Beneficiul minim de retragere garantat (GMWB)
O prestație de retragere minimă garantată (GMWB) este un tip de călăreț sau contract atașat la unele polițe de asigurare de rentă. Acesta garantează asigurătorului un flux constant de venituri din pensionare, indiferent de volatilitatea pieței.
Înțelegerea beneficiului minim de retragere garantat (GMWB)
Retragerile minime garantate de ridicare Beneficiile sunt disponibile pentru unele produse cu renta fixă și cu renta variabilă. În timpul situațiilor de declin pe piață, asiguratul sau agentul de asigurare pot retrage un procent maxim din totalul investițiilor lor în renta. Procentele maxime anuale disponibile pentru retragere variază cu contractele, dar sunt de obicei între cinci și zece procente din valoarea investiției inițiale. Până la atingerea epuizării investiției inițiale totale, rentatarul poate continua să primească venituri în perioada de retragere.
Un GMWB protejează rentarii împotriva pierderilor de investiții fără a pierde avantajul câștigului ascendent. De exemplu, să presupunem că investiția inițială a lui Jamie a fost de 100.000 USD. Dar, din cauza crizei economice, investiția respectivă valorează acum doar 85.000 USD. Deoarece Jamie a achiziționat un beneficiu minim de retragere garantat cu o rată de 10%, va putea activa contractul de călăreț pentru a retrage un anumit procent în fiecare an (8.500 USD în acest caz) până când va recupera întreaga investiție inițială de 100.000 USD.
În unele cazuri, călăreții GMWB includ posibilitatea de a retrage sume mai mari atunci când piața este în plină expansiune, iar fondul de renta este în creștere. Folosind acești călăreți, rentatarul poate retrage venituri mai mari decât investiția maximă. Revedând exemplul de mai sus, spunem că investiția inițială valorează acum 150.000 USD. Dacă călărețul lui Jamie include o clauză în care poate realiza 2% din profiturile obținute, ar putea retrage mai mult decât 8.500 de dolari anual. Acest scenariu este aplicabil dacă călărețul ei includea capacitatea de a se adapta tendințelor favorabile ale pieței.
Cum se calculează un GMWB?
Procentajele de retragere variază în funcție de condițiile contractului de călăreț GMWB, dar de obicei variază între 5% și 10%. Suma disponibilă pentru retragere poate lega, de asemenea, de vârsta titularului de poliță atunci când începe să facă retrageri.
De exemplu, acordul de călăreț vă poate permite să luați 4% din investițiile dvs. dacă începeți să vă retrageți între 60 și 64 de ani. Venitul crește până la 4, 5% dacă începeți să le luați între 65 și 69 de ani. Retrageri după varsta de 70 de ani poate fi la 5%. Înainte de vârsta de 59-1 / 2, retragerile din renta anuală pot fi supuse unor penalități de retragere anticipată de 10% de către Serviciul de venituri interne.
Termenii de călători GMWB, inclusiv taxele variază în funcție de furnizor, care este de obicei o companie de asigurări. Alți călători disponibili de renta anuală includ beneficii garantate de retragere pe viață și beneficii minime de acumulare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.