Cum poate salva cardul de debit Venmo

Cu Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger și Snapcash, liderii industriei tehnologice au făcut mai ușor decât oricând schimbul de bani online prin integrarea serviciilor de transfer de bani cu dispozitive personale și social media. Pentru o perioadă, parcă smartphone-urile ar deveni portofelele noi - și apoi a venit Venmo.

Cheie de luat cu cheie

• Venmo a apărut ca una dintre cele mai populare aplicații pentru transferul electronic de fonduri, de la o parte la alta.
• Spre deosebire de concurenții săi, Venmo nu taxează utilizatorii să trimită sau să primească mai mulți bani.
• Compania, deținută de aceasta, PayPal și-a emis propriul card de debit din plastic pentru a-și extinde competiția cu alte upstarts precum Acorns și Zelle.

Ce este Venmo?

Venmo este aplicația mobilă care a transformat finanțarea personală într-o platformă socială.

Achiziționată de compania de e-commerce Braintree pentru 26, 2 milioane de dolari în 2012 și apoi de PayPal pentru 800 de milioane de dolari la doar un an mai târziu, Venmo a devenit una dintre cele mai populare aplicații mobile pentru plăți „de la persoană la persoană” (P2P) în rândul mileniilor din Statele Unite. Dintre 65% dintre tinerii între 20 și 30 de ani care folosesc aplicații de plată, mai mult de două treimi (68%) folosesc Venmo, comparativ cu 22% folosind aplicația mobilă proprie a băncii.

În ciuda popularității Venmo în rândul utilizatorilor de telefonie mobilă, compania a anunțat în iunie că va introduce propriul card de debit în parteneriat cu Mastercard MA. În timp ce cardul de debit este aproape sigur cea mai recentă încercare a PayPal de a genera venituri din Venmo, știrea vine ca un câștig important pentru utilizatori, care acum își pot folosi soldul Venmo pentru a face achiziții personal în orice loc în care MasterCard este acceptat în Statele Unite.

Mișcarea de a lua transferuri de bani online, doar pentru a reveni la plastic un deceniu mai târziu, poate părea surprinzătoare până când considerați că competiția Venmo s-a schimbat dramatic de la lansarea în 2009. Contemporanul Venmo concurează pentru utilizatorii cu băncile de frunte ale națiunii, gigantii de social media, și start-up-uri, care se află într-o luptă nebunească pentru următoarea generație de clienți.

De ce Venmo se întoarce la plastic

Eliberarea cardului de debit Venmo vine pe fondul concurenței crescânde în sectorul de plăți digitale în ultimii doi ani. În iunie 2017, Apple a integrat plata peer-to-peer în iMessage sub forma Apple Pay. Mai puțin de un an mai târziu, în februarie 2018, Google a răspuns cu Google Pay, care permite achiziții online și transferuri de bani prin Gmail. Totuși, cel mai amenințător pentru Venmo este probabil Zelle.

În septembrie trecut, un consorțiu de bănci din Statele Unite s-a alăturat pentru a lansa Zelle, o aplicație de transfer de bani care permite clienților să facă schimb instantaneu de fonduri între conturile bancare. Zelle este susținută de unele dintre cele mai mari bănci ale națiunii, inclusiv Wells Fargo, JP Morgan și Bank of America.

Valoarea medie a tranzacției Zelle este în jur de 300 de dolari, potrivit Business Insider Intelligence, iar volumul respectiv crește la începutul fiecărei luni. (Comparativ, Venmo, este în jur de 10 dolari.) Acest lucru poate indica faptul că Zelle este utilizat mai des pentru transferurile legate de plăți de chirii sau utilități, în timp ce Venmo este populară pentru achiziții sociale cu valoare mai mică.

Poate fi, de asemenea, că Venmo și Zelle oferă servicii demografice diferite pentru clienți. Potrivit lui Lou Anne Alexander, președintele grupului de soluții de plată la Early Warning, Gen-X și baby boomers ar putea să fie mai puțin înclinați să utilizeze un serviciu de transfer de bani care se împerechează finanțelor cu social media și un record public al tranzacțiilor. Cu toate acestea, utilizarea unui serviciu promovat de banca lor poate crește confortul cu moneda digitală și transferurile de mare valoare.

Cu Zelle poziționată să ajungă la 27, 4 milioane de utilizatori până la sfârșitul acestui an, comparativ cu 22, 9 milioane actuali ai Venmo, PayPal a lansat ceea ce s-ar putea dovedi a fi cel mai agresiv răspuns al industriei bancare: un card de debit colorat, marca Mastercard.

Potrivit lui Rachel Huber, analist de plăți la Javelin Strategy and Research, nouă din 10 tranzacții sunt încă efectuate la punctul de vânzare fizic. Prin extinderea pe această piață, PayPal poate începe să elimine decalajul dintre tranzacțiile fizice și cele online.

"Un card familiarizează marca [Venmo] cu comercianții ca mecanism de plată - iar comercianții vor fi cel mai mare factor în obținerea rentabilității", a spus Huber. „Gândiți-vă legăturile de marketing și loialitate, taxele de integrare și oferte promoționale. Venmo are acces la un segment de consum extrem de dorit - așteptați-le să le folosească în avantajul lor. ”

Într-o convorbire în trimestrul al doilea trimestru, CEO-ul PayPal, Dan Schulman, a raportat că știrile cardului său de debit marca marca Mastercard au avut o creștere accelerată a implicării utilizatorilor. Deținătorii de conturi Venmo și PayPal utilizează acum aplicațiile pentru a facilita 35, 7 tranzacții pe an, cu o creștere de 9% față de T2 2017.

"Suntem destul de mulțumiți de creșterea cererii inițiale pentru cardul Venmo", a spus Schulman.

Venmo a procesat plăți de 12 miliarde de dolari în primul trimestru al acestui an, în timp ce peste 25 de miliarde de dolari s-au mutat prin rețeaua Zelle în aceeași perioadă. Business Insider Intelligence raportează că Venmo ar putea fi în pas, însă creșterea anuală de 97% a plăților procesate anul trecut este mai mare decât cea a lui Zelle.

Cardul de debit Venmo este în prezent cu eliberare limitată, mulți utilizatori fiind nevoiți „să se înscrie în linie” folosind o listă de așteptare digitală. Spre deosebire de versiunea beta a cardului de debit Venmo, care a asociat cu Visa VA, versiunea finală poate fi folosită pentru a retrage până la 400 de dolari pe zi la bancomatele care afișează marcajele de acceptare MasterCard, Cirrus, PULSE sau MoneyPass.

Deși într-o zi cardul poate lua locul unei cărți de credit în portofele milenare după eliberarea completă, este puțin probabil să înlocuiască cardurile bancare. În prezent, nu există nicio modalitate de a depune numerar sau cecuri în contul dvs. Venmo fără a vă trece prin bancă.

Ați dori să folosiți soldul Venmo în mai multe locuri, cum ar fi restaurantele? Baruri? Magazine de imbracaminte? Acum poti. Prezentarea cardului Venmo. Salvați-vă locul în linia de azi: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25 iunie 2018

Venmo creează facturile de împărțire „mai puțin incomode” pentru Millennials

Mileniile, în special, au obținut beneficiile finanțării digitale și sunt raportate că vor avea acces la informațiile lor financiare prin intermediul dispozitivului mobil de opt ori jumătate mai mult pe lună decât alte generații. De fapt, potrivit unui studiu realizat de Scratch, fiecare dintre cele patru bănci de top se numără printre cele 10 branduri cel mai puțin îndrăgite de milenii, 71% raportând că ar prefera să viziteze dentistul decât să meargă la banca lor.

Atitudinea lui Venmo printre milenii poate fi creditată în parte integrării aplicației de social media și finanțare personală. Când utilizatorii plătesc chiria, își împart fila de bare sau ies la mâncare, plățile sunt conectate într-un flux de știri publice, nu spre deosebire de cel al Facebook.

Potrivit purtătorului de cuvânt al lui Venmo, Josh Criscoe, transparența lui Venmo face ca solicitarea de bani să fie ceva mai puțin penibilă pentru cea mai săracă generație a națiunii.

„Trimiterea prietenilor tăi o notă și includerea unui emoji scoate penibilul din a-i cere prietenului tău să-ți plătească pentru porțiunea din tabul barului azi-noapte”, a spus Criscoe. „Venmo s-a căsătorit cu elementul social și cu elementul financiar, pe care nimeni altcineva nu a reușit să le rupă și de asta ne face cu adevărat deoparte”.

Deși Venmo nu eliberează date despre utilizatori, Verto Analytics estimează că aplicația are peste 7 milioane de utilizatori lunari activi. În 2017, Venmo a procesat aproximativ 34, 6 miliarde de dolari în plăți P2P conform Business Insider Intelligence, în creștere cu 92% față de 18 miliarde de dolari anul precedent. Numai în primul trimestru al anului 2018, Venmo a văzut că peste 12 miliarde de dolari trec prin aplicația sa.

Cu toate acestea, aceste numere nu ar trebui să inducă în eroare. Venmo le permite utilizatorilor să se retragă și să primească bani din orice cont bancar sau card de credit gratuit, dar acest lucru vine în detrimentul veniturilor companiei.

"Spunem întotdeauna că plata prietenului tău pentru pizza nu ar trebui să coste mai mult decât felia ta [în taxe], iar Venmo suportă greutatea acestor costuri pentru a-ți face banii cu adevărat ușor și simplu", a spus Criscoe.

Pentru a ține cont de aceste costuri, Venmo și-a accelerat creșterea prin parteneriate cu mărci de comerț electronic în ultimul an. În octombrie 2017, Venmo a lansat programul Pay with Venmo, care a permis clienților să folosească Venmo ca opțiune de checkout pentru mai mult de 2 milioane de comercianți online, inclusiv Target, Lulu Lemon și Forever 21. În această primăvară, Grubhub a anunțat că va adăuga Venmo, de asemenea, pe platforma sa de peste 80.000 de parteneri de restaurante din Statele Unite.

Relația dintre retailerii online și Venmo este în mare măsură simbiotică. Venmo câștigă o reducere din fiecare tranzacție online, în timp ce întreprinderile obțin expunere prin intermediul fluxurilor de știri Venmo.

„Aceste mărci consideră Venmo ca unul dintre cele mai bune moduri de a face legătura cu datele demografice milenare”, a spus Bill Ready, COO Venmo. „Din punct de vedere social, mulți dintre acești comercianți vin pentru că pot vedea conversațiile care se petrec [pe Venmo] și știu că utilizatorii sunt implicanți.”

Odată cu eliberarea cardului de debit Venmo, care de asemenea înregistrează locațiile de cumpărare în fluxul de știri Venmo, tragerea la sorți a firmelor mici și a comercianților online poate fi și mai mare, potrivit unui raport al analistului Morningstar Jim Sinegal.

„Aspectele sociale unice ale Venmo ar putea oferi o cale către veniturile din publicitate”, a spus Sinegal. „Puține alte platforme de plată fac distractiv pentru utilizatori să își partajeze activitatea de plată cu prietenii.”

Cardul de debit Venmo se alătură pieței Inc., Acorns

PayPal și Venmo par să fi scos o carte din cartea SQ a Square Inc. atunci când și-au plasat extinderea în punct de vânzare fizic. În mai 2017, compania de plăți mobile a lansat Cardul de numerar cu speranța creșterii implicării utilizatorilor.

Până în iunie 2018, volumul plăților s-a triplat, iar utilizatorii cheltuiau mai mult de 3 miliarde de dolari lunar prin intermediul Square Cash, serviciul de transfer de bani de la egal la egal la companie. În al doilea trimestru, aplicația Square's Cash a fost cea mai descărcată aplicație financiară.

CEO-ul Square Inc., Jack Dorsey, creditează cardul companiei pentru conducerea creșterii platformei lor. "Este devreme, dar vedem foarte multă rezonanță care ne face să fim destul de încântați de viitorul său", a declarat CEO-ul Jack Dorsey în convorbirea conferinței pentru trimestrul doi despre Cardul Cash.

Strategiile de investiții și compania de software Acorns Grow, Inc., de asemenea, intenționează să lanseze un card de debit cu eliberare limitată, numit Acorns Spend. Cardul Spend va face legătura cu conturile bancare ale clienților Acorns, permițându-le efectiv să efectueze depuneri directe digitale, depozite de cecuri mobile, transferuri bancare-bancare gratuite și retrageri de ATM-uri gratuite sau rambursate de taxe - servicii, ar trebui adăugate, nu sponsorizat de Venmo sau Square.

Potrivit directorului executiv Noah Kerner, compania a primit deja 10.000 de precomenzi pentru cardul, care este realizat din oțel de tungsten. Doar 100.000 de cărți vor fi disponibile inițial, primele cărți fiind trimise prin 1 noiembrie.