Deficitul de interese
O deficiență a dobânzii este dobânda acumulată care rămâne datorată după ce împrumutatul a efectuat plata lunară.
DESCĂRCAREA Deficitul de interese
Deficiențele dobânzii sunt o caracteristică a ipotecilor cu rată reglabilă, în care rata dobânzii aplicată soldului restant variază de-a lungul vieții împrumutului. Când plafonul de rată limitează plățile de împrumuturi lunare, plățile proprietarului de locuință pot fi mai mici decât dobânda datorată. Această dobândă neplătită crește soldul principal restant al împrumutului, care se numește amortizare negativă.
În timp ce amortizarea negativă protejează debitorii de șocurile de plată asociate cu o creștere a ratei dobânzii ARM, va dura mai mult amortizarea completă a împrumutului. Dacă ratele dobânzilor continuă să crească, capitalurile proprii în casă vor scădea mai degrabă decât să crească, cu excepția cazului în care prețul casei va crește. Majoritatea creditelor ipotecare au limite în ceea ce privește deficitul de dobândă, pentru a proteja atât împrumutatul cât și creditorul.
Pe piața de securitate garantată de credite ipotecare, deficiențele dobânzii apar atunci când dobânda distribuită este mai mică decât suma dobânzilor acumulate ca urmare a plăților anticipate ipotecare. Deficiențele dobânzilor apar atunci când comisioanele și cheltuielile asociate împrumuturilor cu probleme reduc cantitatea de dobândă disponibilă care trebuie plătită pe o garanție garantată prin ipotecă. Dacă există un deficit de dobândă, interesul este amânat, clasele subordonate fiind de obicei primele afectate.