Cum să îmbunătățiți valoarea merită net prin scăderea datoriilor

Este o cerință pentru companiile publice (și o idee bună pentru companiile private) să compileze și să producă rapoarte pe baza pozițiilor lor financiare. Este posibil să fi auzit despre cel puțin unul dintre aceste tipuri de raportare: bilanț, situații de venit sau situații de fluxuri de numerar. Fiecare oferă o imagine diferită a bunăstării financiare a unei firme. Într-o manieră similară, oamenii își pot crea singuri scheme comparabile ale propriilor lor poziții fiscale. Acest lucru se realizează prin calcularea „valorii nete” a propriei persoane, care este o ecuație simplă constând în adunarea activelor cuiva și scăderea datoriilor sale. Aceasta ne pune imediat întrebarea despre cum s-ar putea merge despre îmbunătățirea rezultatului ecuației și îmbunătățirea valorii nete a cuiva. În primul rând, o scurtă revizuire terminologică Un activ este, în esență, orice dețineți care are o valoare în numerar: contul dvs. bancar, mașina dvs. și schimbul de rezervă din portofel contează pentru întocmirea „activelor”. Este esențial să vă gândiți la activele dvs. în termeni reali sau „valoare de piață”. Nu estimați valoarea bazată pe ceea ce ați plătit sau pe elemente intangibile precum sentimentul. Considerați doar „valoarea lichidării”.

Calcularea valorii nete

Cu alte cuvinte, dacă ați vinde astăzi acest activ anume, care ar fi prețul primit? Acest lucru poate fi dificil, deoarece multe persoane supraestimează valoarea anumitor obiecte sau atribuie o valoare acolo unde nu este justificată. Un articol este la fel de valoros ca și suma de bani pe care cineva este dispus să o plătească. De asemenea, este necesar să includeți salariul dvs. și orice venit obținut din investiții. Obligațiile, în scopurile noastre, sunt practic cele pe care le datorăm. Soldul creditului dvs. ipotecar, datoria cardului de credit, împrumuturile pentru studenți sau chiar lucruri precum facturile de chirii și utilități sunt toate exemple de pasiv. În timp ce activele pot fi considerate „intrări de numerar”, datoriile pot fi considerate „ieșiri” de numerar.

Creșterea valorii nete

Acestea sunt puțin mai ușor de evaluat, întrucât de multe ori o terță parte dictează natura obligațiilor dvs. Dacă valoarea netă este calculul activelor noastre minus datoriile noastre, atunci ar trebui să fie evident că pentru a crește valoarea netă, trebuie să creștem deținerea activelor sau să scadă pasivele restante. Problema este că, pentru multe creșteri ale activelor, există o creștere proporțională a pasivelor (de exemplu, cumpărarea unei case necesită de obicei o ipotecă). În plus, oamenii câștigă doar atât de mulți bani la locul de muncă, iar negocierea unei creșteri poate fi dificilă. Acest lucru creează o limită necesară creării activelor, deoarece cheltuielile care depășesc capacitatea dvs. de a plăti vor acumula datorii. Acest lucru nu înseamnă că cineva nu ar trebui să cumpere niciodată o casă sau să cumpere o casă doar cu rezerve de numerar, ci este menit să ilustreze natura interconectată a activelor și pasivelor. În mod ideal, ar trebui să urmeze o strategie care să permită mișcarea benefică atât a activelor, cât și a pasivelor simultan. Un bun exemplu în acest sens ar fi investiția într-un 401 (k).

Realizarea de mici modificări

Aceasta vă deferește obligația fiscală și vă crește deținerile de active. Dificultatea cu care se confruntă majoritatea oamenilor este că nu au veniturile reziduale necesare pentru a-și crește în mod corespunzător activele dincolo de pasive. Prin urmare, cea mai potrivită măsură de luat pentru a crește valoarea netă este examinarea obiceiurilor de cheltuieli sau a fluxurilor de numerar. Găsirea unui loc de muncă nou, mai bine plătit, nu este la fel de ușoară ca să decizi să renunți la o masă pe o zi pe săptămână. Rețineți cum cheltuiți bani (datoriile dvs.) și identificați modalitățile de reducere a acestei sarcini. Prin reducerea sumei necesare datoriei de serviciu, creșteți suma disponibilă pentru a intra în crearea de active. Nu uitați, reducerea datoriilor nu se rezumă doar la reducerea plăților datoriilor; este vorba despre gestionarea cheltuielilor dvs. generale. Decideți să nu cumpărați cel mai recent smartphone sau să stingeți luminile atunci când nu sunteți într-o cameră. Micile schimbări de comportament pot merge mult spre reducerea cheltuielilor. Bonusul constă în faptul că, redresând ceea ce poți și crescând activele, poți crea mai multă valoare care poate fi împrumutată în viitor, permițându-ți astfel să-ți crești activele în detrimentul pasivului.

Linia de jos

A-ți face timp să te uiți la valoarea netă a gospodăriei tale îți poate spune multe lucruri și este într-adevăr un act de echilibrare. A suporta o răspundere nu este neapărat un lucru rău dacă înseamnă să obțineți o mașină nouă atunci când vechea se strică sau o educație pentru îmbunătățirea perspectivelor de angajare. Important este că bugetăm în mod adecvat și adecvat pentru aceste articole și ne asigurăm că acestea adaugă valoare pe termen lung. O nouă mașină care să înlocuiască un clunker periculos este o achiziție „bună”, în timp ce achiziționarea unui nou decapotabil din cauza unei crize de viață intermediară este mai mică. Activele și datoriile se elimină unul pe celălalt, îmbunătățindu-vă poziția într-unul vă permite să obțineți câștiguri în cealaltă. Cum faceți acest lucru se reduce într-adevăr la propriile dvs. obiceiuri de cheltuieli personale și cât de repede doriți să puteți adopta schimbări pentru a vă îmbunătăți sănătatea financiară.