Există o carieră în planificarea financiară în viitorul tău?

Oamenii deseori confundă rolul unui planificator financiar cu alte locuri de muncă similare precum un consilier financiar. În timp ce pot exista asemănări între aceste locuri de muncă, există unele diferențe cheie. Un consilier financiar este în general cineva care ajută oamenii să-și gestioneze banii, în timp ce un planificator financiar elaborează planuri financiare personalizate pentru clienții lor. Ambii profesioniști pot diferi, de asemenea, atunci când vine vorba de pregătirile și desemnările lor educaționale. Planificatorii financiari pot avea, de asemenea, un domeniu special de expertiză. Dacă te gândești să devii un planificator financiar, există câteva puncte cheie la care trebuie să te gândești. Aveți educația corectă și abilitățile necesare pentru a avea succes? Este chiar această cale de carieră potrivită pentru tine? Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre planificarea financiară și luați testul nostru pentru a vă ajuta să luați o decizie mai informată.

Cheie de luat cu cheie

• Planificatorii financiari îi ajută pe oameni să-și gestioneze banii în timp ce își aleg problemele financiare.
• Găsirea clienților și construirea unei baze de clienți este crucială pentru a avea succes în calitate de planificator financiar.
• Pentru a deveni planificator financiar este nevoie de o diplomă de licență, împreună cu cursuri în investiții, impozite, planificare imobiliară și gestionarea riscurilor.
• Dacă sunteți confortabil cu vânzările, sunteți excelent cu oamenii, aveți abilități excelente de analiză și comunicare și puteți funcționa independent, planificarea financiară poate fi potrivită pentru dvs.

Planificatori financiari: Bazele

Planificatorii financiari îi ajută pe oameni să-și gestioneze banii în timp ce își aleg problemele financiare. Ca și consilierii financiari, își ajută clienții să își dezvolte obiective financiare pe termen lung. Acești profesioniști evaluează stadiul de viață al clienților lor, toleranța la risc, împreună cu potențialele investiții.

Planificatorii financiari își câștigă viața ajutându-i pe oameni să selecteze și să aleagă investiții, asigurări și alte produse financiare. Deoarece mulți planificatori financiari se specializează și în anumite domenii, aceștia pot oferi servicii personalizate pentru clienții lor. Unele dintre aceste servicii includ - dar nu sunt limitate la - planificarea pensionării, analiza generală a investițiilor, planificarea imobiliara, planificarea fiscală și planificarea educației.

Obținerea de noi afaceri

Găsirea clienților care au nevoie de aceste servicii și construirea unei baze de clienți este crucială pentru a avea succes în calitate de planificator financiar, deoarece recomandările clienților mulțumiți sunt o sursă importantă de afaceri noi. Indiferent dacă găsiți clienți noi, oferind seminarii sau prelegeri, prin contacte sociale sau de afaceri sau pur și simplu prin apeluri reci, găsiți că trebuie.

Succesul dvs. în calitate de planificator financiar depinde de capacitatea dvs. de a găsi și păstra o listă de clienți.

Având o rețea socială largă este unul dintre motivele pentru care mulți planificatori financiari de succes intră în domeniu după ce au lucrat într-o ocupație conexă, precum contabil, auditor, agent de vânzări de asigurări, avocat sau titluri de valoare, mărfuri și agent de vânzări de servicii financiare.

Cerințe de educație

Angajatorii de planificare financiară caută candidați cu diplomă de licență în contabilitate, finanțe, economie, afaceri, matematică sau drept. Cursurile de investiții, impozite, planificare imobiliară și gestionarea riscurilor sunt de asemenea utile. Programele de planificare financiară sunt din ce în ce mai disponibile în colegii și universități.

Analiștii financiari pot solicita, de asemenea, desemnări speciale precum Planificatorul financiar certificat (CFP), Analistul financiar autorizat (CFA) și denumirile Chartered Financial Consultant (ChFC).

În general, nu este necesară o licență pentru a funcționa ca consilier financiar personal, însă consilierii care vând stocuri, obligațiuni, fonduri mutuale sau asigurări pot avea nevoie de licențe precum seria 6, 7 sau 63. Aceste examene sunt administrate de industria financiară Autoritatea de reglementare (FINRA) și pentru a susține cele mai multe examene, este necesar sponsorizarea de către o firmă membră sau o organizație de auto-reglementare.

Unde lucrează consilierii?

Mai mult de jumătate din toți consultanții financiari lucrează pentru companii de finanțe și asigurări, incluzând brokeri de valori mobiliare și mărfuri, bănci, transportatori de asigurări și firme de investiții financiare. Cu toate acestea, patru din 10 consilieri financiari personali sunt angajați pe cont propriu, care operează firme de consultanță pentru investiții mici, de obicei în mediul urban.

Potrivit Biroului Statisticilor Muncii, se estimează că angajarea generală a analiștilor financiari și a consilierilor financiari personali va crește cu 7% între 2018 și 2028, mai repede decât media pentru toate ocupațiile. Aceasta este rezultatul investițiilor crescute de către întreprinderi și persoane fizice, a numărului în creștere de planuri de pensionare autodirigite și a numărului tot mai mare de persoane în vârstă. Consilierii financiari personali vor beneficia chiar mai mult decât analiștii financiari, deoarece baby boomers economisesc pentru pensionare și, ca populație mai bine educată și mai bogată, necesită consultanță pentru investiții. În plus, oamenii trăiesc mai mult și trebuie să plănuiască să finanțeze mai mulți ani de pensionare.

Planificarea financiară este o carieră potrivită pentru tine?

Faceți acest test pentru a vă ajuta să aflați:

Chestion: Planificarea financiară este potrivită pentru dvs.?
1. Cât de confortabil ești cu vânzarea?
A. I-aș putea vinde bunicii mele un bilet la un concert SuperNova fără nici o garanție că se va bucura de spectacol.
B. Aș putea să-mi vând bunicii acel bilet SuperNova, dar m-aș simți vinovat dacă nu i-ar plăcea emisiunea.
C. Doar o persoană rea ar putea să-i vândă bunicii sale sau un bilet SuperNova.

2. În ce stadiu de viață sunteți?
A. Tocmai am absolvit facultatea.
B. Sunt scoasă de câțiva ani.
C. Sunt în câmpul meu de lucru de câțiva ani, dar sunt pregătit pentru o schimbare.

3. Cât de extrovertit ești?
A. Am fost președintele a aproape fiecare club la care m-am înscris vreodată.
B. Am destui prieteni care să mă facă fericită.
C. O carte bună, o cameră pentru mine și fără întreruperi este ideea mea despre cer.

4. Ați putea fi descris ca:
A. Atât analitice cât și un bun comunicator.
B. Analitic, dar nu un bun comunicator sau un bun comunicator, dar nu și analitic.
C. Nici analitic, nici un bun comunicator.

5. La locul de muncă, prefer să îmi fac treaba:
A. Complet independent
B. Oarecum independent.
C. Ca parte a unei echipe.

6. Ceea ce mă atrage cel mai mult pentru a deveni planificator este:
A. Provocarea construirii unei baze de clienți.
B. Crearea propriei mele afaceri.
C. Analiza investițiilor.

7. Potrivit Biroului de Statistică a Muncii, venitul mediu mediu pentru planificatorii financiari a fost de 88.890 USD în 2018, inclusiv veniturile comisiei. Ce părere aveți despre asta?
A. Nu am fost niciodată mediu și voi câștiga mai mult decât mediana.
B. Asta ar funcționa pentru mine.
C. Să lucrez pentru comisioane mă face să fiu nervos.

Rezultate

Dacă ai răspuns mai ales Ca atunci, planificarea financiară ar putea fi o carieră potrivită pentru tine. Sunteți energizat, nu vă îngroziți, de ideea de a câștiga o sumă substanțială din compensația dvs. prin comisioane. Dacă aveți conexiunile potrivite și nivelul de energie pentru a lucra acea rețea, puteți reuși în această carieră grea.

Dacă ați răspuns în mare parte Bs, atunci aveți nevoie de un plan de rezervă. Planificarea financiară ar putea să funcționeze, dar este posibil să ajungeți printre cei 80% dintre planificatori care, potrivit consilierului financiar complet al lui William F. Cole, sunt în afaceri de mai puțin de cinci ani. Atunci când vânzările nu dau rezultate, ce veți face în continuare și cum vă veți vinde pe următorul dvs. angajator?

Dacă ați răspuns în mare parte Cs, nu vă gândiți nici la planificarea financiară. Dacă vă place partea de analiză a portofoliului, luați în considerare să lucrați ca analist financiar. Dacă matematica este subiectul tău puternic, intră în inginerie financiară sau analiză cantitativă. Veți câștiga mai mulți bani fără a fi nevoie să vindeți toată ziua.