și asemănătoare cu serviciile de concierge pe care le oferă serviciile bancare private. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, acești consilieri financiari petrec foarte mult timp cu clienții. Acești consilieri nu pot, de asemenea, să deschidă conturi bancare pentru clienți, dar îi pot ajuta în stabilirea tipului potrivit de conturi care să se deschidă la banca la alegerea clientului.

Diferențele cheie

Diferența principală dintre administrarea de bancă privată și gestionarea averii este că bancă privată nu se ocupă întotdeauna de investiții. Personalul băncilor private poate oferi clienților îndrumări cu privire la anumite opțiuni de investiții, dar nu toate băncile vor fi implicate în procesul real de investire a activelor pentru clienții lor. Majoritatea clienților care utilizează servicii bancare private deschid conturi de depozit de un fel sau altul.

Angajații de gestionare a bogăției, inclusiv consilierii financiari, oferă consultanță clienților care îi ajută să își îmbunătățească poziția financiară și să îi ajute pe clienți să investească active cu scopul de a genera randamente mari.

În general, serviciile bancare private se pot extinde până la gestionarea averii, dar firmele de administrare a averii nu pot oferi clienților servicii de facilități bancare private.

Cheie de luat cu cheie

• Serviciile bancare private implică furnizarea de servicii de management financiar către HNWI.
• Banca privată oferă sfaturi legate de investiții și își propune să abordeze întreaga circumstanță financiară a fiecărui client.
• Gestionarea bogăției implică, în general, consultanță și execuția investițiilor în numele clienților bogați.