Cheia succesului examenelor CFP

Majoritatea studenților care au susținut examenul de bord al planificatorului financiar certificat (CFP) sunt de acord că studiile de caz sunt cea mai dificilă și importantă parte a testului.

Examenul în sine este lung de șase ore, cu două ședințe de trei ore care au o pauză de 40 de minute între ele. Examenul constă din 170 de întrebări cu alegere multiplă, cu unele bazate pe studii de caz sau scenarii. Acest lucru face absolut necesar ca studenții să știe să analizeze și să motiveze prin studiile de caz pentru a susține examenul. (Vezi și: Studierea pentru examenul CFP .)

Formatul studiului de caz

Studiile de caz descriu situația unui client ipotetic. Aceasta poate include informații demografice care prezintă toate persoanele implicate (de obicei o familie sau o afacere sau ambele), vârstele lor, starea de sănătate fizică și psihică, plus orice conflict relațional sau dificultăți între fiecare personaj.

Adesea, aceste studii vor încorpora un divorț sau o altă breșă în cadrul unei familii sau, altfel, vor avea un copil care se ocupă de cheltuieli care trebuie tratat. Studiul de caz poate include, de asemenea, informații de bază despre fluxul de numerar și bilanț, puteți vedea schița tuturor activelor și datoriilor personale și de afaceri ale clientului, veniturile și cheltuielile și fiecare tip de acoperire de asigurare. Activele vor fi defalcate în continuare în conturile de investiții și de pensionare ale clientului, iar registrul de venit va afișa rata de rentabilitate a fiecărei investiții.

În plus, studiul de caz poate explica defalcarea proprietății, inclusiv toate testamentele relevante, trusturile și alte documentații legale. Dacă există o afacere, informațiile ar putea include fluxul de numerar și bilanțul și perspectivele generale pentru viitorul afacerii. După toată această lectură, vi se vor pune întrebări referitoare la informațiile prezentate.

Cunoașterea singură nu este suficientă

Examenul consiliului CFP necesită mult mai mult decât o simplă familiarizare cu materialul cursului. De asemenea, studentul trebuie să fie capabil să evalueze, să sintetizeze și să aplice corect aceste cunoștințe atunci când răspunde la întrebări. Acest lucru este valabil chiar și în cazul întrebărilor care nu sunt de caz, dar aceste întrebări se vor concentra deseori pe o temă sau un subiect specific. Studiile de caz obligă studentul să determine în mod proactiv exact ce regulă sau subiect se referă la informațiile prezentate în defalcarea informațională.

Întrebările privind studiul de caz nu se concentrează adesea pe un subiect specific, cum ar fi întrebarea dacă clienții prezentați în studiu sunt eligibili să contribuie la IRA-urile Roth. Întrebările referitoare la studiul de caz îl obligă frecvent pe elev să examineze concepte mult mai largi, cum ar fi dacă portofoliul clientului are un risc prea mare sau tipurile potrivite de riscuri. Aceasta înseamnă să fii suficient de familiar cu caracteristicile specifice ale fiecărei investiții sau tipuri de investiții pentru a evalua, matematic sau prin raționamente bazate pe principiul investiției, dacă portofoliul este solid sau trebuie modificat.

Acesta este, desigur, doar un exemplu. Elevul va fi solicitat să facă mai multe evaluări tridimensionale de această natură în fiecare studiu de caz, care se referă la toate domeniile finanțelor clientului. O întrebare de planificare a proprietății ar putea solicita studenților să se familiarize proactiv cu toate tipurile de testamente și trusturi și să știe ce tipuri ar fi potrivite pentru client în situația dată. O întrebare de asigurare va obliga elevul să efectueze același tip de evaluare pentru toate tipurile diferite de asigurări purtate de client. Întrebările de investiții și pensionare vor necesita evaluări ale stării financiare generale a clientului.

Cum mă pregătesc pentru asta?

Există o serie de modalități prin care îți poți îmbunătăți șansele de a reuși la examen. Deși orice strategie trebuie să înceapă cu o înțelegere a formatului și a tipului de informații care vor fi prezentate în cadrul studiilor, aceasta va fi suficient de rar pentru a vă oferi cunoștințele pe care va trebui să le puteți argumenta în mod eficient prin întrebările privind studiul de caz.

Câteva strategii comune sunt prezentate după cum urmează:

• Citiți în detaliu un studiu de caz: Oricât de evident pare această sugestie, întregul studiu de caz trebuie citit și evaluat înainte de a încerca să răspundă la oricare dintre întrebări. Marea majoritate a informațiilor furnizate în studiu vor fi relevante pentru cel puțin una dintre întrebările adresate. Ori de câte ori este prezentat un divorț sau o altă problemă a familiei, se pun adesea întrebări cu privire la tipul de încredere de utilizat. O evaluare atentă a informațiilor din bilanțul studiului va releva dacă impozitele pe proprietate vor fi o problemă, etc. Chiar și informații aparent inofensive pot oferi indicii critice care pot fi folosite pentru a răspunde la întrebări.
• Mergeți la o sesiune de revizuire: Una dintre cele mai inteligente mișcări pe care le poate lua orice student care se află la examen este să se înscrie la cursurile de revizuire. Aceste cursuri vor ajuta adesea să strângă materialul de cursuri și să dezvălui subiectele mai obscure. Cel mai important, multe dintre aceste cursuri de revizuire vor oferi instrucțiuni de prima manieră despre cum să raționeze eficient prin fiecare studiu și să descopere ce concepte un studiu dat cere studentului să aplice.
• Faceți un exemplu de examen: site-ul web al consiliului CFP oferă un exemplu de examen pe care îl puteți susține. După ce răspundeți la întrebări, puteți vedea răspunsuri cu exemple.
• Nu aduceți viața reală : o eroare pe care elevii neexperimentați o fac adesea este să se întrebe ce ar face dacă scenariul prezentat într-un studiu de caz ar fi o situație reală. Această întrebare nu poate fi aplicată studiilor de caz. Consiliul CFP proiectează studiile de caz pentru a necesita recunoașterea conceptelor academice specifice. Această abordare îl obligă pe elev să digere materialul și apoi să îl aplice corect. De exemplu, într-un studiu de caz, s-ar putea să existe o întrebare cu privire la oportunitatea alocării bunurilor cuiva. În viața reală, puteți simți că alocarea este bine, dar pentru test, va trebui să vă dați seama că există criterii academice specifice care trebuie abordate, cum ar fi portofoliul prea ponderat într-un anumit sector.

Concluzie

Deoarece studiile de caz sunt cea mai dificilă parte a examenului, posibilitatea de a le stăpâni va ajuta la asigurarea succesului și în restul testului. Studenții nu trebuie să se lase intimidați de dificultatea materialului, deoarece, cel mai probabil, se vor confrunta cu situații similare în cariera lor. Învățarea procesului de raționament din spatele studiilor va oferi studentului experiență de raționament valoroasă și de gândire care poate fi apoi aplicată clienților lor reali.

Pentru a citi mai multe despre pregătirea examenelor financiare, consultați arhivele noastre de educație profesională.