Plata cu moartea (POD)
Plata cu decesul (POD) este un acord între o bancă sau uniunea de credit și un client care desemnează beneficiari pentru a primi toate activele clientului. Transferul imediat al activelor este declanșat de decesul clientului. Deși morbide, aceste structuri sunt importante de înțeles.
Plata pe moarte este denumită și o încredere Totten.
Înțelegere plătibilă la moarte (POD)
O persoană care are un cont sau un certificat de depozit la o bancă poate desemna un beneficiar care va moșteni bani în cont după moartea sa. Un cont bancar cu un beneficiar numit este numit un cont plătibil la moarte (POD). Oamenii care optează pentru conturile POD fac acest lucru pentru a-și păstra banii în afara instanței de probă, în cazul în care vor muri.
Este ușor să convertiți un cont într-un cont de plată pe deces. Desemnarea unui beneficiar este un serviciu fără costuri care permite transferul tuturor conturilor de verificare și economii, depozite de securitate, obligațiuni de economii și alte certificate de depozit prin completarea formularelor corespunzătoare la banca sau la uniunea de credit. Titularul contului trebuie să anunțe numai banca despre cine ar trebui să fie beneficiarul. La sfârșitul acesteia, banca va oferi proprietarului contului un formular de desemnare a beneficiarului numit trust Totten pentru a fi completat. Formularul completat oferă autorizației bancare pentru a converti contul în POD.
Beneficiarul numit nu are dreptul la niciun ban din cont în timp ce titularul contului este încă în viață. La deces, beneficiarul devine automat proprietarul contului, ocolind proprietatea titularului contului și omisând complet proba. În cazul în care proprietarul unui cont POD va trece cu datorii și impozite neplătite, contul său POD poate fi supus cererilor creditorilor și guvernului.
Dacă titularul contului locuiește într-un stat de proprietate comunitară, soțul / soția lor solicită jumătate din activele din contul POD, cu excepția bunurilor care au fost achiziționate înainte de căsătorie sau a fondurilor moștenite. Pentru a solicita fonduri, beneficiarul trebuie să prezinte un act de identitate guvernamental ca dovadă de identitate, pe lângă o copie certificată a certificatului de deces.
Dacă contul era deținut în comun de mai mult de o persoană, un beneficiar numit nu poate accesa fondurile până la moartea ultimului proprietar. În acest caz, activele din cont vor fi predate beneficiarilor numiți de ultimul proprietar supraviețuitor.
Nu există nicio prevedere privind suma minimă de bani care trebuie să fie disponibilă în cont la deces. De asemenea, nu există limitări la o sumă plătibilă pe contul de deces, deoarece titularul contului poate cheltui toți banii înainte de decesul său, să schimbe beneficiarul în cont sau să închidă contul complet.
Cheie de luat cu cheie
- Payable On Death (POD) este un acord pe care o persoană îl face cu instituțiile financiare pentru a desemna beneficiari în conturile lor bancare sau certificatele de depozit (CD). Este, de asemenea, cunoscut sub numele de trust Totten.
- POD-urile sunt mai simple de creat și întreținut în comparație cu trusturile și testamentele.
Beneficiile unui cont POD
Un beneficiu semnificativ al conturilor POD este faptul că un proprietar al contului își poate crește limita de acoperire în cadrul Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC). Limita de acoperire standard pentru activele unei persoane la o anumită instituție financiară, inclusiv conturi de verificare și economii, conturi de pe piața monetară și certificate de depozit este de 250.000 USD. Întrucât un POD este un tip de trust viu revocat, care are pe altcineva cu un interes beneficiar pe cont, FDIC oferă o acoperire de până la 1.250.000 dolari pe până la cinci conturi la o singură bancă unde fiecare cont are un beneficiar numit diferit. Fiecare beneficiar nu poate fi acoperit pentru mai mult de 250.000 USD. În loc să economisiți bani în valoare de 1.250.000 USD într-un singur cont, care va fi asigurat doar până la 250.000 USD, având mai multe plăți pe conturile de deces, poate crește acoperirea titularului contului de până la cinci ori mai mult decât limita standard.
De regulă generală, un cont plătit pe deces poate avea mai mulți beneficiari. Cu toate acestea, dacă proprietarul contului dorește ca fiecare beneficiar să primească porțiuni inegale ale activelor din cont, trebuie să verifice dacă legile statului lor o permit, având în vedere că unele state permit doar distribuirea egală a fondurilor într-un cont POD.
Este important de menționat că un POD este mai puternic decât o ultimă testament și testament. Dacă un cont POD are o persoană desemnată ca beneficiară, iar testamentul titularului contului listează o altă persoană ca beneficiară, POD beneficiază. Beneficiarul numit din contul POD nu este obligat să onoreze ultima testament și testamentul titularului contului, prin urmare, este obligatoriu ca persoana fizică să se asigure că schimbă sau anulează beneficiarul POD dacă are pe altcineva listat în voia sa.
Un cont POD este foarte similar cu un aranjament de transfer pe deces (TOD), dar se ocupă cu activele bancare ale unei persoane în locul stocurilor, obligațiunilor, fondurilor mutuale sau altor active de investiții. Ambele acorduri POD și TOD oferă mijloace rapide de dispersie a activelor, deoarece ambele evită procesul de probă, care poate dura câteva luni.
Dezavantaje ale unui cont POD
Dezavantajul principal al unui cont POD este că nu este posibil să numiți beneficiari supleanți în contul dvs. Dacă persoana pe care ai nominalizat-o să primească încasările decedează înaintea ta, atunci conținutul contului tău este transferat automat într-o proprietate sau testament. Numirea mai multor beneficiari în cont poate ajuta la compensarea acestui dezavantaj.
Un alt dezavantaj al unui cont POD este atunci când există impozite și împrumuturi care trebuie plătite la deces ca parte a unei moșii mai mari. Executorul poate găsi dificultăți să deconteze aceste cheltuieli cu ajutorul conturilor POD.
În cele din urmă, numirea mai multor beneficiari poate complica procesul de împărțire a veniturilor la instrumente financiare complexe, cum ar fi obligațiunile. În unele cazuri, încasările sunt un mix de CD-uri și alte instrumente financiare cu interes. Divizarea veniturilor lor necesită negocieri și compromisuri între beneficiari.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.