Acum puteți îngheța fișierul dvs. de credit gratuit

Încălcările de date și furtul de identitate nu reprezintă o problemă de râs. Frauda de identitate a atins un nivel permanent în 2017, cu 16, 7 milioane de victime în SUA, potrivit Strategiei și Cercetării Javelin. Încălcările de date au atins un nou nivel ridicat, 1.579 de încălcări raportate au afectat aproape 179 de milioane de înregistrări personale și financiare. (Vezi și: Am fost hacked? Aflați dacă Equifax Breach te afectează. )

Înghețarea raportului dvs. de credit este o modalitate de a împiedica hoții de identitate să vă fure informațiile. O înghețare a creditului restricționează accesul la creditul dvs. către creditorii dvs. existenți și poate fi ridicată numai la cererea dvs., ceea ce face mai dificil pentru cineva să obțină credit în numele dvs. în mod fraudulos.

Acum, datorită noilor legislații federale care intră în vigoare pe 21 septembrie, veți putea să vă înghețați creditul, protejându-vă informațiile personale și financiare - gratuit.

Noua lege extinde, de asemenea, cât timp rămâne o alertă de fraudă în dosarul dvs. de la 90 de zile la un an.

Înghețarea creditului vs. monitorizare

„Gândiți-vă la înghețarea creditului ca la un sistem de securitate la domiciliu de ultimă generație care ajută la menținerea băieților răi, comparativ cu monitorizarea creditului, care seamănă mai mult cu acel mesaj text pe care l-ați primit de la un vecin după ce cineva a distrus deja prin camera de zi fereastra și a plecat cu televizorul dvs. pe ecranul mare ”, spune analistul industriei CreditCards.com Ted Rossman. "În ultimul caz, daunele au fost deja făcute, astfel încât alerta nu este atât de utilă."

În urma încălcării datelor Equifax (EFX) din septembrie 2017, unul din cinci americani a optat să-și înghețe creditul, în valoare de 1, 4 miliarde de dolari în comisioane de înghețare a creditului.

„În trecut, o înghețare a creditului sau o înghețare a securității, costau între 3 și 10 USD pentru fiecare birou de credit”, explică Ashley Dull, redactorul șef al CardRates.com. „Înghețarea creditului cu toate cele trei birouri ar putea costa până la 30 de dolari, cu taxe suplimentare pentru a vă decongela creditul.”

Anterior, la nivel de stat au fost stabilite comisioane pentru rapoartele de înghețare sau de decongelare. Noua lege, supranumită Legea privind creșterea economică, ajutorul de reglementare și protecția consumatorilor, elimină cerința de taxe la nivel național la toate cele trei mari birouri de credit - Equifax, Experian și TransUnion. De asemenea, consumatorii își pot „dezgheța” fișierele, temporar sau permanent, fără taxe.

Ce se schimbă pentru înghețarea creditului

„Această legislație este un pas în direcția corectă pentru protejarea identității consumatorilor”, spune Dale Dabbs, președinte și CEO al EZShield + IdentityForce. „Este esențial să aveți acces deschis la rapoartele de credit, în timp ce desemnați cine doriți să vizualizați informațiile dvs. de credit.”

Legea include, de asemenea, o prevedere care să permită părinților să-și înghețe rapoartele de credit ale copiilor gratuit pentru copiii cu vârsta peste 16 ani sau mai mici. Furtul de identitate al copiilor poate fi ușor trecut cu vederea dacă părinții nu urmăresc cu atenție semnele de avertizare.

„Dacă nu ești vigilent cu privire la creditul tău, șansele sunt, nu te gândești la cineva care să-ți fure identitatea copilului tău și să ridice acuzații frauduloase”, spune Rossman. „Acest lucru ar putea fi nedetectat timp de mai mulți ani până când va crește și va începe să solicite credit, doar pentru a găsi o mare încurcătură.”

Peste un milion de copii au fost victime ale furtului de identitate în 2017, soldând cu 540 milioane de dolari din costurile de buzunar pentru familiile lor. Șaizeci la sută dintre victimele furtului de identitate a copilului au fost vizate de cineva cunoscut.

„Aceste scenarii sunt un motiv bun pentru a îngheța dosarul de credit al copiilor tăi, păstrând informațiile lor în siguranță, fără costuri pentru a le debloca atunci când sunt suficient de bătrâni pentru a începe să folosească creditul”, spune Dull. (Vezi: Protejează-ți copiii împotriva furtului de identitate .)

Cum să vă înghețați creditul gratuit

Înghețarea dosarului dvs. de credit gratuit este pur și simplu o problemă de a contacta fiecare dintre cele trei birouri de credit și de a solicita înghețarea. Toate cele trei birouri vă permit să vă înghețați creditul online:

• Equifax: Accesați www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Accesați www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Accesați www.TransUnion.com/credit-freeze

De asemenea, puteți iniția o înghețare prin telefon.

Când alegeți să vă înghețați creditul, va trebui să furnizați numele dvs., numărul de securitate socială, data nașterii, adresa și numărul de telefon. Dacă vă înghețați raportul online, vi se va solicita, de asemenea, crearea unui cont utilizând adresa de e-mail și o parolă unică. De acolo, trebuie doar să îți verifici identitatea și ești setat.

După ce creditul dvs. va fi înghețat, va trebui să faceți o altă solicitare pentru a-l dezgheața, dar din nou, nu vă va costa nimic. Nu uitați să luați în considerare momentul în care vă desfășurați fișierul de credit.

Rossman spune că noua lege prevede ca înghețarea creditului să fie ridicată în mai puțin de o oră, dar recomandă să vă oferiți o fereastră mai lungă dacă intenționați să solicitați pentru credit în curând. Dacă cumpărați mașini, de exemplu, el sugerează ridicarea unei înghețuri cu trei zile lucrătoare înainte de a solicita un împrumut pentru a evita șansele de a fi prins în limbo în așteptarea aprobării finanțării, deoarece dosarul dvs. de credit este inaccesibil.

Un alt lucru de menționat: Noua lege extinde alertele de fraudă pe termen scurt la un an, față de vechea limită de 90 de zile. Plasarea unei alerte de fraudă în fișierul dvs. de credit necesită creditorilor să vă contacteze pentru a-ți verifica identitatea atunci când vor primi o cerere de credit pe numele tău.

Linia de jos

În timp ce înghețarea gratuită a creditelor nu reprezintă o barieră împotriva infracțiunilor de furt de identitate, acestea vă pot ajuta să vă păstrați informațiile din mâinile greșite. De asemenea, vă puteți consolida apărările verificând creditul dvs. în mod regulat, examinând situațiile bancare și ale cărților de credit pentru activități suspecte și setând alerte bancare și carduri de credit pentru a vă anunța despre noi tranzacții. Cu cât sunteți mai proactiv pentru a vă proteja informațiile, cu atât sunt mai mari șansele de a preveni furtul de identitate. (Pentru mai multe, consultați: Cum să citiți un raport de credit pentru consumatori. )