Cum afectează transferurile soldurilor scorul meu de credit?

Un transfer de sold poate fi o modalitate bună de a achita datoriile de pe cardul de credit. Dar, în funcție de mai mulți factori, transferurile de sold vă pot ajuta scorul de credit sau, probabil, îl poate răni. Dacă sunteți cineva cu un credit excelent (un scor peste 740), puteți beneficia de unele dintre cele mai bune carduri de transfer sold. Dacă scorul dvs. nu este chiar atât de ridicat, este posibil să vă calificați în continuare pentru câteva oferte bune, dar va trebui să faceți o cercetare suplimentară.

Prin aplicarea inițială pentru mai multe carduri diferite, cu rate introductive mici, vă puteți afecta negativ creditul. Cincisprezece procente din scorul dvs. de credit se bazează pe perioada în care conturile dvs. de credit au fost deschise. Cu cât aveți mai multe conturi, cu atât scorul dvs. este mai bun. Prin deschiderea mai multor conturi noi, reduceți vârsta medie a tuturor conturilor dvs. de credit, afectând astfel creditul.

De fiecare dată când solicitați un credit, în raportul dvs. de credit se efectuează o anchetă dificilă. Fiecare întrebare dificilă are potențialul de a reduce scorul cu mai multe puncte. Dacă solicitați cinci carduri diferite, puteți reduce scorul de credit cu aproximativ 50 până la 100 de puncte. Pentru a menține efectul negativ asupra creditului dvs. cel puțin prin procesul de solicitare, faceți cercetarea și aplicați doar pentru un card.

După transferul unui sold pe un card nou, poate doriți să luați în considerare menținerea deschisă a vechiului cont. Închiderea unui cont vă poate afecta negativ scorul de credit. Prin menținerea deschisă a conturilor existente, vârsta medie a contului dvs. rămâne mare, iar utilizarea creditului dvs. va fi probabil mai mică.

Utilizarea creditului reprezintă aproximativ 30% din punctajul general al creditului. Prin urmare, disponibilitatea de credit nouă de la orice tip de card va crește alocația dvs. de credit și va scădea rata de utilizare a creditului. Un card pe care intenționați să îl utilizați pentru transferuri de sold va avea, de asemenea, acest efect. Suma creditului oferit de emitentul cardului de transfer de sold va determina cât de mult se îmbunătățește scorul dvs. de credit. Cu cât este mai mare cantitatea de disponibilitate, cu atât veți putea observa îmbunătățiri.

Dacă este posibil, poate fi cel mai bine să găsiți un card cu o limită de credit mult mai mare decât suma pe care doriți să o transferați. Epuizarea imediată a limitei de credit pe un card nou vă poate dăuna scorului dacă agenția de rating are considerații pentru carduri la sau peste limita lor. O regulă bună este să mențineți rata de utilizare a creditului sub 30% în orice moment - atât pe card, cât și pe toate cărțile. Astfel, este posibil să doriți doar să faceți un transfer de sold în valoare de 30% din disponibilitatea dvs. de credit. De obicei, transferurile de sold vor scădea dobânda pe care trebuie să o plătiți pentru datoriile restante și vor elibera disponibilitatea creditului pe cardurile pe care le transferați.

Transferurile de echilibru oferă posibilitatea de a îmbunătăți creditul

Banii economisiți din dobândă datorită unui transfer de sold pot fi folosiți pentru a vă ajuta să vă reduceți soldul și să vă micșorați mai rapid datoria. Reducerea datoriei dvs. restante este întotdeauna bună pentru creditul dvs. Sumele pe care le datorați reprezintă aproximativ 30% din punctajul dvs. de credit. Acest lucru este evaluat prin raportul dvs. de utilizare a creditului.

Plata lunară a cardului de credit în fiecare lună vă poate stimula și creditul, întrucât istoricul plăților are cel mai important impact, reprezentând aproximativ 35% din punctajul dvs. Alți factori de care trebuie să știți includ vârsta creditului, mixul de credit și anchetele de credit.

Evitați obiceiurile de creditare proaste

După transferul unui sold pe un card nou, este important să evaluați modul în care ați acumulat soldul ridicat în primul rând. Va trebui să vă revizuiți declarațiile anterioare și să evaluați unde au fost cheltuiți banii. Poate că ați folosit creditul pentru o anumită categorie în care veți putea cheltui în mod deliberat mai puțin în viitor. În unele cazuri, s-ar putea să te bazezi pe disponibilitatea creditului pentru mai multe categorii sau doar să trăiești mult peste mijloacele tale, fără să iei în considerare consecințele dobânzii și taxelor. Evaluarea cheltuielilor pe cardul sau cardurile dvs. anterioare vă va ajuta să identificați pașii potențiali pe care îi puteți face înainte. Stabilirea unui buget nou sau mai strict poate fi un prim pas bun. De asemenea, este posibil să constatați că trebuie să faceți modificări drastice pentru a putea urmări un management mai bun al datoriei. Căutarea unui consilier de credit vă poate ajuta și. Consilierii vă pot oferi opțiuni și căi pe care poate nu le-ați cunoscut anterior despre care s-ar putea să vă ofere ajutor în mai multe moduri.

Linia de jos

Cardurile de transfer sold sunt un instrument excelent de gestionare a datoriei. Cu toate acestea, atunci când explorezi noile opțiuni de card de transfer de sold, fii prudent. Scorul dvs. vă poate permite să obțineți aprobarea pentru una sau două, dar solicitarea mai multor carduri simultan va adăuga semne la întrebările dvs.

Obținerea unui card nou poate fi un pas foarte interesant pentru îmbunătățirea situației datoriilor, dar vine și cu noi ajustări la scorul dvs. Cardurile noi îți scad vechimea de credit și îți afectează mixul de credit. În ciuda oricăror efecte derogatorii, noua dvs. carte ar trebui să contribuie la reducerea gradului de utilizare a creditului dvs., care este un factor pozitiv pentru scorul dvs. de credit.

În general, cel mai bine este să utilizați noul dvs. card de transfer de bilanț la avantajele sale maxime și să luați măsuri imediate pentru a evalua cum să evitați nevoia de mai multe carduri de transfer în viitor. Asigurați-vă că efectuați noile plăți la timp, deoarece plățile sunt de asemenea cruciale pentru scorul dvs. Dacă vă mențineți cărțile vechi deschise, vă poate ajuta nivelul de utilizare a creditului și vârsta medie a cardului pe termen lung. De asemenea, rețineți că rata dobânzii mai scăzută dintr-un transfer de sold vă economisește bani care pot fi supuși plății soldurilor. Pe termen lung, doriți ca cardul de transfer al soldului să vă îmbunătățească scorul de credit și să vă ajute la reducerea datoriei restante.