Certificat de depozit cu rată fixă
Un certificat de depozit cu rată fixă (CD) este un instrument de investiții care are o rată a dobânzii stabilită pe întregul său termen. În general, CD-urile oferă termeni în trepte de până la un an, apoi trec la 2 ani, 3 ani și 5 ani. Cu cât durata CD-ului cu rată fixă este mai lungă, cu atât rata dobânzii fixe este mai mare. Băncile cu amănuntul mari și mici oferă de asemenea CD-uri cu tarif fix.
BREAKING DOWN Certificat de depozit cu rată fixă
Salvatorii care sunt conservatori cu investițiile lor sunt atrași de CD-uri cu rată fixă, care le oferă fluxuri de venituri cunoscute până la scadență. În plus, deoarece CD-urile sunt garantate de către Federația Federală de Asigurare a Depunerilor (FDIC) până la 250.000 USD (pe titular de cont, pe emitent), investitorii care plasează banii în aceste instrumente se simt confortabil în ceea ce privește siguranța valorii activului. CD-urile cu rată fixă pot să nu plătească la fel de multă dobândă ca alte titluri cu venituri fixe, însă economisitorii conservatori acceptă compensarea dobânzii mai mici și a riscului de capital mai mic. Există de obicei o sancțiune pentru retragerea anticipată a fondurilor de pe CD, astfel încât aproape întotdeauna un deținător de CD lasă banii în instrument până când se maturizează. La maturitate, în funcție de nevoile financiare ale individului, el sau ea pot transmite CD-ul maturizat în altul. Noua rată fixă va fi însă diferită de cea care tocmai s-a maturizat. Mediul general al ratei dobânzii din economie determină modul în care sunt stabilite CD-urile cu rate fixe de către băncile emitente.
CD cu rată fixă vs. CD cu rată variabilă
Un CD cu rată variabilă are un termen fix precum CD-ul cu rată fixă, dar plățile de dobândă pot fluctua, deoarece rata CD-ului este legată de un anumit indice, cum ar fi indicele ratei prime, indicele prețurilor de consum sau rata facturii de trezorerie. Suma plătită se bazează pe o diferență procentuală între valoarea indicelui de început și valoarea finală a indicelui. Un investitor într-un CD cu rată variabilă este mai puțin invers decât riscul decât un cumpărător de CD-uri cu rată fixă, iar individul, introducând bani într-un CD cu rată variabilă, își poate exprima convingerea că ratele dobânzilor în economie vor crește pe termen lung a CD-ului. Dacă are dreptate, va câștiga mai mult interes decât dacă ar fi cumpărat un CD cu rată fixă.