Supermarket financiar
Un supermarket financiar este o instituție sau o companie financiară care oferă o gamă largă de servicii financiare sub un singur acoperiș. Supermarketurile financiare oferă servicii care includ, de obicei, servicii bancare, brokeraj de acțiuni și asigurări și, uneori, brokeraj imobiliar. Motivul de bază al conceptului de supermarket financiar este acela de a genera mai multe taxe pe client și de a încuraja loialitatea clienților.
BREAKING DOWN Supermarket Financiar
Supermarketurile financiare au fost la modă în anii '80 și '90, deși unele bariere legale au inhibat combinațiile dintre anumite servicii. Cu toate acestea, în 1999 trecerea Legii Gramm-Leach-Bliley a eliminat ultimul obstacol semnificativ. Gramm-Leach Bliley Act a abrogat Glass-Steagall Act din 1933, care împiedica băncile comerciale să ofere servicii financiare, cum ar fi investiții și servicii legate de asigurare.
Deși supermarketurile financiare pot oferi confort și eficiență unor clienți, nu au devenit jucători dominanți din industria serviciilor financiare din mai multe motive. În primul rând, creșterea reglementării guvernamentale în urma crizei de credit global din 2008 ar putea continua să facă unele încercări de fuziune în industria financiară provocatoare. În al doilea rând, clienții conștienți de prețuri pot face cumpărături pentru cea mai bună ofertă - indiferent dacă este cea mai mică rată a dobânzii la o ipotecă sau cea mai mică sumă de comisioane percepute pentru tranzacțiile cu acțiuni - mai degrabă decât să plătească un preț premium din motive de comoditate.
În plus, scandaluri recente în domeniul serviciilor bancare de vânzare cu amănuntul, cum ar fi înregistrarea de către Wells Fargo a consumatorilor pentru servicii pe care nu au fost de acord să le cumpere, au determinat mulți consumatori să își răspândească cumpărăturile de servicii financiare pentru a atenua riscul. În cele din urmă, mulți consideră că trecerea crescută către serviciile bancare online și o serie de servicii financiare bazate pe internet ar putea da naștere la mai multe supermarketuri financiare virtuale în locul celor fizice.
Supermarket financiar versus o bancă comercială tradițională
În mod tradițional, o bancă comercială va oferi servicii de cont de verificare, împrumuturi pentru întreprinderi în creștere, persoane fizice și credite ipotecare și va oferi produse financiare de bază precum certificate de depozit (CD-uri) și conturi de economii. Totuși, un supermarket financiar ar putea oferi persoanelor fizice opțiunea de a achiziționa produse de asigurare. De exemplu, o persoană care dorește să achiziționeze o asigurare de viață ar putea să întrebe despre opțiunile în timp ce depune un cec - cum ar fi termen, permanent, întreg, universal, variabil și altele.
Deși mulți consumatori nu au văzut istoric valoarea într-un supermarket financiar, apar noi oportunități pentru persoanele fizice de a-și gestiona activitățile financiare pe o platformă comună bazată pe web sau mobilă. Multe companii de tehnologie financiară sau fintech au început să-și integreze serviciile cu instituții bancare mai mari pentru o gamă mai mare de oferte pentru clienți.