Cum să-ți protejezi pensia în divorț

Divorțul poate avea un impact emoțional substanțial, dar poate avea, de asemenea, un impact de durată asupra stării tale financiare. Separarea activelor de cele ale soțului / soției dvs. poate fi deosebit de dificilă atunci când planul dvs. de pensii este în joc. De obicei, o pensie câștigată de un soț este considerată un activ comun al ambilor, ceea ce înseamnă că este supusă divizării divorțului. Dacă se lucrează la o despărțire conjugală, iată ce puteți face pentru a vă proteja beneficiile de pensie cât mai mult posibil.

Examinați legile pentru statul dvs.

Primul pas în administrarea pensiei dvs. în timpul unui divorț este să știți care sunt regulile pentru statul dvs. În timp ce o pensie poate fi divizată între soți în timpul divorțului, diviziunea nu este automată. Fostul tău exercițiu ar trebui să facă o solicitare specifică pentru o parte din tot ceea ce ai acumulat înainte de finalizarea divorțului. În general, acestea ar trebui să depună ceva cunoscut sub numele de Ordin de relații interioare calificate (QDRO) înainte ca orice beneficiu financiar de la o pensie sau alte conturi de pensionare, cum ar fi un 401 (k), să poată fi acordat.

În ceea ce privește cât de mult are dreptul un soț sau o soție, regula principală este aceea de a împărți beneficiile de pensie obținute pe parcursul căsătoriei chiar la mijloc. În timp ce acest lucru înseamnă că soțul tău ar putea să pretindă jumătate, el sau ea s-ar limita numai la ceea ce a fost câștigat odată ce uniunea dvs. a devenit oficială. Dacă ați fost înscris într-un plan cu beneficii definite timp de 10 ani înainte de a lega nodul, de exemplu, orice contribuție pe care dumneavoastră sau angajatorul dvs. ați făcut-o în numele dvs. în acea perioadă de timp nu v-ați contoriza cu privire la suma pe care un soț o poate solicita în divorț. .

Verificați detaliile Planului dvs. de pensii

După ce vă familiarizați cu regulile care reglementează diviziunea pensiilor în statul dvs., următorul pas este să analizați mai bine modul în care funcționează planul. Există două elemente cheie asupra cărora trebuie să vă concentrați: metoda prin care plățile sunt distribuite și dacă planul oferă beneficii pentru un supraviețuitor.

Cu o pensie, în mod normal, ai de ales între a primi o sumă forfetară sau o rentă lunară. Dacă planul dvs. dispune de o sumă de viață unică și alegeți opțiunea de renta, plățile s-ar opri la moartea voastră. Pe de altă parte, dacă planul are o plată în viață comună, soțul tău va continua să primească plăți din plan după moartea ta.

Este important să înțelegeți cum funcționează planul, deoarece afectează modul în care veți împărți bunurile ca parte a divorțului. Dacă aveți o plată unică, de exemplu, soțul dvs. va fi supus oricărei opțiuni de plată ați ales. Dacă planul dvs. oferă beneficii pentru supraviețuitori, cel mai simplu este să vă convingeți soțul să mențină acel beneficiu, mai degrabă decât să căutați o distribuție a sumelor forfetare. Fostul dvs. ar trebui să includă aceste beneficii în veniturile sale brute, dar poate fi capabil să solicite o deducere pentru impozitul pe proprietate.

Propuneți o alternativă

Dacă nu doriți să vă predați jumătate din pensie, acordarea soțului dvs. de alte bunuri poate fi cea mai bună soluție. Dacă dețineți o casă împreună fără ipotecă, de exemplu, ați putea permite ex-ului dvs. să își păstreze dreptul de proprietate în schimbul renunțării la orice drepturi la pensie. Achiziționarea unei polițe de asigurare de viață egală cu valoarea prestațiilor dvs. de pensie ar avea dreptul și numirea acestuia sau a beneficiarului este o altă opțiune. În esență, compensați ceea ce ar primi fostul dvs. din pensie cu altceva de aceeași valoare.

Este posibil să aveți o afecțiune dacă soțul dvs. are și o pensie sau alte bunuri de pensionare pe care dorește să le protejeze. Dacă amândoi stai pe ouă de cuib cu dimensiuni relativ similare, acceptul să te îndepărtezi de ceea ce ai deja poate fi o modalitate mai puțin consumatoare de timp pentru a rezolva problema decât să trimiți peste dolari și cenți.

Linia de jos

A divorța nu este un picnic și merită să fiți inteligent cu privire la modul în care abordați diferitele probleme financiare implicate. Acest lucru este valabil mai ales când pensia dvs. este pe linie. Înainte de a vă înscrie la o împărțire a pensiei, acordați-vă timp pentru a înțelege care sunt drepturile dvs. și ce opțiuni aveți pentru a lucra pentru un compromis care va satisface atât dvs., cât și viitorul dvs. soț.