Liftoff: Este Robo-Advisor potrivit pentru tine?
Liftoff a intrat în arena robo-consilier în 2015. Este copilul lui Barry Ritholtz și Josh Brown, parteneri la Ritholtz Wealth Management. Cei doi manageri de bogăție au dorit să ofere clienților cu valoare netă o oportunitate de a beneficia de expertiza lor financiară, la o taxă accesibilă. Platforma Liftoff se bazează pe tehnologia Upside. Upside, acum deținut de Envestnet, creează un program digital back-end care poate fi autorizat de consilieri financiari.
Înainte de a decide dacă Liftoff merită, să aruncăm o privire asupra platformei. Investitorii au nevoie de minimum 5.000 de dolari și se pot aștepta să plătească 0, 40% din activele aflate în administrare (AUM) pentru acest serviciu. Brown și Ritholtz sunt bine respectate în industrie și reputația lor conferă acestui robo un grad de gravitas. Conform site-ului Liftoff: „Suntem deținuți la un standard fiduciar ca firmă de consultanță pentru investiții înregistrată (RIA) și lucrăm doar pe baza unei taxe, în primul rând pentru clienți.”
Înscrierea funcționează la fel ca la majoritatea consilierilor robo. Vă răspundeți la câteva întrebări, concepute pentru a vă atinge toleranța la risc și obiectivele dvs. de investiții, iar apoi vi se prezintă un portofoliu diversificat de fonduri scăzute, tranzacționate pe schimburi (ETF-uri) care se potrivesc toleranței dvs. la risc.
Alocarea pentru investitori conservatori
Pentru a obține informații, trebuie să vă stabiliți un cont. Deși configurarea este destul de ușoară doar cu câteva întrebări și o confirmare prin e-mail, a fost frustrant să fii lipsit de informații exploratorii, fără a face acest lucru. Vezi Robo-Advisors and a Human Touch: Better Together? )
Pentru a privi sub gluga lui Liftoff pentru a decide dacă merită sau nu, am înființat un cont. După ce am răspuns listei de întrebări ca și cum aș fi un investitor conservator cu risc de risc, programul mi-a atribuit un scor de risc de 1, cel mai scăzut nivel. În continuare, interfața a întrebat de ce investesc: 1) să investesc; 2) pentru pensionare; sau 3) un obiectiv financiar specific. În continuare au venit trei întrebări de bani: 1) Care este suma mea inițială de investiție; 2) Cât de mult voi investi lunar; și 3) Când voi avea nevoie de fonduri. A treia întrebare a fost opțională. După aceea, a apărut un grafic de 10 ani care ilustrează o gamă a cât de mult ar putea crește fondurile mele la rata de rentabilitate proiectată de 8, 6%. Portofoliul conservator recomandat ar fi investit în această alocare:
Liftoff Portofoliul conservator alocare active | ||
|---|---|---|
Procent investit | Simbol | Fond tranzacționat la schimb |
25% | VIG | Apreciere Dividend Vanguard |
10% | IJH | iShares S&P Midcap 400 |
15% | VEA | Vanguard FTSE Piețe dezvoltate |
10% | VWO | Vanguard Emerging Markets |
30% | BND | Piața obligațiunilor totale |
10% | RWR | SPDR Dow Jones REIT ETF |
Merită Liftoff?
Liftoff are multe în comun cu alți consilieri roboți care pun unele întrebări de risc și apoi populează un portofoliu cu fonduri tranzacționate în schimb, în conformitate cu toleranța la risc raportată de client. Există câteva aspecte negative pentru platforma Liftoff. Profilul conservator demonstrativ a ieșit cu o alocare totală a activelor de 60% acțiuni și 30% obligațiuni cu 10% imobiliare. O alocare de 60% la acțiuni (unii consilieri includ REIT-urile din clasa de active de acțiuni) este destul de agresivă pentru un investitor extrem de periculos de risc, deși în apărarea Liftoff, mulți dintre consilierii roboți se apleacă către o aplecare și mai agresivă în activul lor alocări.
Rata de rentabilitate proiectată de 8, 6% în viitor este excesivă. Între 1928 și 2015 acțiunile au revenit cu 9, 5%, iar obligațiunile au înregistrat o medie de 4, 96%. Mulți experți proiectează rentabilități mai mici care vor merge înainte. Deci, chiar dacă am avea o medie de 60% și un portofoliu de obligațiuni de 40% folosind medii istorice, randamentul proiectat ar fi mai aproape de 7, 7% (5, 7% + 2%), nu 8, 6%.
Atât Wealthfront, cu o taxă AUM de 0, 25%, cât și Betterment, cu comisioane cuprinse între 0, 35% și 0, 15%, au încasat Liftoff cu comisioane mai mici și valori minime de investiții. În plus, acele robosuri nu necesită configurarea contului pentru a obține informații de bază despre platformele lor.
Linia de jos
Dacă doriți să investiți cu Ritholtz și Brown cu o taxă mai mică decât cea percepută la Ritholtz Wealth Management, atunci poate doriți să investigați Liftoff. În caz contrar, există alternative de comisioane mai mici cu oferte comparabile.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.