Legea privind dezvăluirea creditelor ipotecare - HMDA
Legea privind dezvăluirea ipotecilor la domiciliu (HMDA) este un act federal aprobat în 1975, care solicită creditorilor ipotecari să țină evidența anumitor informații cheie cu privire la practicile lor de creditare pe care trebuie să le prezinte autorităților de reglementare. A fost implementat de Rezerva Federală prin Regulamentul C.
Legea cu privire la dezvăluirea creditelor ipotecare explicată
Legea privind dezvăluirea ipotecilor la domiciliu și Regulamentul C includ cerințe pentru prezentările de reglementare și dezvăluirile publice. Întreaga lege a dezvăluirii ipotecare la domiciliu se găsește în titlul 12, capitolul 29 din Codul Statelor Unite. Regulamentul C este, de asemenea, o componentă importantă a Legii. Regulamentul C a fost creat de Rezerva Federală pentru a suprapune cerințelor din lege și a desemna anumite cerințe suplimentare pe care trebuie să le respecte băncile.
În general, principalele scopuri ale Legii privind dezvăluirea ipotecilor la domiciliu și ale Regulamentului C sunt monitorizarea țintelor geografice ale creditorilor ipotecari, furnizarea unui mecanism de identificare a oricărei practici de creditare pradă și furnizarea statisticilor de raportare a pieței ipotecare la guvern. HMDA ajută la susținerea inițiativelor de investiții comunitare sponsorizate de programele guvernamentale, HMDA contribuind la supravegherea inițiativelor prin raportarea statistică. De asemenea, HMDA îi ajută pe oficialii guvernamentali să identifice orice practici de împrumut care pot afecta emisiunea de credite ipotecare. Prezentările HMDA oferă, de asemenea, un mijloc pentru analiza alocărilor de resurse guvernamentale și pentru a se asigura că resursele sunt alocate în mod corespunzător pentru inițiativele comunitare de finanțare.
Raportare HMDA
În conformitate cu HMDA și Regulamentul C, anumiți creditori ipotecari sunt obligați să țină evidența informațiilor specificate privind împrumuturile ipotecare în scopuri de raportare. În 2017, 6.762 de creditori au fost obligați să raporteze statisticile HMDA cu 16, 3 milioane de înregistrări de împrumut raportate.
Raportarea HMDA permite autorităților de reglementare să analizeze informațiile despre creditele ipotecare și tendințele de creditare ipotecară dintr-o varietate de unghiuri. Informațiile din raportarea HMDA includ o mare varietate de statistici, cum ar fi numărul de pre-aprobări făcute, numărul de credite ipotecare acordate, sumele împrumuturilor și statistici privind scopurile împrumuturilor individuale. Raportarea federală detaliază, de asemenea, foarte mult aprobările diferitelor tipuri de împrumuturi sponsorizate de guvern, inclusiv Administrația Federală a Locuințelor, Agenția pentru Servicii Agricole, Servicii pentru Locuințe Rurale și împrumuturi pentru Veteranii Afaceri.
Regulamentul federal C impune creditorilor să afișeze în mod proaspăt un afiș în fiecare hol al filialei care oferă informații despre solicitarea statisticilor lor unice HMDA. De asemenea, aceste statistici pot fi vizualizate gratuit de publicul online, pe www.FFIEC.gov.
Deși aceste statistici prezintă un interes natural pentru potențialii debitori, ele pot fi, de asemenea, un instrument important de cercetare pentru investitorii care cercetează acțiunile bancare și credite. Prin compararea statisticilor din ultimii câțiva ani, un investitor poate identifica cu ușurință dacă un creditor își crește sau nu activitatea principală.