Este o idee bună să cumpărați fonduri reciproce de la bănci?

Fondurile mutuale oferă consumatorilor o modalitate excelentă de a accesa un grup de active gestionate profesional la un cost relativ redus, cu cheltuieli anuale rezonabile. Fondurile mutuale pot fi achiziționate în orice cont de investiții, cum ar fi un IRA, care poate fi deschis cu multe instituții financiare diferite, inclusiv bănci.

Dezavantaje

În general, băncile nu se specializează în investiții, deoarece sunt mai mult despre economii, tranzacții financiare de zi cu zi și împrumuturi. Asta înseamnă că o bancă ar putea avea un grup mai limitat de familii de fonduri mutuale - mai multe fonduri gestionate de aceeași companie - pentru a alege dintre clienții lor.

Foarte des, un consilier de investiții la o bancă este plătit pentru fiecare client pus într-unul din fondurile mutuale ale băncii. Consilierul este un vânzător care câștigă un comision. În timp ce o astfel de persoană vă poate oferi sfaturi solide, ar trebui să știți că nu vi se oferă toate opțiunile pe care le-ați avea, cercetând singuri fondurile mutuale.

Nu orice fond mutual este la fel ca altul. Acest lucru face important să aveți o mare varietate de fonduri din care să alegeți, ceea ce ar putea fi o problemă în funcție de banca dvs. De exemplu, fondurile mutuale pot fi adaptate la mai multe priorități și stiluri de investiții diferite: unele sunt „verzi”, ceea ce înseamnă că investițiile de bază sunt companii și invenții ecologice, unele nu au taxe etc.

avantaje

Pe de altă parte, o bancă poate avea cerințe de sold mai mici decât o firmă de brokeraj, ceea ce face investiția să fie o posibilitate reală pentru mai multe persoane. Dacă un fond mutual bancar are o cerință minimă de 1.000 USD, întrebați dacă puteți renunța la această cerință, având în vedere relația dvs. continuă cu banca și alte depozite.

În unele cazuri, o firmă de brokeraj poate avea o filială prin satelit într-o bancă, permițând clienților o gamă completă de familii cu fonduri mutuale și alte investiții din sucursala lor cea mai apropiată. Într-un astfel de caz, firma de brokeraj este probabil să ofere mai mult decât doar fonduri mutuale ale băncii.

De asemenea, atunci când aveți un fond mutual cu banca dvs., puteți verifica soldurile și deținerile în timp ce faceți activitatea dvs. bancară. Veți primi, de asemenea, declarații cu privire la fondul mutual atunci când primiți extrasul bancar. Unele bănci combină informațiile într-o singură declarație.

Linia de jos

Nu confundați comoditatea cu investițiile înțelepte. Deși poate fi ușor să cumpărați fonduri reciproce prin intermediul băncii dvs., trebuie să înțelegeți fondurile, inclusiv participațiile și riscurile acestora.