Life Estate vs. Irrevocable Trust: Care este diferența?

Indiferent dacă vă pregătiți moșia pentru a transmite persoanelor dragi sau ajutați-vă să ghidați un părinte în acest proces, legea imobiliară poate fi un motiv complicat și necunoscut. Unul dintre cele mai importante aspecte ale pregătirilor imobiliare este să descoperiți ce să faceți cu casa și proprietatea cuiva.

Asigurarea transferului de proprietăți către partea potrivită când va veni momentul este un aspect cheie al planificării imobiliare. O proprietate Life și o încredere irevocabilă sunt două metode diferite de abordat în acest sens, fiecare având propriile avantaje și dezavantaje.

Cheie de luat cu cheie

• Fondurile de viață și trusturile irevocabile sunt utilizate în planificarea proprietății.
• Transferul de active mari, cum ar fi o casă, într-o proprietate de viață sau o încredere irevocabilă poate ajuta o persoană să se califice pentru Medicaid.
• Proprietățile de viață împărțesc proprietatea între donator și receptor.
• O încredere irevocabilă permite unei persoane să renunțe la o parte a unui activ.

Moșie de viață

O proprietate de viață, atunci când este folosită pentru a da proprietăți de cadouri, împarte proprietatea între cedent și primitor. Mulți părinți au înființat o moșie de viață pentru a-și reduce activele pentru a se califica pentru Medicaid. Chiar dacă părintele păstrează în continuare un anumit interes pentru proprietate, Medicaid nu îl consideră drept activ. O proprietate de viață durează toată durata creatorului său. Acesta interzice vânzarea bunurilor fără permisiunea beneficiarilor săi. De exemplu, un părinte nu poate vinde o casă fără permisiunea copiilor săi, dacă copiii săi sunt beneficiari ai imobilului de viață.

Încredere irevocabilă

Dacă încercați să obțineți eligibilitatea pentru Medicaid și sunteți îngrijorați că casa dvs. vă va descalifica, luați în considerare obținerea unei încrederi irevocabile. De exemplu, dacă un soț și soția dețin ambii o casă, soțul își poate transfera porțiunea către soția sa. Eligibilitatea sa pentru Medicaid nu va include casa.

Cu toate acestea, trebuie să existe un decalaj de cinci ani între crearea încrederii și cererea pentru Medicaid. În caz contrar, aceste fonduri vor fi luate în considerare ca parte a activelor existente la determinarea eligibilității Medicaid. Aceasta înseamnă că nu puteți începe o încredere irevocabilă cu puțin timp înainte de a solicita Medicaid dacă doriți să primiți aceste beneficii. Unul dintre dezavantajele unei încrederi irevocabile este faptul că fondatorul trustului renunță la orice drepturi pe care le are asupra locuinței. Cu toate acestea, beneficiarul trustului nu poate vinde casa decât dacă este, de asemenea, numit un mandatar. Odată creată o încredere irevocabilă, mandatarul nu poate prelua controlul asupra trustului.

Diferențele cheie

CFP Johanna Turner de la Milestones Financial Planning LLC a spus că este important să ne amintim că o proprietate de viață și o încredere irevocabilă nu sunt neapărat un scenariu. „Puteți pune ceva într-o încredere irevocabilă (precum o reședință) și să vă păstrați o moșie de viață”, a spus ea. „Transferați în mod irevocabil dreptul de proprietate asupra casei dvs., dar vă păstrați totuși controlul. În acest scenariu, puteți vinde casa, remodela, închiria o parte din ea etc., dar casa în sine - sau veniturile din vânzări - ar rămâne în încredere. ”

În acest scenariu, un părinte nu ar risca să le ofere copiilor lor o parte din obligația fiscală care vine cu deținerea unei case. Părintele ar păstra mai mult control personal asupra casei și nu ar avea nevoie de permisiunea copilului lor pentru a vinde casa. Aceasta ar fi cea mai bună opțiune. Acesta ar permite în continuare părinților să solicite Medicaid și să nu aibă în proprietăți numărul de proprietăți, dar aceștia vor rămâne singurii factori de decizie pentru casă.

Linia de jos

O casă este, de obicei, cel mai valoros lucru pe care îl puteți lăsa în urmă, așa că asigurați-vă că vă protejați pe dvs. și pe beneficiarii dvs. utilizând o încredere irevocabilă sau un imobil. Ambele au avantajele și dezavantajele lor, dar un amestec dintre cele două poate fi adesea cea mai bună soluție.